Денежное обращение (инфляция, девальвация, валюта, бумажные деньги, пластиковые карточки). Банковское дело. Сберегательное дело. Биржи. Кредит. Кредитное дело

Проблема антикризисного регулирования банковской деятельности приобрела особую актуальность в последние годы в связи с глобализацией финансовых рынков и ростом нестабильности в финансово-банковской сфере. До недавнего времени было принято анализировать стабильность банковской системы с позиций устойчивости отдельных ее элементов – коммерческих банков. Наибольшие усилия по обеспечению стабильности банков были направлены на совершенствование систем риск-менеджмента отдельных банков. Однако практика показывает, что финансовые кризисы в глобальной экономике нередко являются проявлением системного риска, формирующегося под влиянием концентрации различных макроэкономических рисков. В этой связи определение путей и способов поддержания финансовой стабильности банковской системы приобретает особую актуальность. Новые реалии диктуют необходимость формирования более эффективной системы регулирования банковской деятельности, которая бы учитывала системные риски, поскольку поддержание финансовой стабильности является основой динамичного развития экономики и повышения уровня жизни населения, позволяя банковской системе эффективно реализовывать свои функции.

Сделать успешные инвестиции не менее сложно, чем построить свой бизнес: каждый инвестор неизбежно сталкивается с дилеммой — как сохранить баланс между доходностью и риском. Ответом может стать альтернативное кредитование, позволяющее инвесторам зарабатывать 6–9 % годовых в долларах США. Михаил Лобанов, партнер фонда Target Global, на личном опыте убедился в его преимуществах перед традиционными финансовыми институтами, о чем и рассказывает в этой книге. Вы узнаете, что представляют из себя онлайн-платформы, как на них получают займы и как в эти займы инвестировать, на какую доходность ориентироваться, каких рисков следует избегать и как выбрать фонд, который будет управлять вашими средствами.

Настоящий сборник научных студенческих работ подготовлен по итогам научно- практических конференций студентов Московского государственного юридического университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА), проходивших 15 и 25 апреля 2022 г. Проект реализуется в рамках программы стратегического академического лидерства «Приоритет – 2030».

В монографии анализируются меры административного принуждения в области рынка ценных бумаг, в том числе меры административного пресечения, в частности вопросы, касающиеся аннулирования квалификационных аттестатов специалистов финансового рынка, а также аннулирования лицензий. Отдельное внимание уделяется вопросам административной ответственности за правонарушения, понятию и признакам административного правонарушения и характеристике юридического состава правонарушения в области рынка ценных бумаг. Законодательство приведено по состоянию на 1 февраля 2021 г.

Рассмотрены теоретические и практические основы методологии оценки, анализа и диагностики результатов деятельности коммерческих банков. Изложены методики анализа ресурсной базы банка, активных операций, оценки ликвидности и устойчивости банка, анализа финансовых результатов деятельности банка.

В учебнике изложены теоретические основы отечественной и зарубежной практики антикризисного управления в производственном и финансовом секторе. Представлены основные понятия и категории, концептуальные основы антикризисного управления. Описываются технологии антикризисного управления как в отраслевом разрезе, так и с функциональной точки зрения, рассматриваются недостатки нормативно-правовой базы несостоятельности в РФ. Учебник позволяет выявить общее и особенное в антикризисном управлении монетарного и реального секторов экономики.

В книге в простой и доступной форме описаны возможности получения дохода частным инвестором от операций с ценными бумагами. Предлагаются методы и средства оценки рисков при вложениях в те или другие ценные бумаги, даются рекомендации, как защитить себя от мошенничества, как выбрать надежного оператора на финансовом рынке.

