Денежное обращение (инфляция, девальвация, валюта, бумажные деньги, пластиковые карточки). Банковское дело. Сберегательное дело. Биржи. Кредит. Кредитное дело

В учебнике освещены теоретические основы банковского менеджмента. Рассмотрены цели, задачи, принципы, содержание, правовые и методические основы менеджмента и маркетинга в банках. В рамках комплексного управления банковской деятельностью проанализированы управление ликвидностью, пассивными и активными операциями, процентной и инвестиционной политикой, затратами, организационной структурой, материально-технической базой, финансовыми рисками и персоналом банка. Приведены маркетинговые стратегии банка и специализированных небанковских кредитно-финансовых институтов.

На основе множества конкретных фактических и статистических данных проводится анализ основных тенденций развития рынков ценных бумаг западных стран, России, стран Восточной Европы и СНГ. Рассматривается широкий круг вопросов, связанных с выпуском и обращением различных видов ценных бумаг, с организацией функционирования рынков ценных бумаг, а также с системой их государственного регулирования.

Дана общая характеристика преступности в кредитно-банковской сфере. Проведен исторический анализ законодательства об ответственности за преступления в данной сфере деятельности. Раскрыты виды преступлений в кредитно-банковской сфере и их юридическая природа. Предложены рекомендации по методике расследования преступлений в кредитно-банковской сфере.

В монографии нашли отражение научные исследования автора по проблемам формирования административно-правового режима оборота ценных бумаг. Государственное регулирование рассматривается исходя из административно-правового обеспечения реализации оборотоспособности ценных бумаг и наличия целостной системы последовательных административно-управленческих стадий и процедур оборота ценных бумаг. Предложены авторская концепция административно-правового режима оборота ценных бумаг, его сущности, содержания, структуры, административно-правового закрепления, конструкция системы управления и обеспечения режима законности при обороте ценных бумаг. Проведен анализ нормативно-правового регулирования и управления в сфере оборота ценных бумаг с учетом изменений 2013—2014 гг. Выявлены основные тенденции формирования и определены основные этапы развития национального административного законодательства, регулирующего оборот ценных бумаг. Обоснована система принципов государственного управления и правового регулирования общественных отношений по организации и контролю в сфере рынка ценных бумаг в России. Проанализирована проблема соотношения частноправовых и публично-правовых начал в российском законодательстве о ценных бумагах.

Рассмотрены структура, функции финансового рынка, обоснована его роль в современной российской экономике. Изложение базовых теоретических положений сопровождается примерами из зарубежной и отечественной практики функционирования финансовых рынков.

Анализируются теория и практика управления денежными потоками. Раскрыты теоретические основы управления денежными потоками, методы их анализа и планирования для повышения финансовой устойчивости и платежеспособности организации. Подробно освещаются практические аспекты оптимизации денежных потоков как одного из главных инструментов финансового менеджмента.

Представлен комплексный системный анализ теоретических и правоприменительных проблем административно-правового регулирования оборота ценных бумаг. Предложена концепция административно-правового режима оборота ценных бумаг, его сущности и содержания, механизма, форм и методов административно-правового регулирования отношений, имеющих публичный характер в сфере оборота ценных бумаг, системы регулирования, контроля и защиты прав субъекта оборота.

Рассмотрены как теоретические, так и практические аспекты деятельности на рынке ценных бумаг профессиональных участников, эмитентов и инвесторов. Приведены нормативные правовые акты, регламентирующие данную сферу, их основные положения, раскрывающие специфику осуществления операции в рассматриваемом сегменте. Раскрытию и усвоению практических навыков способствуют формулы для вычислений, их расшифровка, а также примеры их использования. Рассмотрены реальные ситуации, возникающие в процессе выпуска, обращения и погашения акций, облигаций, векселей, инвестиционных паев и других финансовых активов.

В банковской сфере рискованные ситуации не являются чем-то необычным. Приобретение организационных навыков и инструментов, обеспечивающих эффективное управление банковскими рисками или позволяющих вообще избежать их, имеет важнейшее значение для выживания и успеха организации. Рассмотрены система управления банковскими рисками, методы их расчета, а также способы их минимизации.

В статье отмечается, что банковское законодательство Исламской Республики Иран характеризуется тем, что в своих взаимоотношениях с другими кредитными организациями центральному банку этой страны не разрешается проводить банковские операции, связанные с ростовщичеством в любой форме. Раскрываются особенности предоставления банковских услуг на принципах шариата. Проводится их сравнение с услугами традиционных банков. Подчеркивается, что распространенной формой участия в прибылях и убытках иранских банков являются прямые инвестиции (direct investment) - непосредственное выделение средств предприятиям на осуществление прибыльных промышленных и строительных проектов, минуя каких-либо небанковских юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Описана структура действующих банков Ирана. Проанализированы результаты деятельности кредитных учреждений страны.

