ББК 6УДК 347.4(075.8)
Е7.404.2я73
91
Автор:
Электронные версии книг
на сайте www.prospekt.org
Ефимова Л. Г., доктор юридических наук, профессор, Почетный работник высшего профессионального
образования Российской Федерации, профессор кафедры финансовых сделок и новых
технологий в праве Российской школы частного права Исследовательского центра частного права
имени С. С. Алексеева при Президенте Российской Федерации.
Рецензенты:
Беляева О. А., доктор юридических наук, профессор, главный научный сотрудник отдела гражданского
законодательства и процесса, заведующая кафедрой частноправовых дисциплин Института
законодательства и сравнительного правоведения при Правительстве Российской Федерации;
Сиземова О. Б., доктор юридических наук, доцент, проректор по правовой и кадровой работе, заведующая
кафедрой гражданского права и процесса Нижегородского государственного университета
имени Н. И. Лобачевского.
Е91
Ефимова Л. Г.
Денежные обязательства и финансовые сделки : учебник для магистратуры /
вступ. ст. Л. А. Новоселовой. — Москва : Проспект, 2023. — 672 с.
Представленный учебник подготовлен для лиц, обучающихся в Российской школе частного
права Исследовательского центра частного права имени С. С. Алексеева при Президенте
Российской Федерации. Рассчитан для углубленного изучения одноименной дисциплины
«Денежные обязательства и финансовые сделки», которая преподается на кафедре финансовых
сделок и новых технологий в праве в рамках образовательной программы «Магистр
частного права».
ISBN 978-5-392-38127-2
В учебнике изложены основные теоретические позиции по проблемам теории денежных
обязательств и основных финансовых сделок как урегулированных ГК РФ (договор банковского
вклада, договор банковского счета, договор займа, кредитный договор, договор финансирования
под уступку денежного требования), так и не урегулированных им (договор о
выдаче и использовании банковской карты, договор эквайринга). Подробно разобрана разработанная
автором теория расчетных сделок с анализом каждой сделки. Отдельно рассмотрены
наиболее популярные в настоящее время вопросы правового регулирования цифрового
рубля, криптовалюты, цифровых прав, которые проанализированы с гражданско-правовой
точки зрения с учетом взглядов, высказанных как в российской, так и в иностранной юридической
литературе.
Помимо изучения основных проблем теории гражданского права в области финансовых
сделок обучающиеся смогут ознакомиться с наиболее важными правовыми позициями судебной
практики.
Нормативные акты использованы по состоянию на 1 сентября 2022 г.
Настоящий учебник рассчитан не только на студентов магистратуры Российской школы
частного права, но и на лиц, обучающихся по дисциплинам «Гражданское право», «Договорное
право», аспирантов, научных и практических работников, всех интересующихся
гражданским правом.
ББК 6УДК 347.4(075.8)
7.404.2я73
Учебное издание
Ефимова ЛюдмиЛа ГЕорГиЕвна
ДЕНЕЖНЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА И ФИНАНСОВЫЕ СДЕЛКИ
Печать цифровая. Печ. л. 42,0. Тираж 1000 (1-й завод 150) экз. Заказ №
ООО «Проспект»
Учебник для магистратуры
Подписано в печать 18.11.2022. Формат 60×90 1
111020, г. Москва, ул. Боровая, д. 7, стр. 4.
ISBN 978-5-392-38127-2
©© Ефимова Л. Г., 2022
ООО «Проспект», 2022
/16
.