Предмет. Нелинейная коинтеграция между ценой на нефть марки Brent российским долларовым индексом РТС в период с 01.02.2006 по 01.02.2017 Цели. Изучение влияния международных цен на нефть на российский рынок акций, а также обнаружение возможных структурных изменений в зависимости двух переменных. Методология. Был применен тест на пороговую коинтеграцию Грегори–Хансена, чтобы исследовать возможные эндогенные сдвиги и нелинейную взаимосвязь между индексом РТС и ценой на нефть. Для того чтобы получить более полное представление о долговременной связи между динамикой российского рынка акций и нефти марки Brent, тесты на коинтеграцию были применены на трех периодах: с 01.02.2006 по 31.02.2009, с 11.01.2010 по 31.07.2014, и с 01.08.2014 по 01.02.2017. Для тестирования коинтеграционного отношения цен на нефть и индекса РТС были применены предложенные А. Грегори и Б. Хансеном модифицированные ADF*, Z *α и Z * тесты. В эмпирическом исследовании также используется версия теста t Грейнджера Тода–Ямамото, представляющая модифицированный тест Вальда, для выявления причинно-следственной связи между динамикой нефти и индекса РТС, после которой можно судить о направленности влияния между переменными. Результаты. Используемые в работе тесты выявили структурные сдвиги в динамике переменных и показали возросшую зависимость между динамикой российского рынка акций и ценой на нефть после финансового кризиса 2008–2009 гг. Область применения результатов. Результаты исследования могут быть применены для моделирования факторных зависимостей российского рынка акций. Выводы. Влияние динамики международной цены на нефть и других значимых факторов должно браться в расчет при принятии инвестиционных решений и в целом для формирования финансовой политики государства.

В монографии нашли отражение научные исследования автора по проблемам формирования административно-правового режима оборота ценных бумаг. Государственное регулирование рассматривается исходя из административно-правового обеспечения реализации оборотоспособности ценных бумаг и наличия целостной системы последовательных административно-управленческих стадий и процедур оборота ценных бумаг. Предложены авторская концепция административно-правового режима оборота ценных бумаг, его сущности, содержания, структуры, административно-правового закрепления, конструкция системы управления и обеспечения режима законности при обороте ценных бумаг. Проведен анализ нормативно-правового регулирования и управления в сфере оборота ценных бумаг с учетом изменений 2013—2014 гг. Выявлены основные тенденции формирования и определены основные этапы развития национального административного законодательства, регулирующего оборот ценных бумаг. Обоснована система принципов государственного управления и правового регулирования общественных отношений по организации и контролю в сфере рынка ценных бумаг в России. Проанализирована проблема соотношения частноправовых и публично-правовых начал в российском законодательстве о ценных бумагах.

Представлен комплексный системный анализ теоретических и правоприменительных проблем административно-правового регулирования оборота ценных бумаг. Предложена концепция административно-правового режима оборота ценных бумаг, его сущности и содержания, механизма, форм и методов административно-правового регулирования отношений, имеющих публичный характер в сфере оборота ценных бумаг, системы регулирования, контроля и защиты прав субъекта оборота.

В статье отмечается актуальность проблемы регулирования электронного банкинга. Изучены наиболее важные направления регулирования банковской деятельности в условиях электронного банкинга. Сделан вывод, что новейшие достижения в области информационных и коммуникационных технологий на основе использования глобальной сети Интернет и возможностей сотовой связи создали идеальные условия для внедрения технологии электронного банкинга.

В статье исследованы некоторые аспекты денежно-кредитной политики при формировании балансов центральных банков в странах БРИКС. Выявлены особенности денежно-кредитной политики центральных банков этих стран с позиций эмиссии и абсорбции денежной массы. Практическая значимость исследования заключается в том, что полученные результаты позволяют центральным банкам более эффективно формировать свои активы и пассивы для оптимизации денежной массы в обращении.

Рассмотрены проблемы антикризисного управления банковской системой и деятельностью отдельных кредитных организаций как одного из важнейших направлений повышения качества и результативности управления банковским делом в стране. Книга состоит из четырех частей, в совокупности позволяющих на современном уровне осветить все важнейшие аспекты проблемы: кризисное состояние кредитных организаций, упреждающее антикризисное управление банковской системой и ее элементами, упреждающее антикризисное управление банками собственным развитием, последующее антикризисное управление элементами банковской системы.

