ДЕНЬГИ КРЕДИТ БАНКИ Под редакцией доктора экономических наук, профессора, академика РАЕН Е.Ф. <...> Раздел I Деньги Глава 1 Сущность, функции и виды денег Глава 2 Денежный оборот и его структура Глава 3 Денежная система: ее элементы и типы Глава 4 Инфляция: ее сущность и виды. <...> Методы стабилизации денежного обращения Глава 5 Международные валютные и расчетные отношения Глава 1 Сущность, функции и виды денег 1.1. <...> Таким образом, к современным деньгам не применимо определение денег как особого товара3. <...> Деньги, не имеющие собственной внутренней стоимости (бумажные и кредитные деньги), используются для соизмерения стоимости, а металлические деньги (серебряные и золотые), обладающие собственной стоимостью, — не только для соизмерения, но также и для измерения стоимости. <...> Если продавец товара не использовал полученные деньги для покупки другого товара, деньги «выпадали из обращения в сокровище». <...> Современные золотые сокровища используются как средство страхования от инфляционного обесценения денег: продав золото на кредитные деньги, можно купить любой товар. <...> С прекращением размена банкнот на золото и изъятием его из обращения функцию средства накопления (сбережения) выполняют кредитные деньги. <...> При этом не происходит превращения накопленных денег в ссудный капитал (подробнее см. <...> Тесная взаимосвязь состояния денежной сферы и развития национальной экономики обусловливает возможность использования денег наряду с кредитом для денежно-кредитного регулирования экономики. <...> Поэтому количество золотых денег в обращении всегда соответствовало потребности товарооборота в деньгах. <...> Заменившие золото неполноценные деньги утрачивают товарную природу, не обладают собственной внутренней стоимостью. <...> В отличие от денежного товара неполноценные деньги нельзя использовать на потребительские нужды. <...> В условиях параллельного обращения с золотыми деньгами неполноценные деньги, являлись знаками, представителями золота <...>
Деньги._Кредит._Банки._4-е_изд.,_перераб._и_доп._Учебник._Гриф_МО_РФ._Гриф_УМЦ_Профессиональный_учебник..pdf
УДК 336.7(075.8)
ББК 65.262ÿ73
Ä34
Главный редактор издательства Н.Д. Эриашвили,
кандидат юридических наук, доктор экономических наук, профессор,
лауреат премии Правительства РФ в области науки и техники
Деньги. Кредит. Банки: учебник для студентов вузов, обуД34
чающихся по экономическим специальностям, по специальностям
«Финансы и кредит», «Бухгалтерский учет, анализ
и àóäèò» / Å.Ô. Æóêîâ, Í.Ì. Зеленкова, Í.Ä. Эриашвили;
под ðåä. Å.Ô. Æóêîâà. — 4-å èçä., ïåðåðàá. и äîï. — Ì.:
ÞÍÈÒÈ-ÄÀÍÀ, — 783 ñ.
ISBN 978-5-238-01529-3
Агентство CIP РГБ
Четвертое издание учебника значительно переработано и дополнено
самыми новейшими данными о деятельности зарубежных и российских
банковских структур. Дается анализ основных направлений развития отношений,
связанных с функционированием денег, кредита, банков. Рассматриваются
и сопоставляются различные модели денежно-кредитных и
валютных отношений зарубежных стран и Российской Федерации.
Особое внимание уделяется инфляции (причинам и социальноэкономическим
последствиям, антиинфляционной политике государств), а
также международным валютным и расчетным отношениям, вопросам
конвертируемости валют, накопления ссудного капитала и др.
Для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям,
специалистов в области финансов и кредита.
ББК 65.262ÿ73
ISBN 978-5-238-01529-3
© Коллектив àâòîðîâ, 1999, 2003, 2005, 2009
© ИЗДАТЕЛЬСТВО ÞÍÈÒÈ-ÄÀÍÀ, 1999, 2003, 2005, 2009
Принадлежит исключительное право на использование и распространение издания
(ÔÇ ¹ 94-ÔÇ от 21 июля 2005 ã.).
Воспроизведение всей книги или любой ее части любыми средствами или в какойлибо
форме, в том числе в интернет-сети, запрещается без письменного разрешения
издательства.
