Основы финансовой грамотности: Краткий курс (1500,00 руб.)

Стр.5

Стр.6

Стр.7

Стр.8

Стр.9

УДК 330.567 ББК 65.261 Б73 Редактор В. Мылов Б73 Основы финансовой грамотности : Краткий курс / Артём Богдашевский. — М.: Альпина Паблишер, 2018. — 304 с. Богдашевский А. ISBN 978-5-9614-6626-3 Все мы хотим быть финансово независимыми, но лишь немногие знают, как этого добиться. Для остальных же надежным подспорьем может послужить данная книга. Ее автор постарался как можно доходчивее расширить кругозор читателей в плане финансовой грамотности и научить их основным правилам обращения с деньгами. Как организовать контроль над расходами, как создать пассивный доход, в каком банке открыть вклад, какие приобретать облигации — об этих и других вещах он рассуждает со знанием дела, поскольку прежде опробовал их на собственной практике. Пожалуй, самый обстоятельный раздел посвящен акциям, в котором автор тщательно разбирает их достоинства и недостатки на примере ведущих российских компаний, давая дельные и конкретные советы по их приобретению. Издание адресовано широкому кругу читателей, тем, кто хочет научиться распоряжаться своими финансами, грамотно копить и инвестировать деньги. УДК 330.567 ББК 65.261 Все права защищены. Никакая часть этой книги не может быть воспроизведена в какой бы то ни было форме и какими бы то ни было средствами, включая размещение в сети интернет и в корпоративных сетях, а также запись в память ЭВМ, для частного или публичного использования, без письменного разрешения владельца авторских прав. По вопросу организации доступа к электронной библиотеке издательства обращайтесь по адресу mylib@alpina.ru ISBN 978-5-9614-6626-3 © А. Богдашевский, 2017

Стр.5

Оглавление ГЛАВА 1. ВВЕДЕНИЕ В КУРС . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9 1.1. 1.2. 1.3. Что общего между проблемами со здоровьем и проблемами с финансами? . . . . . 9 Книг про деньги много. Зачем я написал еще одну? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .11 Три книги, которые я рекомендую прочитать . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14 ГЛАВА 2. «БОГАТЫЙ ПАПА, БЕДНЫЙ ПАПА» /авторы: Роберт Т. Кийосаки, Шэрон Л. Лектер/ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 16 2.1. О чем эта книга . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 16 2.2. Урок №1. Бедные и средний класс работают ради денег. Богатые заставляют деньги работать на себя . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .20 2.3. Самая серьезная ловушка в жизни . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .22 2.4. Зачем нужна финансовая грамотность . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .25 2.5. Урок №2. Главный секрет богатых людей . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .26 2.6. Что такое актив и что такое пассив . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .26 2.7. Как обращаются с деньгами бедные, средний класс и богатые . . . . . . . . . . . . . . . . . . 27 2.8. Как обращаемся с деньгами мы . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .28 2.9. «Крысиные бега»: один из примеров . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 31 2.10. Является ли дом самым лучшим капиталовложением? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .32 2.11. Богатство — это… . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .34 2.12. Кого можно назвать богатым человеком? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .36 2.13. Урок №3. Занимайтесь собственным бизнесом . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .38 2.14. Игра «Денежный поток» (Cashfl ow) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 41 2.15. Подведем итоги: основная идея книги . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .44 ГЛАВА 3. «МОЙ СОСЕД — МИЛЛИОНЕР» /авторы: Томас Дж. Стэнли, Уильям Д. Данко/ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .45 3.1. О чем эта книга . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .45 3.2. Богатые с виду совсем небогатые . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .46 3.3. Что означает слово «богатый» . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 47 3.4. «Отличный накопитель богатства» и «плохой накопитель богатства» — кто есть кто? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .49 3.5. Бережливость, бережливость и еще раз бережливость . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .49 5

Стр.6

Оглавление 3.6. Вызовет ли интерес телешоу про типичного американского миллионера? . . . . . . 51 3.7. Зачем миллионеру надо планировать домашний бюджет. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .53 3.8. Пример «плохого накопителя богатства» . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .54 3.9. Сравним ОНБ и ПНБ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .60 3.10. На что же тратят деньги миллионеры . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 67 3.11. Почему миллионер отказался от «роллс-ройса» в подарок . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .68 3.12. На каких автомобилях ездят американские миллионеры . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 71 3.13. Может ли «обычный скучный» бизнес принести богатство? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .74 3.14. Виды деятельности и профессии предпринимателей, ставших миллионерами . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 76 3.15. Подведем итоги: основная идея книги . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .83 ГЛАВА 4. «ПУТЬ К ФИНАНСОВОЙ СВОБОДЕ» /автор: Бодо Шефер/ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .84 4.1. О чем эта книга . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .84 4.2. Про долги . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .84 4.3. Как повысить свой доход . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 85 4.4. Экономить — значит платить самому себе . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 91 4.5. Акции призваны выращивать деньги . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .97 4.6. Финансовая защита, финансовая безопасность и финансовая независимость . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .106 Подведем итоги: основная идея книги . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .109 4.7. ГЛАВА 5. КАК ОРГАНИЗОВАТЬ КОНТРОЛЬ НАД РАСХОДАМИ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 110 5.1. Знаете ли вы, сколько тратите денег? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 110 5.2. Неужели каждый день нужно записывать свои расходы? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 111 5.3. Куда записывать расходы? Предлагаю — в электронную таблицу . . . . . . . . . . . . . . 111 ГЛАВА 6. ЗАПЛАТИТЕ СНАЧАЛА СЕБЕ!. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 117 6.1. 6.2. Почему в школьной программе нет предмета «деньги»? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .117 Три основных способа зарабатывать на жизнь . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 118 6.3. Нужно ли кому-нибудь, чтобы вы были финансово независимым? . . . . . . . . . . . . . . 121 6.4. Что означает фраза: «Заплатите сначала себе»? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 124 6.5. Что такое пассивный доход . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .125 6.6. «Республика ШКИД»: история беспризорника-миллионера . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 126 ГЛАВА 7. БАНКОВСКИЕ ВКЛАДЫ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .129 7.1. 7.2. 7.3. 6 Заведите привычку получать деньги . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 129 Как создать пассивный доход в размере средней зарплаты в России . . . . . . . . . .130 В каком банке открыть вклад . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .133

