www.reglament.net
Банковское кредитование
Методический журнал
Издается с 2005 года.
Выходит один раз в два месяца
Зарегистрирован Федеральной службой
по надзору в сфере связи, информационных
технологий и массовых коммуникаций
(Роскомнадзор) 19 ноября 2009 года.
Cвидетельство о регистрации ПИ № ФС77-38082
Учредитель и издатель
ООО «Регламент»
www.reglament.net
Генеральный директор В.Г. Богданов
© ООО «Регламент», 2021
Индексы в каталогах
Роспечать: 80787
УП УРАЛ-ПРЕСС: 80787
«Книга-Сервис»: 84694
Подписка через Интернет
www.reglament.net
Редакционная подписка
возможна с любого месяца.
Телефон отдела прямых продаж
(495) 252-1217, доб. 215
e-mail: podpiska@reglament.net
По всем вопросам, связанным с доставкой изданий и отчетных документов, обращайтесь в отдел
распространения и логистики ООО «Регламент» по телефону (495) 252-1217, доб. 289.
Мнения, оценки и рекомендации в статьях, размещенных в журнале, отражают точку зрения их авторов
и не являются обязательными к исполнению. ООО «Регламент» и авторы материалов, опубликованных
в журнале, не несут ответственности за возможные убытки, которые могут быть причинены
лицам в результате использования или невозможности использования ими размещенных материалов.
Пользователь самостоятельно оценивает возможные риски совершения юридически значимых
действий на основе размещенной в журнале информации и несет ответственность за их неблагоприятные
последствия. Полное или частичное воспроизведение каким-либо способом материалов, опубликованных
в журнале, допускается только с письменного разрешения редакции. Редакция не несет
ответственности за достоверность информации в рекламных объявлениях.
Адрес учредителя, издателя и редакции: 125167, Ленинградский просп., 37, БЦ «Аэродом», 8 этаж, оф. 8.2.
Телефон (495) 252-1217.
Отпечатано в ООО «КЛУБ ПЕЧАТИ». Адрес: 127018, г. Москва, 3-й проезд Марьиной Рощи, 40, корп. 1.
Тираж 2100 экз. Цена свободная. Подписано в печать 20.04.2021.
Экспертный совет журнала
Антон ВОВК, председатель Комитета по оценочной деятельности Российской гильдии управляющих
и девелоперов, член Совета СРО Ассоциация оценщиков «Сообщество профессионалов оценки»,
банковский эксперт
Владимир ШИКИН, Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), заместитель директора
по маркетингу
Владимир КОЗЛОВ, FRM, консультант по риск-менеджменту, raisk.ru
Андрей НАБЕРЕЖНЫЙ, ПАО Сбербанк, директор проектов Департамента по работе с проблемными
активами
Людмила НАУМОВА, эксперт по юридическим вопросам
Юрий НИКИШЕВ, банковский эксперт
1
№ 2 (96) \ 2021
Ответственный секретарь Департамента
финансовых и методических изданий
И.М. Ананьева
ananieva@reglament.net
Выпускающий редактор Е.В. Полякова
Отдел предпечатной подготовки
и производства
Начальник отдела А.Н. Тимченко
Верстка С.В. Шеришорин
Отдел маркетинга
Директор по маркетингу А.В. Гришунин
grishunin@reglament.net
Стр.1
Банковское кредитование
№ 2 (96) \ 2021
Содержание
КРЕДИТНЫЙ АНАЛИЗ КОРПОРАТИВНЫХ ЗАЕМЩИКОВ
4 Григорий БРОДСКИЙ, банковский эксперт
СПЕЦИФИЧЕСКИЕ РИСКИ КОНТРАКТНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ:
НА ЧТО ОБРАТИТЬ ВНИМАНИЕ КРЕДИТНОМУ АНАЛИТИКУ
Как выявить нецелевое использование авансов? Как снизить риски, если
у заемщика есть котловые кредиты? Как проверить наличие претензий
заказчиков к заемщику? Как снизить риски субподрядчиков?
15 Алексей МАРТЬЯНОВ, ООО «Энерготехсервис»
EBITDA В КОРПОРАТИВНОЙ МОДЕЛИ: ОШИБКИ И ГРАБЛИ
Задайте себе несколько вопросов — и вы поймете, что, скорее всего, в вашей
методологии анализа заемщиков по РСБУ EBITDA рассчитывается некорректно,
то есть не в соответствии с особенностями МСФО. Рассмотрим эти
нюансы с точки зрения практика.
26 Александр КАРПОВ, банковский эксперт
КРЕДИТНЫЙ АНАЛИЗ КОРПОРАТИВНЫХ ЗАЕМЩИКОВ: КАК ИЗБАВИТЬСЯ
ОТ РУТИНЫ. ЦИФРОВИЗАЦИЯ ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО СУЖДЕНИЯ
Как ускорить кредитный анализ и исключить из него «рутинные» процедуры?
Возможно ли автоматизировать подготовку кредитных заключений
без потери глубины и качества кредитного анализа? Возможен ли полный
отказ от ручной обработки информации?