В статье отмечается, что в настоящее время банковскими картами пользуются миллионы людей. Однако многие их владельцы сталкиваются с серьезными проблемами: утрата банковской карты, ее повреждение, хищение средств со счета, непродуманная схема применения. Чтобы избавиться от большинства подобных проблем, были разработаны бесконтактные карты, в том числе MasterCard PayPass. Раскрыто предназначение бесконтактной системы MasterCard PayPass, проанализирован опыт развития системы в России и за рубежом, выявлены причины ее успеха и главные преимущества. Проведено исследование относительно информированности населения о системе и популярности ее использования.

В статье отмечается, что в связи с изменением международных подходов к регулированию собственных средств банков, недостатки которого проявились в период последнего мирового экономического кризиса, проблема качественного планирования капитала приобрела в последнее время еще большую актуальность. Поэтому возникла необходимость теоретического обоснования модели планирования капитала, адекватного принимаемым рискам и стратегии развития банка в условиях перехода российской банковской системы на стандарты Базель II и Базель III. В этих целях были изучены предложения российских и зарубежных экономистов, касающиеся планирования капитала банка, проанализированы структура и достаточность регулятивного капитала российских кредитных организаций, охарактеризована связь планирования капитала и информационного потока из сферы политики по управлению рисками банка, выявлены внутренние и внешние ограничения модели планирования капитала банка и обоснована модель планирования регулятивного и доступного внутреннего капитала банка.

В статье рассматриваются показатели оценки эффективности денежно-кредитной системы Российской Федерации, на которые активное воздействие оказывают изменения денежных доходов населения, величина кредитов Банка России коммерческим банкам, изменение уровня цен на товары и услуги, структура привлеченных ресурсов, состояние системы безналичных расчетов, объемы межбанковских кредитов.

В посткризисный период появилась масса исследований по анализу возможных причин прошедшего финансового кризиса. Поскольку он зародился в сШа, американские исследователи больше всего писали на эту тему. среди этих исследователей особенно выделяется группа экономистов, которая в общей многоголосице по поводу порочности дерегулирования финансовых рынков и жадности банкиров основной причиной видит пороки финансового регулирования, в частности как международные (Базельский комитет), так и национальные требования к капиталу банков. Предметом настоящего исследования является практика регулирования банковского капитала в сШа. также рассмотрены идеологические противоречия между подходами к финансовому регулированию на основе концепций «экономизма» и «фримаркетизма».

В статье рассматривается процесс прогнозирования кредитоспособности клиентов банка. В связи с ростом конкуренции на рынке кредитных услуг разработка новых элементов этого процесса и более точной оценки кредитного риска является актуальной задачей.

Предмет и тема. В статье отмечается, что в последние годы получило активное развитие микрокредитование населения со стороны организаций, не имеющих статус кредитных. Особенностью микрокредитования является выдача займов населению на относительно небольшие сроки под достаточно высокий процент. Следствием развития микрофинансовых отношений является значительное усиление долговой нагрузки граждан. В 2010 г. в целях регулирования микрофинансовых отношений был принят Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Однако он не в полной мере позволяет решить имеющиеся проблемы. Отсутствие четкой правовой базы в данной сфере, а также невысокая финансовая грамотность большей части заемщиков несут в себе риски как экономического, так и социального характера. На это также накладываются существующие трудности в финансовом секторе и негативные прогнозы развития российской экономики на ближайшую перспективу.

В статье отмечается, что с появлением и развитием в нашей стране банкострахования – нового и перспективного вида совместной деятельности банков и страховых компаний, изучение теоретических аспектов организации данного процесса и выявление современных тенденций его развития приобрели большую актуальность.

Целью исследования является изучение распространения исламских банковских продуктов и их востребованности на мировом финансовом рынке. Для достижения цели были решены следующие задачи: сформулированы основные понятия; проведен анализ динамики объемов активов исламских банков в региональном разрезе; выявлены регионы - лидеры по внедрению соответствующих банковских продуктов; проведен анализ перспектив распространения таких продуктов на территории России.

