Деньги, кредит, банки (290,00 руб.)

Стр.2

Стр.3

Стр.4

Стр.5

Стр.6

МИНИСТЕРСТВО СЕЛЬСКОГО ХОЗЯЙСТВА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования «Пензенский государственный аграрный университет» Кафедра финансов и информатизации бизнеса М.Ю. Федотова О.А. Тагирова ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ Учебное пособие для студентов, обучающихся по направлению бакалавриата 38.03.01 Экономика и по специальности 38.05.01 Экономическая безопасность Пенза 2023

Стр.2

УДК 336.02(075) ББК 65.9(2)26(я7) Ф32 Рецензент: кандидат экономических наук, доцент кафедры «Бухгалтерский учет, анализ и аудит» ФГБОУ ВО Пензенский ГАУ И.В. Павлова Издается по решению методической комиссией экономического факультета ФГБОУ ВО Пензенский 25.09.2023 г., протокол № 2 Ф32 Федотова, Марина Юрьевна Деньги, кредит, банки: учебное пособие / М.Ю. Федотова, О.А. Тагирова; Пензен. гос. аграр. ун-т. – Пенза: ПГАУ, 2023. – Текст: электронный. 1CD (288) Учебное пособие составлено в соответствии с рабочей программой по дисциплине «Деньги, кредит, банки» для студентов экономического факультета, обучающихся по направлению бакалавриата 38.03.01 Экономика и по специальности 38.05.01 Экономическая безопасность. Изложен основной теоретический материал по изучаемой дисциплине, представлены контрольные вопросы по темам. УДК 336 (075) ББК 65.26 (я7) © © Федотова М.Ю., Тагирова О.А., 2023 Оформление. ФГБОУ ВО Пензенский государственный аграрный университет», 2023 2

Стр.3

СОДЕРЖАНИЕ Введение ……………………………………………….………… 6 Раздел I. Деньги………………………………………………….. 8 Тема 1 Происхождение денег: объективная необходимость и предпосылки возникновения и применения денег. Сущность и функции денег ……………………….……................................ 1.1 Развитие форм стоимости и появление денег ……………... 1.2 Функции денег ………………………………………………. 9 9 10 20 20 1.3 Теории денег ………………………………………………… 15 Тема 2 Эволюция форм и видов денег …………………………. 2.1 Классификация форм и видов денег ……………………….. 2.2 Полноценные (действительные) деньги, их виды и основные свойства …………………………............................... 22 2.3 Бумажные и кредитные деньги, закономерности их обращения ……………………………………………………….. 25 Тема 3 Измерение денежной массы и денежная эмиссия ……. 30 3.1 Понятие денежной массы и особенности ее измерения ….. 3.2 Понятие и виды денежной эмиссии ………………………... 3.3 Эмиссия безналичных денег ………………………………... 3.4 Сущность и механизм банковского мультипликатора и его роль в регулировании денежного оборота …………………….. 30 32 33 34 3.5 Налично-денежная эмиссия: ее содержание, механизм и роль ………………………………………………………………. 36 Тема 4 Организация денежного оборота ………………………. 4.1 Понятие денежного оборота и его структура ……………... 41 41 4.2 Законы денежного обращения и методы государственного регулирования денежного оборота …………………………… 43 4.3 Безналичный платежный оборот и принципы организации безналичных расчетов …………………………………………… 48 4.4 Формы безналичных расчетов и их сравнительная характеристика ………………………………………………………….. 53 4.5 Экономическое содержание налично-денежного оборота и принципы его организации ……………………………………... 69 Тема 5 Инфляция как многофакторный процесс: содержание, формы, последствия. Понятие дефляции. Особенности дефляционных процессов в современных экономиках …………. 76

Стр.4

5.1 Причины и сущность инфляции, формы ее проявления ….. 76 5.2 Виды и типы инфляции, ее социально-экономические последствия ………………………………………………………. 78 5.3 Причины, сущность, виды и формы проявления дефляции 84 5.4 Методы регулирования инфляции и дефляции …………… 87 Тема 6 Денежная и платежная системы, особенности их развития ……………………………………………………… 96 6.1 Понятие, типы и элементы денежной системы …………… 96 6.2 Характеристика денежных систем стран с рыночной экономикой ………………………………………………………. 102 6.3 Состояние и перспективы развития денежной системы в Российской Федерации ………………………………………….. 112 Раздел II. Кредит ………………………………………………… 121 Тема 7 Сущность, функции и законы кредита, его формы и виды ………………………………………………………………. 122 7.1 Необходимость и возможность кредита в условиях рынка . 122 7.2 Сущность кредита …………………………………………… 123 7.3 Основные принципы кредита ………………………………. 127 7.4 Ссудный капитал и его источники …………………………. 128 7.5 Функции и законы кредита …………………………………. 130 7.6 Формы кредита ……………………………………………… 136 7.7 Виды кредитов ………………………………………………. 142 7.8 Международный кредит …………………………………….. 146 Тема 8 Ссудный процент и его экономическая роль в условиях рынка. Объективные границы кредита и ссудного процента …………………………………….................................. 154 8.1 Ссудный процент, его роль и функции ……………………. 154 8.2 Формы ссудного процента ………………………………….. 156 8.3 Виды процентных ставок …………………………………… 157 8.4 Основы формирования уровня ссудного процента ……….. 161 8.5 Понятие границы применения кредита на макро- и микроуровнях …………………………………………………… 164 8.6 Границы ссудного процента и источники его уплаты …… 171 Раздел III. Банки………………………………………….……… 174 Тема 9 Кредитная и банковская системы ……………………… 175 4

Стр.5

9.1 Понятие кредитной системы. Типы кредитной системы и ее особенности в России ………………………………………... 175 9.2 Понятие и признаки банковской системы …………………. 177 9.3 Характеристика элементов банковской системы. Виды банков …………………………………………………………….. 180 9.4 Сущность банка ……………………………………………… 183 9.5 Функции и роль банка в экономике ………………………… 184 Тема 10 Центральные банки и основы их деятельности …….. 188 10.1 Общая характеристика центральных банков …………….. 188 10.2 Задачи, функции и операции центральных банков ……… 191 10.3 Система денежно-кредитного регулирования и ее элементы …………………………………………………………. 197 10.4 Денежно-кредитная политика центрального банка ……... 200 10.5 Особенности деятельности Банка России ………………... 204 Тема 11 Коммерческие банки и основы их деятельности ……. 217 11.1 Общая характеристика коммерческих банков и их функции ………………………………………………………….. 217 11.2 Пассивные операции банка ………………………………... 224 11.3 Активные операции коммерческого банка ………………. 231 11.4 Комиссионно-посреднические операции коммерческого банка ………………………………………………………………. 248 11.5 Балансовые и забалансовые операции банка, их краткая характеристика …………………………………………………… 251 11.6 Услуги коммерческих банков ……………………………… 253 11.7 Финансовые риски в деятельности коммерческих банков . 259 11.8 Понятие банковской ликвидности ………………………… 262 Литература ……………………………………………………….. 275 Словарь терминов ……………………………………………….. 278 5

Стр.6