Представляют интерес такие темы, как рынок ссудных капиталов, современная кредитная система, валютные отношения и др. <...> Функции, структура и инструментарий рынка ссудных капиталов Глава 12. <...> Ипотечные банки выдавали ссуды своим клиентам на основе примерной оценки доходов землевладельца как душевладельца, т.е. капитал клиента устанавливался в соответствии с количеством принадлежавших ему ревизских душ. <...> Банковским законодательством СССР и России 1988—1991 гг. одноуровневая структура банковской системы была преобразована в двухуровневую, включающую Центральный банк Российской Федерации, а также филиалы и представительства иностранных банков. <...> Первый уровень — Центральный банк Российской Федерации, второй — коммерческие банки. <...> Центральный банк — кассир государства, в нем открыты счета правительства и правительственных ведомств. <...> К основным активным операциям центральных банков относятся учетно-ссудные операции, вложения в государственные ценные бумаги, операции с золотом и иностранной валютой. <...> - Центральный банк — основной проводник денежно-кредитного регулирования экономики, являющегося составной частью экономической политики правительства, главными целями которой служат достижение стабильного экономического роста, снижение безработицы и инфляции, выравнивание платежного баланса. <...> Методы этого воздействия разнообразны, наиболее распространенными из них являются: изменение процентных ставок по операциям центрального банка; изменение норм обязательных резервов банков; операции на открытом рынке, т.е. операции по купле-продаже векселей, государственных облигаций и других ценных бумаг. <...> Указанные методы денежно-кредитного регулирования можно назвать общими в том смысле, что они влияют на операции всех коммерческих банков, на рынок ссудных капиталов в целом. <...> Повышение ставок способствует привлечению в страну иностранного <...>
Банки_и_небанковские_кредитные_организации_и_их_операции._4-е_изд.,_перераб._и_доп._Учебник._Гриф_МО_РФ._Гриф_УМЦ_Профессиональный_учебник._Гриф_НИИ_образования_и_науки..pdf
УДК 336.7(075.8)
ББК 65.262ÿ73-1
Á23
Авторы:
Å.Ô. Æóêîâ, Í.Ä. Эриашвили, Ë.Ò. Литвиненко, Î.Ì. Ìàðêîâà,
Н.Н. Мартыненко, Н.П. Нишатов, А.В. Печникова, Е.Б. Стародубцева,
Ä.Ï. Óäàëèùåâ, À.Á. Áàññ, Î.Â. Яблонская
Банки и небанковские кредитные организации и их опеБ23
рации: учебник для студентов вузов, обучающихся по
направлению «Ýêîíîìèêà» / [Å.Ô. Жуков и äð.]; под
ðåä. Å.Ô. Æóêîâà, Í.Ä. Эриашвили. — 4-å èçä., ïåðåðàá.
и äîï. — Ì.: ÞÍÈÒÈ-ÄÀÍÀ, — 559 ñ.
I. Жуков, Евгений Федорович.
II. Эриашвили, Нодари Дарчоевич.
2015.
ISBN 978-5-238-02239-0
Агентство CIP РГБ
В учебнике рассматривается особая сфера производственных отношений,
связанная с функционированием денег, кредита, банков. На основе
сопоставления западной и российской моделей денежно-кредитных и
валютных отношений рассматриваются актуальные проблемы денег, кредита,
рынка ценных бумаг и валютно-кредитных отношений в условиях
рыночной системы хозяйствования.
Представляют интерес такие темы, как рынок ссудных капиталов, современная
кредитная система, валютные отношения и др. Особое внимание
уделено вопросам правового обеспечения деятельности кредитно-финансовых
институтов.
Для студентов высших и средних специальных учебных заведений, для
практических работников финансовой, банковской и налоговой систем, а
также для тех, кто интересуется проблемами денег, кредита, банков.
ББК 65.262ÿ73-1
ISBN 978-5-238-02239-0
© ИЗДАТЕЛЬСТВО ÞÍÈÒÈ-ÄÀÍÀ, 1995, 1998, 2001, 2012
Принадлежит исключительное право на использование и распространение
издания (ÔÇ ¹ 94-ÔÇ от 21 июля 2005 ã.).
Воспроизведение всей книги или любой ее части любыми средствами или в
какой-либо форме, в том числе в интернет-сети, запрещается без письменного
разрешения издательства.