Российская экономика, не выдержав «стресс-тестирования» совокупности воздействовавших на нее в 2014 г. факторов, начала 2015 г. в фазе кризиса. Сильное падение платежеспособности российской валюты, в том числе и под воздействием спекулятивных операций на финансовом рынке в совокупности с наложением санкций со стороны Европейского союза на ряд крупнейших банковских организаций страны, привели к серьезным проблемам в банковском секторе. Правительство Российской Федерации, реализуя очередной антикризисный план, предусмотрело выделение финансовых средств из Резервного фонда РФ нескольким кредитным организациям в рамках оказания им государственной поддержки. Банк России в целях обеспечения устойчивого функционирования финансовой системы усиливает контроль над ее участниками, придавая некоторым из них статус системно значимых организаций.

Основным предметом данного исследования является моделирование банкротства предприятий, объектом исследования - российские компании.

Целями исследования являются теоретическое обоснование и разработка практических предложений по формированию методических подходов к организации системы стресс-тестирования в российских банках с учетом международного опыта.

В статье отмечается актуальность проблемы регулирования электронного банкинга. Изучены наиболее важные направления регулирования банковской деятельности в условиях электронного банкинга. Сделан вывод, что новейшие достижения в области информационных и коммуникационных технологий на основе использования глобальной сети Интернет и возможностей сотовой связи создали идеальные условия для внедрения технологии электронного банкинга.

В последнее время рынок кредитования малого и среднего бизнеса (МСБ) рос значительными темпами, став важнейшим направлением развития бизнеса для многих российских банков. Традиционно считается, что конкурентным преимуществом в обслуживании данного сегмента рынка обладают малые и средние банки. Рыночная власть многих из них, имеющих ограниченный доступ к рынкам капитала, до украинского кризиса 2014 г. по большей части поддерживалась за счет средств международных банков развития (БР). В целом доля кредитных портфелей банков – партнеров БР в российском сегменте кредитования МСБ была и остается довольно значительной, и, например, в 2013 г. она составила порядка 31,5%.

В статье отмечается, что происходящие трансформационные изменения в развитии финансовой системы страны в настоящее время рассматриваются как объективные явления, ограничивающие возможность функционирования рынка финансовых услуг на полноценном уровне. С помощью метода сравнительного анализа проведено исследование наиболее совершенных методологий отечественной и зарубежной практики по идентификации и оценке нематериальных ресурсов населения в качестве дополнительного источника роста ресурсного потенциала коммерческого банка.

В статье исследуются ключевые аспекты соглашения Базель III, касающиеся капитала банка, его управления, требований к достаточности и структуре капитальной базы. Анализируются нововведения в сравнении с предыдущей версией соглашения. Также рассматриваются возможные последствия внедрения соглашения Базель III и его недостатки. Решаются следующие задачи: выявление ключевых положений Базель III, касающихся капитала банка; анализ новшества Базель III в сравнении с Базель II; рассмотрение возможных последствий внедрения Базель III; выявление основных недостатков Базель III.

В статье анализируются результаты воздействия зарубежных банковских инвестиций на экономику принимающей страны на основе научных публикаций и проведенного эмпирического исследования. Цель исследования - определение влияния макроэкономических переменных на уровень зарубежных банковских инвестиций.

Раскрыты теоретические аспекты накопления денежного капитала, источники его образования, специфические особенности и основные тенденции накопления, факторы и причины, а также социально-экономические последствия. Рассмотрен процесс накопления денежного капитала в дореволюционной России, сделано сопоставление накопления денежного капитала в современной России и некоторых западных странах. Показана роль аккумуляции денежного капитала через кредитную систему и рынок ценных бумаг. Пособие иллюстрировано таблично-статистическими материалами, а также расчетами, характеризующими динамику накопления денежного капитала.

Представлены теоретические основы устройства денежной и кредитно-финансовой системы страны. Раскрыты практика реализации финансово-кредитного механизма, современные проблемы этой сферы. Рассмотрены актуальные проблемы социального страхования, налогообложения и вопросы функционирования финансов организаций в современных условиях хозяйствования. Учтены изменения российского законодательства в финансово-кредитной сфере по состоянию на 1 июня 2012 г.

Дана общая характеристика преступности в кредитно-банковской сфере. Проведен исторический анализ законодательства об ответственности за преступления в данной сфере деятельности. Раскрыты виды преступлений в кредитно-банковской сфере и их юридическая природа. Предложены рекомендации по методике расследования преступлений в кредитно-банковской сфере.

Раскрыты основные положения банковского законодательства, вопросы деятельности банковских и иных кредитных организаций. Рассмотрены вопросы правового регулирования кредитных отношений, безналичных расчетов, налично-денежного обращения, деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами, валютных отношений. Представлены виды ответственности за противоправные деяния в банковской сфере.