Стр.7

Оглавление ГЛАВА 8. ОБЛИГАЦИИ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 135 8.1. 8.2. Что такое облигация . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .135 Государственные облигации . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .136 8.3. Муниципальные облигации . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .138 8.4. Корпоративные облигации . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .140 8.5. Риски, связанные с облигациями . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 141 8.6. Что такое номинальная стоимость и рыночная цена облигации . . . . . . . . . . . . . . . . .146 8.7. Как приобрести облигации . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 149 ГЛАВА 9. КАК РАЗБОГАТЕЛИ САМЫЕ БОГАТЫЕ ЛЮДИ В МИРЕ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .152 9.1. Что такое акция . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .152 9.2. Список миллиардеров журнала Forbes 2016 г. — шестерка лидеров . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .153 9.3. Шестое место: Марк Цукерберг — $44,6 млрд . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .154 9.4. Пятое место: Джефф Безос — $45,2 млрд . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 157 9.5. 9.6. 9.7. Четвертое место: Карлос Слим Элу — $50 млрд . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 159 Третье место: Уоррен Баффетт — $60,8 млрд . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 162 Второе место: Амансио Ортега — $67 млрд . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .164 9.8. Первое место: Билл Гейтс — $75 млрд . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .166 ГЛАВА 10. АКЦИИ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .169 10.1. Можно ли стать миллионером при помощи российского рынка акций? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 169 10.2. Российская биржа . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 170 10.3. Трейдеры и инвесторы . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .171 10.4. Как покупать и продавать акции . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 173 10.5. А еще по некоторым акциям выплачиваются дивиденды… . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 176 ГЛАВА 11. САМЫЕ ПОПУЛЯРНЫЕ РОССИЙСКИЕ АКЦИИ («ГОЛУБЫЕ ФИШКИ») . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .179 11.1. Что такое «голубые фишки» . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 179 11.2. ПАО «Сбербанк России» . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 181 11.3. ПАО «Газпром» . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 191 11.4. ПАО «Магнит» . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .196 11.5. ПАО «ЛУКОЙЛ» . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .199 11.6. ПАО «ГМК “Норильский никель”» . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 202 11.7. Банк ВТБ (ПАО) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 205 11.8. ПАО «МТС» . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 208 11.9. АК «АЛРОСА» (ПАО) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 211 11.10. «Голубые фишки»: подведем итоги . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 214 7

Стр.8

Оглавление ГЛАВА 12. ДРУГИЕ АКЦИИ РОССИЙСКОГО ФОНДОВОГО РЫНКА . . . . . . . . . . . . . . . . . . .216 12.1. Акции не из списка «голубых фишек» . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 216 12.2. ПАО «Мечел» . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .218 12.3. ПАО «Полюс» . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 224 12.4. ПАО «Распадская» . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .227 12.5. ПАО «АВТОВАЗ» . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 231 12.6. ОАО «Красный Октябрь» . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 235 12.7. ПАО «Корпорация “Иркут”» . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 238 12.8. ПАО «Аптечная сеть 36,6» . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 242 12.9. ПАО «Аэрофлот» . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 246 12.10. ПАО «М.видео» . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 250 12.11. ПАО «Ленэнерго» . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 253 12.12. ПАО «МРСК Центра» . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 258 12.13. ПАО «РусГидро» . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 262 12.14. Акции не из списка «голубых фишек»: подведем итоги . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 266 ГЛАВА 13. ВМЕСТО ЗАКЛЮЧЕНИЯ: НЕКОТОРЫЕ НАБЛЮДЕНИЯ И ПОЖЕЛАНИЯ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 267 13.1. Осторожно — биржа! . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .267 13.2. Не бойтесь падения цены акций, на бирже это обычное дело . . . . . . . . . . . . . . . . . . 268 13.3. Проявляйте терпение: не убегайте с биржи, немного заработав . . . . . . . . . . . . . . . 269 13.4. Несколько слов про паевые инвестиционные фонды . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .270 13.5. Сначала отдай, а потом получишь! . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .272 БИБЛИОГРАФИЯ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 280 ПРИМЕЧАНИЯ. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .281 ПРИЛОЖЕНИЯ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 297

Стр.9