© Оформление «ÞÍÈÒÈ-ÄÀÍÀ», 2012
Стр.3
Раздел I. Банки и их операции
Глава 1. История банковской системы России
Глава 2. Деятельность центральных банков
2.1. Формы организации и функции центральных банков
2.2. Пассивные операции центральных банков
2.3. Активные операции центральных банков
2.4. Денежно-кредитная политика центрального банка
Глава 3. Денежный оборот
3.1. Сущность денежного оборота. Наличный
и безналичный оборот
3.2. Налично-денежный оборот в РФ
3.3. Безналичный денежный оборот в РФ
Глава 4. Регулирование безналичных расчетов
4.1. Виды и порядок безналичных расчетов
4.2. Платежное поручение
4.3. Платежные требования
4.4. Чековая форма расчетов
4.5. Расчеты по аккредитиву
4.6. Расчеты по инкассо
4.7. Правовое регулирование вексельного обращения
4.8. Осуществление переводов денежных средств
без открытия банковских счетов физических лиц
Глава 5. Регулирование налично-денежного обращения
5.1. Порядок налично-денежного обращения
5.2. Электронные банковские услуги
Глава 6. Коммерческие банки
6.1. Функции, организационная и управленческая
структура коммерческих банков,
6.2. Пассивные операции коммерческих банков
6.3 Активные операции коммерческих банков
Глава 7. Организация кредитного процесса в коммерческих
банках
7.1. Ссудные операции коммерческих банков
7.2. Финансовые услуги коммерческих банков
7.3. Валютные операции коммерческих банков
Глава 8. Ликвидность коммерческих банков
8.1. Понятие «ликвидность банка»
3
5
6
12
12
16
17
19
22
22
27
32
44
44
50
53
57
66
73
79
89
97
97
101
114
114
121
127
136
136
157
164
176
176
8.2. Методы оценки ликвидности кредитной организации 180
Стр.558
558
8.3. Теории управления ликвидностью кредитной
организации
8.4. Мероприятия по управлению ликвидностью
Глава 9. Финансовые результаты деятельности коммерческих
банков
9.1. Доходы коммерческих банков
9.2. Расходы коммерческих банков
9.3. Формирование и использование прибыли.
Показатели рентабельности
Глава 10. Секьюритизация активов коммерческих банков
10.1. Сущность и функции секьюритизации активов
10.2. Виды секьюритизируемых активов
10.3. Процесс секьюритизации активов: участники и этапы
10.4. Становление и перспективы развития
секьюритизации активов в России
Глава 11. Функции, структура и инструментарий рынка
ссудных капиталов
11.4. Национальные особенности развития рынка ссудных
капиталов
11.5. Формирование рынка капиталов в Российской
Федерации
Глава 12. Сберегательные банки
12.3. Пассивные операции Сбербанка России
12.3. Активные операции Сбербанка России
12.4. Кредитные операции Сбербанка России
12.6. Инвестиционная деятельность и прочие операции
Сбербанка России
Глава 13. Инвестиционные и ипотечные банки
13.1. Функции инвестиционных банков
13.2. Пассивные и активные операции инвестиционных
банков
13.3. Создание и развитие инвестиционных банков
на территории Российской Федерации
13.4. Источники и организация финансирования
инвестиций в Российской Федерации
189
195
199
199
202
207
216
216
219
225
11.1. Структура современного рынка ссудных капиталов 238
11.2. Сущность и эволюция рынка ссудных капиталов
11.3. Функции рынка ссудных капиталов
234
238
242
245
246
249
253
12.1. Сберегательные банки промышленно развитых стран 253
12.2. Сбербанк России: организационная структура
и управление
262
267
279
291
312
325
325
13.5. Формирование современной системы ипотечных банков 334
13.6. Пасивные и активные операции ипотечных банков
328
330
332
336
Стр.559
Глава 14. Банковская инфраструктура
14.1. Система страхования вкладов
Раздел II. Специализированные небанковские кредитнофинансовые
институты
Глава 15. Небанковские кредитно-финансовые институты
зарубежных стран
15.1. Страховые компании
15.2. Пенсионные фонды
15.3. Инвестиционные компании
15.4. Ссудо-сберегательные ассоциации
15.5. Финансовые компании
15.6. Благотворительные фонды
15.7. Кредитные союзы
Раздел III. Валютная система и валютные отношения
559
339
339
14.2. Бюро кредитных историй и коллекторские агентства 363
385
3856
387
392
393
395
396
397
398
399
Глава 16. Валютная система и баланс международных расчетов 400
16.1. Валютная система: сущность, виды, элементы
16.2. Мировая валютная система
16.3. Региональные валютные системы
16.4. Балансы международных расчетов
Глава 17. Валютные отношения и валютная политика
Глава 18. Мировой рынок золота
18.1. Рынок золота: сущность, функции и структура
18.2. Центральные банки и международные кредитнофинансовые
институты на рынке золота
18.3. Операции коммерческих банков на рынке золота
Глава 19 Международные валютно-кредитные и финансовые
организации
19.1. Банк международных расчетов
400
405
406
409
429
437
437
448
452
458
458
19.2. Международный валютный фонд. Группа Всемирного банка 460
19.3. Региональные банки развития.
475
19.4. Государственная корпорация «Банк развития и
внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» 489
19.5. Банк ВТБ
Глава 20. Правовое регулирование банковской деятельности 513
20.1. Законодательная база банковской деятельности
20.2. Банковская тайна
20.3. Нормативное регулирование деятельности банков 527
20.4. Регулирование деятельности отдельного банка извне 540
20.5. Внутренний контроль в банке
Библиографический список
546
556
522
501
513
Стр.560