Деньги. Кредит. Банки (200,00 руб.)

Стр.3

Стр.476

Стр.477

Стр.478

Стр.479

Стр.480

Стр.481

УДК 336.7(075.8) ББК 65.262ÿ73-1 ×38 Рецензенты: зав. отделом денежного обращения, кредита и финансовых рынков НИФИ, доктор экономических наук, профессор В.С. Пашковский; профессор Академии бюджета и казначейства Министерства финансов Российской Федерации Л.С. Сахарова параграфы 11.4, 12.7 написаны ïðîô. Í.Ä. Эриашвили; параграф 13.2 написан проф. В.А. Челноковым совместно с проф. А.И. Ольшаным; параграфы 17.1—17.6 написаны ïðîô. À.È. Ольшаным Челноков, Вячеслав Алексеевич. ×38 Деньги. Кредит. Банки: учеб. пособие для студентов вузов, обучающихся по специальности (080105) «Финансы и кредит» / Â.À. ×åëíîêîâ. — 2-å èçä., ïåðåðàá. и äîï. — Ì.: ÞÍÈÒÈ-ÄÀÍÀ, — 447 ñ. ISBN 978-5-238-01222-3 Агентство CIP РГБ Учебное пособие состоит из пяти разделов. В первом излагается теория денег с новой авторской концепцией их роли; во втором предлагается новая концепция сущности и функций кредита; в третьем разделе освещается стратегия центрального и коммерческого банков в условиях современной рыночной экономики. Четвертый раздел посвящен международным валютно-финансовым отношениям. В пятом разделе рассматриваются денежные системы промышленно развитых стран. Для студентов вузов, обучающихся по специальности «Финансы и кредит», а также преподавателей, практических работников корпоративных структур и банков. ББК 65.262ÿ73-1 ISBN 978-5-238-01222-3 © Â.À. ×åëíîêîâ, 2005, 2007 © ИЗДАТЕЛЬСТВО ÞÍÈÒÈ-ÄÀÍÀ, 2005, 2007 Воспроизведение всей книги или любой ее части любыми средствами или в какой-либо форме, в том числе в Интернет-сети, запрещается без письменного разрешения издательства © Оформление «ÞÍÈÒÈ-ÄÀÍÀ», 2007

Стр.3

Оглавление    От автора I. ДЕНЬГИ Глава 1. ПРОИСХОЖДЕНИЕ И ВИДЫ ДЕНЕГ 1.1.Происхождениедене 1.2.Видыдене Контрольныетемы Глава 2. СУЩНОСТЬ И ФУНКЦИИ ДЕНЕГ. ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ 2.1.Сущностьифунциидене 2.2.Элетронныеденьи Контрольныетемы Глава 3. ДЕНЬГИ В РАЗВИТИИ РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКИ 3.1.Деньиамотиватортрудовойдеятельности 3.2.Деньиаинтератортрудавпроцессепроизводства 3 7 8 8 11 13 14 14 25 34 35 35 36 3.3.Деньиасредствооранизациипредпринимательства 37 3.4.Деньиаинструменторанизациируооборотаапитала 41 3.5.Денежныеметодыбалансированияспросаипредложения 44 3.6.ДенежноереулированиевоспроизводствапропорцийВВП 46 3.7.Денежноеуправлениерыночнойэономиой Контрольныетемы Глава 4. ТЕОРИИ ДЕНЕГ И ИНФЛЯЦИИ 4.1.Теориидене 4.2.Теорииинфляции Контрольныетемы Глава 5. ЭМИССИЯ ДЕНЕГ. ГЕНЕРАЦИЯ ОКОЛОБАНКОВСКОГО РЫНОЧНОГО ПРОСТРАНСТВА 5.1.Денежныеаналыавансирования воспроизводственноопроцесса 5.2.Эмиссиядене 5.3.Прораммыразвитиянародноохозяйстваиэмиссия дене 48 50 51 51 53 55 56 56 58 59 5.4.Генерацияоолобановсоорыночноопространства 60 5.5.Генерациясельсохозяйственноорыночноо пространства 62