© Оформление «ÞÍÈÒÈ-ÄÀÍÀ», 2007, 2009
Стр.3
Оглавление
Предисловие 3
Раздел I. ДЕНЬГИ
Глава 1. Сущность, функции и виды денег
1.1. Возникновение и свойства денег
1.2. Функции и роль денег
1.3. Эволюция форм и видов денег
Глава 2. Денежный оборот и его структура
2.1. Сущность денежного оборота.
Наличный и безналичный оборот
2.2. Налично-денежный оборот в Российской Федерации
и его прогнозирование
2.3. Безналичный денежный оборот в Российской Федерации
2.4. Закон денежного обращения. Денежная масса и скорость
обращения денег
Глава 3. Денежная система: ее элементы и типы
3.1. Денежная система: биметаллизм и монометаллизм
3.2. Система бумажно-кредитного обращения
Глава 4. Инфляция: ее сущность и виды.
Методы стабилизации денежного обращения
4.1. Сущность и особенности развития инфляции
4.2. Измерение инфляции
4.3. Виды современной инфляции
4.4. Особенности инфляции в разных странах
4.5. Социально-экономические последствия инфляции
4.6. Методы стабилизации денежного оборота
4.7. Денежные реформы
4.8. Особенности инфляции в России
Глава 5. Международные валютные и расчетные отношения
5.1. Валютная система: сущность, виды, элементы
5.2. Характеристика видов валютных систем
5.3. Валютный курс и его роль в экономике
5.4. Балансы международных расчетов
5.5. Международные расчеты, их условия и формы.
Валютные риски и защитные оговорки
5
6
6
9
21
35
35
40
46
56
65
65
69
72
72
78
85
91
100
107
114
122
146
146
151
157
163
183
Стр.781
Оглавление
Раздел II. КРЕДИТ
Глава 6. Ссудный капитал и кредит
6.1. Ростовщический капитал
6.2. Ссудный капитал и процент
6.3. Формы кредита
6.4. Международный кредит
6.5. Накопление денежного капитала
6.6. Кредитные истории
Глава 7. Рынок ссудных капиталов
7.1. Сущность, структура и функции рынка ссудных капиталов
7.2. Современная кредитная система Запада
7.3. Рынок ценных бумаг: структура, содержание, функции
Глава 8. Теории денег, инфляции, кредита и денежно-кредитного
регулирования
Раздел III. БАНКИ
Глава 9. Банковская система. Деятельность центральных банков
9.1. Формы организации и функции центральных банков
9.2. Операции центральных банков
Глава 10. Деятельность коммерческих банков
10.1. Типы коммерческих банков
10.2. Структура управления
10.3. Функции коммерческих банков
10.4. Операции коммерческих банков
Глава 11. Инвестиционные банки. Банкирские дома и их операции
11.1. Инвестиционные банки первого типа
11.2. Инвестиционные банки второго типа
11.3. Банкирские дома
Глава 12. Ипотечные банки и их операции
12.1. Создание и развитие ипотечных банков
12.2. Основная деятельность ипотечных банков
12.3. Ипотечные банки в России
Глава 13. Сберегательные банки и их операции
13.1. Сберегательные банки промышленно развитых стран
13.2. Сберегательный банк Российской Федерации
и его операции
Глава 14. Банки внешнеэкономической деятельности
14.1. Внешнеторговые банки зарубежных стран
Глава 15. Международные кредитно-финансовые институты
15.1. Банк международных расчетов
15.2. Международный валютный фонд
15.3. Международный банк реконструкции и развития.