Рассматриваются вопросы, связанные с понятием и содержанием банковской деятельности как объекта административно-правового регулирования. Дана характеристика системы законодательства о банках и банковской деятельности, выявлены качественные изъяны рассматриваемой правовой материи и предложены пути их преодоления. Подробному анализу подвергнуто административно-охранительное законодательство, направленное на обеспечение правомерного возникновения, развития и прекращения правоотношений с участием банков. Особое внимание уделено исследованию института административной ответственности, нормами которого обеспечивается охрана законодательства о банках и банковской деятельности.

Основное внимание уделено аудиту депозитных операций, что особенно актуально в современных условиях усиления значимости оценки ликвидности для обеспечения финансовой устойчивости кредитных организаций в кризисных условиях. Рассмотрены сложности, с которыми сталкиваются аудиторы при обработке персональных данных вкладчиков банка.

О проектах по автоматизации бизнес-процессов в Абсолют Банке рассказывает Александр Чухланцев, заместитель председателя правления банка.

О планах банка в области развития розницы и использования IT-решений для обеспечения эффективности этого бизнеса рассказывает начальник Управления розничных рисков Московского Кредитного Банка Александр Шорников.

О модификации банкоматной сети банка и о ходе большого проекта под названием "Олимпийский банкомат", который реализуется банком в зонах олимпийского гостеприимства рассказывает директор Департамента сопровождения розничного бизнеса ОАО "ТрансКредитБанк" Алексей Киричек.

О результатах исследования влияния различных факторов на поведение клиентов, пользующихся услугами микрофинансовых организаций. Исследование проводилось экспертами компании "Домашние деньги" на основе анализа собственной клиентской базы. В основу исследования легли поведенческие характеристики заемщиков МФО, воздействие территориальных, временных, сезонных и гендерных факторов.

О ключевых тенденциях рынка СЭД, новых стандартах автоматизации работы предприятий и планах развития компании рассказывает генеральный директор компании "ИнтерТраст" Андрей Линев.

О месте и роли CIO в современном банке рассказывает Андрей Попов, CIO Райффайзенбанка Андрей Попов.

О выходе рекомендаций, которые вызвали большой интерес в российском банковском сообществе. С комментариями по этому поводу выступили также специалисты компании SAP, обладающей большим опытом по внедрению решений в области управления рисками, в том числе соответствующих требования Базельского комитета. На вопросы отвечает директор по развитию бизнеса с Финансовыми институтами из компании SAP СНГ Андрей Волков.

О дальнейшем совершенствовании автоматизированных банковских систем в банках рассказывает IT-директор Нордеа Банка Аркадий Затуловский.

О политике управления рисками банка и рисках, которые необходимо учитывать в IT-департаменте, рассказывает Александр Киселев, директор Департамента информационных технологий Дойче банка в России.

О проекте по внедрению в ЮниКредит Банке систем автоматизации маркетинговых кампаний и бизнес-аналитики на базе решений компании SAS. О причинах, побудивших банк заняться внедрением специализированных решений для клиентской аналитики, полученных на данный момент результатах и дальнейших планах рассказывает начальник Управления развития взаимоотношений с клиентами Светлана Сергеева.

О наиболее актуальных угрозах безопасности и рисках для банков рассказывает начальник управления информационной безопасности ОАО "ТрансКредитБанк" Андрей Долговых.

О прогнозах корпорации Symantec в области ожидаемых в 2013 г. киберугрозах.

Об одном из главных технологических событиях 2013 г. для Запсибкомбанка, внедрении BI-системы, рассказывает Алексей Шабалин, заведующий сектором систем отчетности отдела эксплуатации информационных систем ДИТ.

Об основных тенденциях, которые будут определять развитие банковского рынка и технологических решений в перспективе, рассказывает директор Департамента IT ЯР-Банка Андрей Богословских.

О наиболее интересных IT-проектах Азиатско-Тихоокеанского Банка рассказывает Алексей Беляков, директор департамента банковских технологий банка.

О завершенных в 2013 г. IT-проектах рассказывает IT-директор Нордеа Банка Аркадий Затуловский.