Стр.476

476 5.6.Созданиепромышленноорыночноопространства посредствомвыпусадене 5.7.Эмиссионноесозданиеторово-заупочноо пространства Контрольныетемы Глава 6. ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ 6.1.Денежныйрыно:содержаниеифунции 6.2.Денежноеобращение:принципыоранизации 6.3.Балансыденежныхдоходовирасходовнаселения 6.4.Пронозированиеассовыхоборотовоммерчесих банов Контрольныетемы Глава 7. КАССОВЫЕ ОПЕРАЦИИ ПРЕДПРИЯТИЙ И КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ 7.1.Оранизацияассовыхоперацийпредприятий 7.2.Приходныеирасходныеассыбанов Контрольныетемы Глава 8. БЕЗНАЛИЧНЫЕ РАСЧЕТЫ 8.1.Механизмбезналичныхрасчетов 8.2.Формыбезналичныхрасчетов 8.3.Критерииэффетивностиотдельныхформ безналичныхрасчетов Контрольныетемы  II. КРЕДИТ Глава 9. КРЕДИТ: СУЩНОСТЬ, ФУНКЦИИ, ФОРМЫ 9.1.Необходимостьисущностьредита 9.2.Фунцииредита 9.3.Формыивидыредита Контрольныетемы Глава 10. ДВИЖЕНИЕ И ЗАКОНЫ КРЕДИТА. КРЕДИТ В РАЗВИТИИ ЭКОНОМИКИ 10.1.Стадиидвиженияредита 10.2.Заоныредита 10.3.Струтураредитныхсолашений 10.4.Кредитворанизациируооборотаапитала иразвитиирыночнойэономии Контрольныетемы Оглавление 64 66 69 70 70 73 75 81 84 85 85 88 91 92 92 96 110 114 115 116 116 122 126 132 133 133 135 137 139 150

Стр.477

477 Глава 11. КРЕДИТНЫЙ ПРОЦЕСС. КРЕДИТНЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ 11.1.Стадииредитноопроцесса 11.2.Принципыредита 11.3.Кредитныеинструменты 11.4.Острахованиивладовфизичесихлиц вбанахРоссийсойФедерации Контрольныетемы Глава 12. ТЕХНОЛОГИИ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ БАНКОВСКИХ ССУД (БАНКОВСКИЙ ПРОЦЕНТ) 12.1.Кредитованиепоостатутоварно-материальных ценностей 12.2.Кредитованиепооборотутоварно-материальных ценностей 12.3.Кредитованиепооборотуплатежей 12.4.Бановсийпроцентзаредит 12.5.Процентныеставипоссудам 12.6.Процентныеденьи 12.7.Кредитныеистории Контрольныетемы  III. БАНКИ Глава 13. БАНКОВСКИЕ СИСТЕМЫ 13.1.Содержаниеиэлементыбановсихсистем 13.2.БановсаясистемаРоссии Контрольныетемы Глава 14. БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ 14.1.Операциицентральныхбанов 14.2.ЦентральныйбанРоссиивразвитии рыночнойэономии 14.3.Операцииоммерчесихбанов Контрольныетемы Глава 15. БАНКОВСКИЕ МЕТОДЫ УПРАВЛЕНИЯ РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКОЙ 15.1.Бановсиеметодыденежно-редитнооуправления эономиой 15.2.Управлениедеятельностьюоммерчесихбанов Контрольныетемы 151 151 152 156 168 181 182 182 184 187 192 193 197 200 212 213 214 214 217 236 237 237 250 266 288 289 289 295 15.3.Анализположенияпредприятийнатоварныхрынах 298 307

Стр.478

478 Глава 16. КРЕДИТОВАНИЕ ОТРАСЛЕЙ НАРОДНОГО ХОЗЯЙСТВА 16.1.Кредитованиеотраслейпромышленности 16.2.Кредитованиесельсохозяйственныхпредприятий ифермерсиххозяйств 16.3.Кредитованиеоптовойирозничнойторовли 16.4.Кредитованиепредприятийвоммерчесихбанах РоссийсойФедерации 16.5.Коммерчесоередитование 16.6.Новыевидыбановсихссуд Контрольныетемы Глава 17. ОРГАНИЗАЦИЯ РАБОТЫ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА В ОБЛАСТИ КРЕДИТОВАНИЯ 17.1.Кредитнаяполитиабана 17.2.Процедураодобренияредитов 17.3.Предоставлениередитов 17.4.Мониториниревизияредитов 17.5.Управлениепроблемнымиредитами 17.6.Обучениеперсонала 17.7.Ливидность,платежеспособность,риси оммерчесихбанов Контрольныетемы  Оглавление 308 308 309 312 313 324 335 345 346 346 356 362 364 373 375 380 388 IV. МЕЖДУНАРОДНЫЕ ВАЛЮТНО-ФИНАНСОВЫЕ ОТНОШЕНИЯ 389 Глава 18. ВАЛЮТНЫЕ И ФИНАНСОВЫЕ ОТНОШЕНИЯ В МИРОВОЙ ЭКОНОМИКЕ 18.4.Поупаипродажаиностраннойвалюты вРоссийсойФедерации 18.5.Эволюциявалютныхсистем 18.6.Балансымеждународныхплатежей Контрольныетемы Глава 19. МЕЖДУНАРОДНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ И КРЕДИТНЫЕ ИНСТИТУТЫ 19.1.Финансово-редитныеинститутывразвитиимировой эономии 19.2.ЭономичесиеораныООН 18.1.Эономичесаяосновавалютныхиплатежныхотношений 390 18.2.Валютнаясистема:содержаниеиэлементы 18.3.Современныемодифиациивалютныхурсов 393 395 396 398 401 402 402 403 390 391