Рассматривается деятельность преступных структур в системе криминально-экономических отношений, сложившихся в сфере экономической деятельности в целом и на рынке ценных бумаг в частности. Проводится анализ преступлений, совершенных на рынке ценных бумаг. Выделяются основные современные детерминанты экономической преступности на рынке ценных бумаг, анализируются тенденции развития такой преступности и ее роль в процессах криминализации общественных отношений в этом относительно недавно сформировавшемся сегменте российского финансового рынка. Раскрываются социально-экономические, правовые и специально-криминологические предпосылки предупредительного воздействия на экономические преступления, совершенные на рынке ценных бумаг, перспективы развития системы их предупреждения в деятельности органов внутренних дел.

В соответствии с Государственным образовательным стандартом высшего профессионального образования приведены способы анализа и управления инвестициями, а также методы их организации и финансирования. Рассмотрены реальные и портфельные инвестиции. Материалы пособия могут служить основой при разработке технико-экономических обоснований (бизнес-планов) и при формировании и управлении портфелями ценных бумаг.

Учебник подготовлен в соответствии с Государственным образовательным стандартом среднего профессионального образования и адресован прежде всего молодым читателям, которые готовятся к карьере в сфере банковской деятельности. Даются основные сведения о банковской системе РФ, Центральном банке РФ, правовом регулировании банковской деятельности. Подробно рассмотрены такие основные вопросы, как ресурсы, капитал и операции банков, расчетно-платежное, кассовое и кредитное обслуживание клиентов, операции банков с ценными бумагами и валютные операции, корреспондентские отношения банков, бухгалтерский учет, отчетность и аудит банков, реорганизация, санирование и ликвидация банков.

Отражаются основные аспекты банковского законодательства как Российской Федерации, так и западных стран. Рассматриваются правовые основы деятельности Центрального банка и кредитных организаций РФ, виды банковских сделок, в том числе факторинговых, трастовых и лизинговых. Особое место занимают проблемы правового обеспечения банковских сделок, регулирования валютных отношений. Представлен обзор современного валютного и вексельного законодательства, дается анализ банковского и валютного законодательства ведущих промышленно развитых стран.

Освещаются процессы использования организованными преступными группами таких качественно новых явлений, как электронные финансовые технологии, анализируется деятельность виртуальных банков как основа системы криминального бизнеса, занимающегося отмыванием денег и уклонением от уплаты налогов. Рассматриваются модели и методы криминальной организации преступных групп, действующих в мировой экономике, а также инфраструктура криминального электронного бизнеса. Изложены основные направления совершенствования методов борьбы с преступлениями в сфере экономики.

Дана общая характеристика лизинга (финансовой аренды), рассмотрены экономическая сущность и организационные формы лизинга, основы взаимоотношений субъектов, методы расчета лизинговых платежей, проанализированы нормативно-правовое обеспечение внутреннего и международного лизинга, а также тенденции и перспективы его развития в мировой экономике. В пособии нашли отражение научно-методические вопросы, связанные с практикой реализации лизинговых схем и оценкой их эффективности.

Рассмотрены общая характеристика лизинга (финансовой аренды), экономическая сущность и организационные формы лизинга, основы взаимоотношений субъектов, методы расчета лизинговых платежей. Проанализированы нормативно-правовое обеспечение внутреннего и международного лизинга, а также тенденции и перспективы его развития в мировой экономике. Исследуются научно-методические вопросы, связанные с практикой реализации лизинговых схем и оценкой их эффективности.

Книга просвещена кредитно-денежной политике центрального банка, в первую очередь Федеральной резервной системы США. Рассматриваются теоретические основы кредитно-денежной политики, Фракционная система обязательств резервов банковской системы, инструменты управления банковскими резервами разработка и реализация кредитно денежной политики, а так же дается анализ кредитно денежной политики при нулевых обязательных резервах.

Цель данной статьи – оценка состояния валютного курса рубля, выявление факторов, влияющих на валютный курс российского рубля в современных условиях (экономические санкции, цена на нефть, инфляция, платежный баланс). В работе выделены и обсуждаются экономические и политические факторы, формирующие валютный курс. Рассмотрена динамика валютного курса российского рубля и американского доллара в декабре 2014 г. и в январе 2015 г., поскольку в это время были наиболее значимые их изменения и Банк России активно проводил валютные интервенции. Одним из значимых факторов, влияющих на состояние курса национальной валюты, является инфляция. В статье рассматриваются исторические и актуальные особенности проявления инфляции в России. Авторы поэтапно рассматривают развитие инфляционного процесса в России, основные причины инфляции: либерализация цен, структурная перестройка экономики, снижение цен на нефть и др. Сделаны выводы и рекомендации.