Группа Всемирного банка
15.4. Европейский инвестиционный банк
15.5. Европейский банк реконструкции и развития
15.6. Международные банки отдельных регионов
15.7. Евразийский банк развития
781
191
192
192
195
205
209
218
228
240
240
245
259
274
283
284
284
296
299
299
302
306
310
10.5. Финансовые результаты деятельности коммерческих банков 325
10.6. Ликвидность коммерческих банков
339
360
360
367
371
375
375
379
387
391
391
399
445
14.2. Банк развития и внешнеэкономической деятельности РФ 448
14.3. Банк ВТБ
445
455
466
466
468
470
481
482
491
494
Стр.782
782
Раздел IV. ДЕНЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ ОТДЕЛЬНЫХ СТРАН
Глава 16. Денежная система США
16.1. Денежная единица и денежное обращение
16.2. Инфляция в послевоенный период
16.3. Наличный и безналичный оборот
16.4. Регулирование денежной системы
Глава 17. Денежная система Франции
17.1. Денежная единица и денежное обращение
17.2. Инфляция в послевоенный период
17.3. Наличный и безналичный оборот
17.4. Особенности денежного обращения Франции как члена
Европейского Союза
Глава 18. Денежная система Великобритании
18.1. Денежная единица и денежное обращение
18.2. Инфляция в послевоенный период
18.3. Наличный и безналичный оборот
Глава 19. Денежная система ФРГ
19.1. Денежная единица и денежное обращение
19.2. Наличный и безналичный оборот
19.3. Валютное положение ФРГ
Глава 20. Денежная система Японии
20.1. Элементы денежной системы
20.2. Развитие денежного обращения
Глава 21. Денежная система Канады
21.1. Основные этапы развития денежной системы
21.2. Инфляция в послевоенный период
21.3. Особенности денежного обращения
Глава 22. Денежная система Италии
22.1. Денежная единица и денежное обращение
22.2. Особенности денежного обращения Италии
как члена Европейского Союза
Глава 23. Денежная система Китая
23.1. Денежная единица и денежное обращение
23.2. Стабилизация денежного оборота Китая
конца ХХ — начала XXI â.
Глава 24. Денежная система Российской Федерации
24.1. Эволюция денежной системы России
24.2. Современное устройство денежной системы
Российской Федерации
24.3. Особенности денежного обращения
24.4. Платежная система и пути ее совершенствования
Раздел V. БАНКОВСКИЕ СИСТЕМЫ ОТДЕЛЬНЫХ СТРАН
Глава 25. Банковская система США
25.1. Структура и операции Федеральной резервной системы
25.2. Коммерческие банки
25.3. Инвестиционные банки
25.4. Особенности концентрации банков в США
Глава 26. Банковская система Франции
26.1. Центральный банк Франции (Банк Франции)
499
500
500
502
505
508
509
509
511
515
516
518
518
519
521
528
528
529
531
533
533
534
538
538
542
545
550
550
552
555
555
571
582
582
585
592
595
599
600
600
601
603
604
606
606
Стр.783
Оглавление
26.2. Коммерческие банки
26.3. Инвестиционные банки
Глава 27. Банковская система Великобритании
27.1. Центральный банк Англии (Банк Англии)
27.2. Коммерческие банки
27.3. Другие банки
Глава 28. Банковская система ФРГ
28.1. Структура банковской системы
28.2. Центральный банк Германии
28.3. Коммерческие банки
28.4. Специализированные кредитные учреждения
Глава 29. Банковская система Японии
29.1. Создание и структура банковской системы
29.2. Центральный банк Японии
29.3. Коммерческие банки
29.4. Другие кредитные учреждения
29.5. Тенденции развития банковской системы Японии
Глава 30. Банковская система Канады
30.1. Структура банковской системы
30.2. Центральный банк (Áàíê Êàíàäû)
30.3. Коммерческие банки
30.4. Прочие банковские институты
Глава 31. Банковская система Италии
31.1. Структура банковской системы
31.2. Центральный банк (Áàíê Èòàëèè)
31.3. Коммерческие банки
31.4. Специализированные банки
Глава 32. Банковская система Китайской Народной Республики
32.1. Формирование банковской системы Китая
32.2. Народный банк Китая
Глава 33. Банковская система Российской Федерации
33.1. Развитие банковской системы России
33.2. Центральный банк РФ (Áàíê Ðîññèè)
33.3. Коммерческие банки
Глава 34. Основы банковского законодательства
в Российской Федерации
783
610
610
613
614
619
621
624
624
627
632
634
641
641
643
645
646
647
651
651
655
659
666
671
671
676
680
682
686
686
689
32.3. Государственные, акционерные и иностранные банки Китая 695
32.4. Модернизация банковской системы КНР на современном
этапе
709
723
723
733
752
757
34.1. Понятие «банковское право». Краткая история банковского
законодательства 757
34.2. Правовое положение Центрального банка РФ
34.3. Правовые основы регистрации кредитной
34.4. Прекращение деятельности кредитной
организации и отзыв лицензии
34.5. Правовое регулирование основных видов
деятельности коммерческих банков
759
организации 764
771
775
Стр.784