Банковское дело (290,00 руб.)

Стр.1

Стр.2

Стр.3

Стр.4

Стр.5

Министерство образования и науки Российской Федерации Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования «Российский государственный торгово-экономический университет» Казанский институт (филиал) Л.Б. Шабанова, В.Г. Федулов БАНКОВСКОЕ ДЕЛО Учебное пособие Казань 2012

Стр.1

УДК . ББК .. Ш Печатается по решению Учебно-методического совета Казанского института (филиала) РГТЭУ Рецензенты: − − В.А. Мальгин, доктор экономических наук, профессор Казанского государственного финансово-экономического института; Г.С. Клычова, доктор экономических наук, профессор Казанского государственного аграрного университета. Шабанова Л. Б., Федулов В. Г. Банковское дело: Учебное пособие. / Шабанова Л. Б., Федулов В. Г. – Казань: 2012. – 324 с. В учебном пособии рассматриваются вопросы организации деятельности коммерческих банков, раскрывается их сущность, порядок создания и ликвидации, называются принципы построения банковской системы России. Отражается проводимая на современном этапе развития рыночной экономики денежно-кредитная политика Центрального банка РФ, показывается его становление, характеризуется правовой статус, а также определяются задачи и функции. Материал хорошо структурирован и дает комплексное представление о работе коммерческих банков и проводимых ими основных форм деятельности в области расчетно-платежных, валютно-обменных операций, кредитования, работы с ценными бумагами, а также их подотчетности Центральному Банку РФ в соответствии с установленными нормативами. В работе уделяется внимание вопросам возникновения мирового финансового кризиса и его последствий на развитие финансового сектора и экономику России, а также принятию антикризисных мер в банковской системе РФ. Показаны пути выхода из мирового финансового кризиса некоторыми ведущими странами мира с развитой экономикой. Предназначено для студентов высших учебных заведений, обучающихся по специальности «Финансы и кредит». ISBN ----

Стр.2

СОДЕРЖАНИЕ Предисловие 5 Раздел 1. Банковская система России . . . . . . . . . . . . 7 1.1. Основы организации банковской системы РФ . . . . . . . 7 1.2. Сущность банка и организационные основы его деятельности . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 22 1.3. Банк как самоуправляемая структура. Функции управления банком . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 28 Раздел 2. Центральный банк и его денежно-кредитная политика. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 37 2.1. Становление Центрального Банка России . . . . . . . . . 37 2.2. Правовой статус ЦБ РФ. . . . . . . . . . . . . . . . . . 42 2.3. Формирование денежно-кредитной политики ЦБ РФ в начале 90-х годов . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 45 2.4. Политика валютного курса и управления международными золотовалютными резервами . . . . . . . . . . 51 Раздел 3. Правовые и экономические основы банковского законодательства. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 66 3.1. Законодательные основы создания кредитной организации. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 66 3.2. Особенности создания банков с иностранным капиталом . 76 3.3. Правовые основы для закрытия кредитной организации . 78 3.4. Процедура открытия и закрытия структурных подразделений Банков. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 79 Раздел 4. Ресурсы коммерческих банков . . . . . . . . . . 86 4.1. Общая характеристика ресурсов коммерческих банков и их структура. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 86 4.2. Собственный капитал банка . . . . . . . . . . . . . . . 87 4.3. Привлеченные средства банка . . . . . . . . . . . . . . 90 Раздел 5. Доходы, расходы и прибыль коммерческих банков . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 92 5.1. Доходы коммерческого банка. . . . . . . . . . . . . . . 92 5.2. Состав расходов коммерческого банка . . . . . . . . . . 95 5.3. Прибыль коммерческого банка, порядок ее формирования и использования. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 99 Раздел 6. Основные банковские операции. . . . . . . . . . 103 6.1. Активные и пассивные операции коммерческого банка . 6.2. Кассовые операции банка . . . . . . . . . . . . . . . . 112 . 103 3

Стр.3

6.3. Обслуживание платежного оборота юридических лиц . . 118 6.4. Электронные формы расчетов . . . . . . . . . . . . . . 121 6.5. Система безналичных платежей (национальная платежная система) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 124 6.6. Формы безналичных расчетов . . . . . . . . . . . . . . 135 Раздел 7. Организация банковского кредитования . . . . . 147 7.1. Понятие банковского кредитования. . . . . . . . . . . . 147 7.2. Основные принципы кредитования . . . . . . . . . . . . 153 7.3. Основные виды, формы и методы кредитования . . . . . 156 7.4. Организация кредитного процесса коммерческого банка . 160 Раздел 8. Операции коммерческих банков с ценными бумагами . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 185 8.1. Рынок ценных бумаг и его регулирование . . . . . . . . 185 8.2. Деятельность банков на рынке ценных бумаг. . . . . . . 194 8.3. Формирование и управление портфелем ценных бумаг в банке . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 196 8.4. Секьюритизация банковских активов . . . . . . . . . . . 210 Раздел 9. Валютные операции коммерческих банков . . . 216 9.1. Понятие валютного регулирования и валютного контроля и их участники. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 216 9.2. Валютно-обменные операции банков и порядок их осуществления . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 221 9.3. Операции банка с драгоценными металлами . . . . . . . 225 Раздел 10. Управление банковскими рисками. . . . . . . . 230 10.1. Организация процесса управления рисками в коммерческих банках . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 230 10.2. Нормативы, установленные Банком России для ограничения банковских рисков . . . . . . . . . . . . . . . . 246 Раздел 11. Мировой финансов ый кризис и антикризисные меры в банковской системе РФ . . . . . . . . . . . . . . . . . . 261 11.1. Причины возникновения мирового финансового кризиса и его последствия на развитие финансового сектора и экономику России . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 261 11.2. Антикризисные меры в банковской системе РФ . . . . . 273 11.3. Банковская система РФ в посткризисный период (после 2008—2010 гг.) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 282 Глоссарий. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 288 Список используемой литературы . . 4 . . . . . . . . . . . . 297 Приложения . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 300

Стр.4

ПРЕДИСЛОВИЕ                                                     5

Стр.5