В условиях финансово-экономической нестабильности вопросы предупреждения и снижения банковских рисков пользуются огромной популярностью в банковской теории и практике. Формирование банковского резерва на возможные кредитные потери является одним из методов предупреждения банковских рисков, возникающих вследствие неисполнения заемщиком своих денежных обязательств.

В связи с кризисными явлениями в экономике России в целом и в банковской сфере, в частности, большую актуальность приобретает принятие неотложных мер по сохранению стабильности и устойчивости коммерческих банков как элементов банковской системы.

В статье отмечается, что российские и зарубежные исследования доказывают: политика центральных банков может быть описана той или иной версией правила Тейлора. Правило Тейлора - это правило денежно-кредитной политики, которое определяет, насколько изменяется процентная ставка в случае изменения показателей ВВП и инфляции. Проведена эмпирическая оценка эффективности политики Банка России и построена эконометрическая модель.

В статье отмечается, что реализация современных задач социохозяйственного развития России в условиях усиления финансовых ограничений определяет необходимость активизации участия банков в инвестиционном процессе. В связи с этим актуализируется научная разработка проблемы усиления роли банков в финансировании инвестиций в основной капитал. Исследовано участие банков в финансовом обеспечении инвестиций в основной капитал на современном этапе развития российской экономики, обоснованы ключевые направления роста инвестиционного кредитования реального сектора экономики. С использованием эконометрических методов проанализировано влияние прироста кредитов, предоставленных банками нефинансовым организациям на срок более одного года, на прирост инвестиций в основной капитал в РФ за 2000-2013 гг.

Рассмотрено инвестиционное поведение населения на рынке ценных бумаг. Разработаны рекомендации по совершенствованию деятельности мегарегулятора в области стимулирования вовлечения в инвестиционный процесс посредством активизации сотрудничества всех заинтересованных сторон на примере реализации программы "индивидуальных инвестиционных счетов".

Целью статьи является исследование влияния кредитной деятельности коммерческих банков на воспроизводственные процессы в российской экономике. На основе исследования и обработки актуальных статистических данных выявлены особенности сложившейся структуры экономики и негативные тенденции ее динамики в последние годы.

В статье отмечается, что в связи с реализацией новых требований Базельского комитета по банковскому надзору проблемы, связанные с управлением рыночным риском коммерческого банка и формированием эффективной системы риск-менеджмента, становятся все более актуальными. Целью исследования является выявление задач, которые должен решать менеджмент банка для формирования эффективной системы риск-менеджмента в части управления рыночным риском в соответствии с требованиями Базельского комитета по банковскому надзору.

В статье подчеркивается, что в связи с активизацией участия российских банков в модернизации экономики вопросы расширения и повышения качества банковских услуг приобретают особую значимость. Обоснованы факторы, вызывающие развитие конкуренции, и факторы, сдерживающие развитие конкуренции; дана их классификация и раскрыта сущность. Особое внимание уделено особенностям влияния различных факторов на степень развития конкуренции на рынке банковских инвестиционных услуг. Исследованы условия развития конкуренции на рынке банковских услуг. Проанализированы подходы ученых-экономистов к определению сущности понятия "банковская услуга".

В статье отмечается, что в 2014 г. произошло воссоединение Крыма с Россией. Помимо очевидных положительных моментов данный процесс привнес в экономику РФ достаточно сложностей в плане формирования банковской системы на полуострове, соответствующей российским стандартам. Проведен анализ современного состояния банковской системы Крыма, выделены ключевые проблемы, обоснованы направления их решения. Дана ретроспективная оценка банковской системы Крыма, в том числе в период, когда данная территория еще находилась в составе Украины.

Интеграция России в глобальные процессы мировой экономики и политики, расширение в связи с этим международных валютных, кредитных, финансовых операций сопряжены с дополнительными рисками для российских кредитных организаций. Такие риски принято называть страновыми. Отсутствие достаточной теоретической и методологической базы для их идентификации и оценки делает предмет исследования весьма актуальным. Изучены степени влияния различных факторов на величину странового риска. Проанализированы такие факторы, как состояние бюджета и платежного баланса, наличие международных резервов и др. Исследован механизм влияния динамики процентной ставки как основного индикатора денежно-кредитной политики на страновой риск.

В статье описываются особенности эволюции банковского сектора в Республике Дагестан, его роль и значение в экономике региона в настоящее время и в перспективе. Исследуются причины и возможные последствия сокращения числа кредитных организаций в регионе. Используются различные подходы сравнительного анализа и элементы ситуационного анализа. Изучена роль малых банков в стимулировании экономического роста, в том числе в отдаленных районах.