О завершенных в 2013 г. проектах банка рассказывает директор по IT Банка Хоум Кредит Алексей Евтушенко.

О завершении проекта по установке системы InterBank Corporate в ОАО "Айыл Банк" (Казахстан).

О результатах исследования лучших на рынке решений для комплексного управления кредитными рисками в банках.

Об интеграционных решениях в банках, которые позволяют предоставлять клиентам полноценное обслуживание без каких-либо ограничений, рассказывает управляющий директор Совкомбанка Андрей Спиваков.

О внедрении инновационной системы кредитования физических лиц как еще одного важного шага на пути технологического развития банка, рассказывает начальник департамента информационных и банковских технологий банка "Интеркоммерц" Алексей Зотов.

Об уровне развития карточного процессинга в российских банках рассказывает руководитель направления IBM System z в России и СНГ Андрей Авраменко.

О том, что развитие рынка банковских услуг неизбежно влечет за собой повышение спроса на инструменты бизнес-аналитики, рассказывает управляющий директор Совкомбанка Андрей Спиваков.

О работе форума, где обсуждались основные проблемы и тенденции индустрии, были определены ключевые задачи развития в 2013 г.

О практическом опыте разработки в ОАО АКБ "Пробизнесбанк" алгоритма расчета по каждой отдельной кредитной сделке с корпоративными заемщиками распределенного на нее экономического капитала и затрат на его формирование.

О недостатке продуктов на рынке инструментария ITSM, позволяющих выделить сервисы с возможностью настройки бизнес-правил, рассказывает начальник Департамента информационных и банковских технологий банка Интеркоммерц Алексей Зотов.

О ситуации в сегменте автоматизации банковских процессов, наиболее актуальных проблемах банковского сектора, в частности, перспективах развития розничного банкинга, и возможных путях решения этих проблем рассказывает генеральный директор компании "ФОРС - Банковские Системы" Аркадий Лобас.

О специфике деятельности по управлению IT-активами, возможностях повышения эффективности бизнеса банка и перспективах развития данного направления рассказывает Анастасия Лебедева, руководитель подразделения Тройки Диалог, одного из старейших в России инвестиционных банков.

О внедрении в работу Промсвязьбанка новой системы принятия решений о выдаче кредитов на базе специализированного аналитического решения, позволяющего в режиме реального времени просчитать риски конкретного клиента и формировать персональные предложения для заемщиков, об особенностях использования нового решения и о планах дальнейшего развития рассказывает директор Департамента финансовых и розничных рисков Промсвязьбанка Александр Васютович.

О бизнес-задачах и процессах, связанных с анализом больших объемов данных.

О том, почему все еще невозможно существование банка без собственной аппаратной инфраструктуры, рассказывает Александр Белясников, начальник управления департамента информационных технологий Пробизнесбанка.

О необходимости развития аппаратного обеспечения со всей IT-инфраструктурой банка рассказывает руководитель отдела технической инфраструктуры Райффайзенбанка Александр Казаков.

О наиболее интересных и сложных задачах проекта по автоматизации IT-приложений под названием "Фабрика разработки" рассказывает управляющий директор блока IT Сбербанка России Андрей Хлызов. Своими комментариями по реализации проекта делятся Дмитрий Ханецкий, руководитель группы по продвижению ПО IBM Rational, IBM в России и СНГ и Михаил Громов, начальник управления организации производственных процессов ЗАО "Сбербанк-Технологии", руководитель проекта "Фабрика разработки".

О том, каким образом продукт EOS for SharePoint, сочетающий черты корпоративной ECM-платформы и систем электронного документооборота, позволяет оптимизировать бизнес-процессы в банке, рассказывает Александр Осипов, менеджер по продуктам компании ЭОС.

О том, каким образом меняется IT-департамент Азиатско-Тихоокеанского Банка и как его сходство с IT-компанией позволит уменьшить расходы на IT-инфраструктуру банка, рассказывает директор департамента банковских технологий АТБ Алексей Беляков.