Стр.479

19.3.Международныйвалютныйфонд(МВФ) 19.4.Всемирныйбан 19.5.Международнаяфинансоваяорпорация 19.6.Международнаяассоциацияразвития 19.7.Реиональныебаниифинансовыефондыразвития Контрольныетемы  V. ДЕНЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ ПРОМЫШЛЕННО РАЗВИТЫХ СТРАН Глава 20. ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА США 20.1.Денежнаяединицаиденежноеобращение 20.2.Оранизацияденежноообращения 20.3.Реулированиеденежнойсистемы иденежноообращения 20.4.Инфляция Контрольныетемы Глава 21. ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА ВЕЛИКОБРИТАНИИ 21.1.Денежнаяединицаиденежноеобращение 21.2.Оранизацияденежноообращения 21.3.Развитиеинфляционноопроцесса Контрольныетемы Глава 22. ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА КАНАДЫ 22.1.Денежнаяединицаиденежнаясистема 22.2.Оранизацияденежноообращения 22.3.Развитиеинфляционноопроцесса Контрольныетемы Глава 23. ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА ФРАНЦИИ 23.1.Денежнаяединицаиденежнаясистема 23.2.Оранизацияденежноообращения 23.3.Развитиеинфляционноопроцесса Контрольныетемы Глава 24. ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА ГЕРМАНИИ 24.1.Денежнаяединицаиденежнаясистема 24.2.Оранизацияденежноообращения 24.3.Развитиеинфляционноопроцесса Контрольныетемы 413 414 414 417 419 420 422 423 423 425 427 429 430 430 431 435 436 437 437 441 444 446 447 447 449 451 452 479 404 405 407 408 409 412

Стр.480

480 Глава 25. ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА ЯПОНИИ 25.1.Денежнаяединицаиденежнаясистема 25.2.Оранизацияденежноообращения 25.3.Развитиеинфляционноопроцесса Контрольныетемы Глава 26. ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА РОССИИ Контрольныетемы Оглавление 453 453 454 457 458 459 26.1.ДенежнаяединицаиденежнаясистемавIXв.—1917. 459 26.2.Денежнаяединицаиденежнаясистемав1917—1991. 465 26.3.Денежнаяединицаиденежнаясистемав1991—2006. 469 473 Рекомендуемая литература 474 Учебное пособие ЧелноовВячеславАлесеевич ДеньиКредитБани Редактор Т.М. Дубович. Корректор Л.П. Кравченко. Оригинал-макет Н.М. Белоусовой Лицензия серии ИД ¹ 03562 от 19.12.2000 ã. Подписано в печать 14.03.2007 (ñ готовых ps-ôàéëîâ). Èçä. ¹ 1060 Формат 60½90 1/16. Óñë. ïå÷. ë. 28,0. Ó÷.-èçä. ë. 25,0 Тираж 2000 ýêç. Заказ ООО «ИЗДАТЕЛЬСТВО ЮНИТИ-ДАНА». Генеральный директор В.Н. Закаидзе 123298, Ìîñêâà, óë. Ирины Ëåâ÷åíêî, 1. Òåë.: 8-499-740-60-15 Òåë./ôàêñ: 8-499-740-60-14. www.unity-dana.ru E-mail: unity@unity-dana.ru Отпечатано в ОАО ИПК «Ульяновский Дом ïå÷àòè». 432980, Ульяновск, óë. Гончарова, 14 

Стр.481