РОССИЙСКАЯ АКАДЕМИЯ ОБРАЗОВАНИЯ НОУ ВПО «МОСКОВСКИЙ ПСИХОЛОГО-СОЦИАЛЬНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ» А.Т. Алиев, Е.Г. Ефимова ДЕНЬГИ. <...> Дается характеристика кредитнобанковской системы РФ, раскрываются правовые основы, задачи и основные функции Центрального банка РФ, анализируется деятельность коммерческих банков, освещаются особенности международных валютно-финансовых отношений. <...> Современные кредитные деньги и их виды . <...> Денежный оборот и масса денег в обращении . <...> Современные кредитно-банковские системы, их структура и механизм функционирования . <...> Центральный банк Российской Федерации (Банк России): статус, организация, права . <...> 293 PAgdek 1 ДЕНЬГИ И ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ Глава 1 ДЕНЬГИ: СУЩНОСТЬ, ФУНКЦИИ, ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ И ВИДЫ 1.1. <...> Деньги выполняют следующие основные функции: • меры стоимости (цен); • средства обращения; • средства накоплений и сбережений; • средства платежа; • мировых денег. <...> Ф У Н К Ц И И Д Е Н Е Г Мера стоимости Средство обращения Средство платежа Средство накопления и сбережения Мировые деньги ► ► ► ► Деньги выражают стоимость товаров и измеряют их цены Деньги служат посредником при обмене товаров Деньги используются в качестве долгового обязательства Деньги накапливаются и сберегаются для последующих платежей ► Деньги используются в международРис. <...> Подобно тому как длина измеряется в метрах, а вес в килограммах, так для соизмерения стоимостей используется определенный масштаб цен – денежная единица. <...> В разных странах используется различный масштаб цен – разные денежные единицы (рубли, доллары, франки, йены, тугрики и т.д.) <...> . В ходе исторического развития масштаб цен менялся. <...> В дальнейшем, в связи с обесценением доллара в 1934 г., содержание золота в нем снизилось почти вдвое – до 0,889 г, а в 1973 г. до 0,737 г. В СССР масштаб цен также неоднократно менялся. <...> Функция мировых денег проявляется в расчетах и взаимоотношениях между странами, а также между юридическими и физическими лицами – резидентами разных <...>
Деньги._Кредит._Банки_(2).pdf
УДК 336.7(075.8)
ББК 65.262я73
А50
Алиев А.Т.
Деньги. Кредит. Банки : учеб. пособие / А.Т. Алиев, Е.Г.
В учебном пособии рассматриваются основные вопросы сущности,
Ефимова. — 3-е изд., стер. — Москва : ФЛИНТА, 2024. —
292 с. — ISBN 978-5-9765-1242-9. — Текст : электроный.
функций и видов денег, организации налично-денежного и безналичного
оборота, механизм эмиссии денег, причины, факторы и виды инфляции;
сущность, функции кредита и его формы. Дается характеристика кредитнобанковской
системы РФ, раскрываются правовые основы, задачи и основные
функции Центрального банка РФ, анализируется деятельность коммерческих
банков, освещаются особенности международных валютно-финансовых
отношений.
Учебное пособие предназначено для студентов, изучающих дисциплину
«Деньги. Кредит. Банки» очной и заочной форм обучения, также может
быть использовано аспирантами,
интересуется организацией современной денежно-кредитной системы.