КРЕДИТНЫЙ СКОРИНГ
45 Александр ТРОИЦКИЙ, Oliver Wyman
СЕКРЕТЫ СКОРИНГА: КАК РАЗРАБОТАТЬ ЭФФЕКТИВНУЮ МОДЕЛЬ
ДЛЯ ОЦЕНКИ ЮРЛИЦ
Сколько факторов включить в скоринговую модель для оценки юридических
лиц? Какими методами проводить валидацию? Как работать с Gini? Ответим
на эти и другие вопросы, используя опыт компании, которая много лет разрабатывает
модели скоринга.
49 ЧТО ДУМАЮТ ЭКСПЕРТЫ ПО РИСКАМ О ПРИМЕНЕНИИ
ВНЕШНЕГО СКОРИНГА
Внешние скоринговые оценки: нужны они или нет? Что кроме цены может
смущать банк в покупке готовых скоринговых оценок? Какие проблемы несет
в себе внешний скоринг? Мы спросили об этом специалистов коммерческих
банков и Банка России.
ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ
52 ЦИФРОВАЯ ИПОТЕКА: ЧТО НУЖНО ДЛЯ СОЗДАНИЯ БЕСШОВНОГО
КЛИЕНТСКОГО ПУТИ
Рост рынка ипотеки в 2020 г. стал возможным не только за счет госсубсидий,
но и за счет цифровизации. Какие технологии внедряют банки для создания
уникального клиентского опыта? Как повысить маржинальность продукта?
Могут ли частные банки конкурировать с государственными?
2
Стр.2
www.reglament.net
Банковское кредитование
Методический журнал
№ 2 (96) \ 2021
61 Сергей ГОРДЕЙКО, ООО «РУСИПОТЕКА»
ДЛЯ КОГО ПРЕДСТАВЛЯЮТ РИСК ЛЬГОТНЫЕ ИПОТЕЧНЫЕ ПРОГРАММЫ
В июне 2021 г. заканчивается самая массовая программа льготного кредитования
новостроек. Какие риски несут ее завершение или трансформация?
РАБОТА С ЗАЛОГОМ
69 Екатерина АКСЕНОВА, «Росбанк Дом»
ОЦЕНКА ИПОТЕЧНОЙ НЕДВИЖИМОСТИ ПО ФОТОГРАФИИ КАК ОТВЕТ
НА ПАНДЕМИЮ: КЕЙС РОСБАНКА
Росбанк запустил приложение для самостоятельного осмотра клиентами объектов
оценки. Как выстроен процесс, в чем его преимущества, как банк защищает
себя от мошенничества и как планирует развивать дистанционные сервисы?
74 Дмитрий КУЗНЕЦОВ, «РМС-оценка» (С.-Петербург)
НОВЫЕ РЕКОМЕНДАЦИИ ТЕМ, КТО ПРОФЕССИОНАЛЬНО ЧИТАЕТ
ОТЧЕТЫ ОБ ОЦЕНКЕ
Ранее мы публиковали 19 рекомендаций. Какие события в оценке недвижимости
произошли с тех пор? Насколько актуальными остаются рекомендации?
Какие новые проблемы требуют решения?
82 Юлия СЕВАСТЬЯНОВА, банковский юрист
К ЧЕМУ ПРИВОДИТ ОТКАЗ ЗАЛОГОДАТЕЛЯ ЗАСТРАХОВАТЬ НЕДВИЖИМОЕ
ИМУЩЕСТВО, ПЕРЕДАННОЕ В ЗАЛОГ
Далеко не все попытки «наказать» должника за отказ от страховки рассматриваются
судами как законные. В статье пойдет речь об оптимальном поведении
банка, столкнувшегося с недобросовестностью контрагента.
ВОЗВРАТ ПРОБЛЕМНОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ
91 Алексей ШАРОН, частнопрактикующий юрист
ЗАЕМЩИК ПОГАСИЛ ДОЛГ ПОСЛЕ ВЗЫСКАНИЯ БАНКОМ УБЫТКОВ С ФССП:
КТО КОМУ ДОЛЖЕН?
Банк взыскал с ФССП убытки за бездействие в размере долга заемщика.
Но затем заемщик перечисляет сумму долга приставам на депозит. Нужно ли
что-то делать банку-взыскателю в этой ситуации?
95 Дмитрий ЖДАНУХИН, Центр развития коллекторства
РАБОТА С ДОБРОСОВЕСТНЫМИ ДОЛЖНИКАМИ: ВОЗМОЖНОСТИ
СИСТЕМНОГО КРАУДФАНДИНГА
Распределенная система помощи добросовестным должникам основана
на использовании инфраструктуры портала ФССП. За кого могут заплатить,
кто организует сбор, кто заплатит и как мотивировать к оплате?
ОТВЕТЫ НА ВОПРОСЫ
100 КАКИЕ УСЛОВИЯ НУЖНО СОБЛЮСТИ ДЛЯ ВКЛЮЧЕНИЯ В ПОРТФЕЛЬ ОДНОРОДНЫХ ССУД
ССУД СВЯЗАННЫМ ЗАЕМЩИКАМ — СУБЪЕКТАМ МСП?
104 КАКИЕ УСЛОВИЯ НУЖНО СОБЛЮСТИ ДЛЯ ВКЛЮЧЕНИЯ В ПОРТФЕЛЬ ОДНОРОДНЫХ ТРЕБОВАНИЙ
ГАРАНТИЙ, ОБЕСПЕЧИВАЮЩИХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА СУБЪЕКТА МСП?
3
Стр.3