преподавателями и всеми, кто
УДК 336.7(075.8)
ББК 65.262я73
ISBN 978-5-9765-1242-9
© Алиев А.Т., Ефимова Е.Г., 2017
© Издательство «ФЛИНТА», 2017
Стр.2
Оглавление
Раздел 1. ДЕНЬГИ И ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ .................................... 7
Глава 1. ДЕНЬГИ: СУЩНОСТЬ, ФУНКЦИИ, ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ
И ВИДЫ ........................................................................................................ 8
1.1. Сущность и функции денег ............................................................. 8
1.2. Происхождение, история развития и виды денег ..................... 13
1.3. Современные кредитные деньги и их виды ............................... 19
1.4. Электронные деньги и пластиковые карты ................................ 24
1.5. Теории денег ..................................................................................... 33
Задания для самостоятельной работы ............................................. 36
Глава 2. ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ И ЕГО ФОРМЫ ........................... 41
2.1. Денежный оборот и масса денег в обращении .......................... 41
2.2. Организация безналичного денежного обращения ................. 47
2.3. Организация налично-денежного обращения ........................... 61
2.4. Безналичная и налично-денежная эмиссия ................................ 66
Задания для самостоятельной работы ............................................. 72
Глава 3. ДЕНЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ ............................................................. 78
3.1. Денежные системы: основные элементы и типы ...................... 78
3.2. Денежная система РФ ..................................................................... 84
Задания для самостоятельной работы ............................................. 87
Глава 4. ИНФЛЯЦИЯ И МЕТОДЫ ЕЕ РЕГУЛИРОВАНИЯ ................... 92
4.1. Инфляции: сущность, типы, показатели ..................................... 92
4.2. Причины и социально-экономические последствия
инфляции .......................................................................................... 99
4.3. Методы регулирования инфляции ............................................. 102
Задания для самостоятельной работы ........................................... 106
Раздел 2. КРЕДИТ ....................................................................................... 111
Глава 5. НЕОБХОДИМОСТЬ, СУЩНОСТЬ, ФУНКЦИИ, ФОРМЫ
И ВИДЫ КРЕДИТА ............................................................................... 112
5.1. Понятие кредита, его необходимость, сущность и функции 112
5.2. Законы и принципы кредита ....................................................... 116
5.3. Формы и виды кредита ................................................................. 120
5.4. Теории кредита .............................................................................. 131
Задания для самостоятельной работы ........................................... 133
3
Стр.3
Глава 6. ССУДНЫЙ ПРОЦЕНТ ................................................................ 138
6.1. Ссудный процент: сущность, функции и виды ........................ 138
6.2. Уровень процента и факторы, его определяющие .................. 142
Задания для самостоятельной работы ........................................... 147
Раздел 3. БАНКИ ........................................................................................ 153
Глава 7. БАНКИ, ИХ ПРОИСХОЖДЕНИЕ И РАЗВИТИЕ ................. 154
7.1. История банков .............................................................................. 154
7.2. Современные кредитно-банковские системы, их структура
и механизм функционирования ................................................. 160
Задания для самостоятельной работы ........................................... 171
Глава 8. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИИ ...................................... 174
8.1. Развитие банковского дела в России ......................................... 174
8.2. Становление современной кредитно-банковской
системы РФ ...................................................................................... 179
8.3. Современная банковская система РФ: структура, проблемы
и перспективы развития .............................................................. 185
Задания для самостоятельной работы ........................................... 190
Глава 9. ЦЕНТРАЛЬНЫЕ БАНКИ ............................................................ 193
9.1. Центральный банк Российской Федерации (Банк России):
статус, организация, права .......................................................... 193
9.2. Основные функции Центрального банка России ................... 198
Задания для самостоятельной работы ........................................... 208
Глава 10. КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ ..................................................... 214
10.1. Коммерческие банки, их функции, принципы деятельности
и типы ............................................................................................ 214
10.2. Формирование банковских ресурсов (пассивные
операции) ...................................................................................... 220
10.3. Размещение банковских ресурсов (активные операции) .... 226
10.4. Посреднические (комиссионные) операции банков ............ 235
Задания для самостоятельной работы ........................................... 242
Раздел 4. МЕЖДУНАРОДНЫЕ ВАЛЮТНО-КРЕДИТНЫЕ
ОТНОШЕНИЯ ....................................................................................... 249
Глава 11. МЕЖДУНАРОДНЫЕ ВАЛЮТНО-КРЕДИТНЫЕ
ОТНОШЕНИЯ ....................................................................................... 250
11.1. Понятие валютных отношений и валютной системы,
ее элементы и эволюция ............................................................. 250
4
Стр.4
11.2. Валютный курс: виды и факторы формирования ................. 257
11.3. Международные расчеты. Балансы международных
расчетов ......................................................................................... 263
11.4. Сущность, функции и роль международного кредита ......... 272
11.5. Международные финансово-кредитные организации ........ 273
Задания для самостоятельной работы ........................................... 278
ГЛОССАРИЙ ............................................................................................... 284
ЛИТЕРАТУРА .............................................................................................. 293
Стр.5