Стр.2
ОГЛАВЛЕНИЕ
ОРоссийской школе частного права........................................................................ 3
Список сокращений ......................................................................................................... 6
Глава 1. ПОНЯТИЕ ИВИДЫ ДЕНЕЖНЫХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ............... 8
§ 1. Понятие, признаки, виды, правовые особенности
иструктура денежных обязательств .................................................... 8
§ 2. Деньги как предмет денежного обязательства .............................20
§ 3. Электронные деньги, криптовалюта, цифровая валюта,
цифровой рубль .........................................................................................30
§ 4. Исполнение денежных обязательств ................................................51
§ 5. Ответственность занарушение денежных обязательств ..........60
Вопросы для самопроверки .....................................................................67
Глава 2. ДОГОВОР ЗАЙМА ..................................................................................68
§ 1. Понятие ивиды заемно-кредитных правоотношений ..............68
§ 2. Понятие договора займа ........................................................................84
§ 3. Субъекты, форма ипорядок заключения договора займа .......87
§ 4. Условия договора займа .........................................................................94
§ 5. Содержание договора займа .............................................................103
§ 6. Ответственность подоговору займа...............................................111
Вопросы для самопроверки ..................................................................112
Глава 3. КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР ..................................................................113
§ 1. Понятие ипризнаки банковского кредита ..................................113
§ 2. Понятие, стороны, форма иправовая природа кредитного
договора ..................................................................................................... 117
§ 3. Условия кредитного договора ...........................................................128
§ 4. Содержание кредитного договора ..................................................156
§ 5. Отказ отисполнения обязательств ирасторжение
кредитного договора ............................................................................174
Стр.668
Оглавление
669
§ 6. Ответственность занарушение кредитного договора ............181
§ 7. Правовые особенности договора оботкрытии
кредитной линии ....................................................................................186
§ 8. Правовые особенности договора синдицированного
кредита ....................................................................................................... 207
Вопросы для самопроверки ..................................................................241
Глава 4. ДОГОВОР ФИНАНСИРОВАНИЯ ПОД УСТУПКУ
ДЕНЕЖНОГО ТРЕБОВАНИЯ (ДОГОВОР ФАКТОРИНГА) .....242
§ 1. Понятие ивиды факторинга ..............................................................242
§ 2. Понятие иправовая природа договора
финансирования под уступку денежного
требования (договора факторинга) ................................................245
§ 3. Стороны, форма исрок договора финансирования
под уступку денежного требования (договора факторинга) ......253
§ 4. Условия договора финансирования под уступку
денежного требования (договора факторинга)
как рамочного договора ......................................................................255
§ 5. Содержание договора финансирования под уступку
денежного требования (договора факторинга) .........................261
§ 6. Ответственность подоговору финансирования под уступку
денежного требования (договора факторинга) .........................266
Вопросы для самопроверки ..................................................................267
Глава 5. ДОГОВОР БАНКОВСКОГО ВКЛАДА ........................................268
§ 1. Понятие договора банковского вклада ........................................268
§ 2. Форма ипорядок заключения договора банковского вклада ....278
§ 3. Правовая природа договора банковского вклада ...................281
§ 4. Условия договора банковского вклада .........................................283
§ 5. Содержание договора банковского вклада ................................ 287
§ 6. Ответственность подоговору банковского вклада .................. 297
§ 7. Наследование банковских вкладов................................................298
Вопросы для самопроверки ..................................................................302
Глава 6. ДОГОВОР БАНКОВСКОГО СЧЕТА
ИЕГО РАЗНОВИДНОСТИ ...............................................................303
§ 1. Понятие договора банковского счета ............................................303
§ 2. Правовая природа договора банковского счета ......................308
Стр.669
670
Оглавление
§ 3. Условия договора банковского счета ............................................312
§ 4. Содержание договора банковского счета.................................... 317
§ 5. Ответственность подоговору банковского счета .....................320
§ 6. Специальные разновидности договора
банковского счета ..................................................................................323
Вопросы для самопроверки ..................................................................360
Глава 7. ОБЩАЯ ГРАЖДАНСКО-ПРАВОВАЯ ТЕОРИЯ
БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ ..........................................................361
§1. Система договоров всфере расчетов ...........................................361
§ 2. Понятие формы имеханизма безналичных расчетов ............394
§ 3. Понятие расчетной банковской операции .................................. 397
§ 4. Правовая природа расчетной банковской операции .............402
§ 5. Понятие ивиды расчетных сделок .................................................412
§ 6. Понятие, признаки ивиды перевода денежных средств ......415
§ 7. Правовая природа перевода денежных средств ......................421
§ 8. Односторонние идвусторонние расчетные сделки ................ 427
Вопросы для самопроверки ..................................................................432
Глава 8. РАСЧЕТНЫЕ СДЕЛКИ ВМЕХАНИЗМЕ
РАСЧЕТОВ ПЛАТЕЖНЫМИ ПОРУЧЕНИЯМИ ......................433
§ 1. Понятие имеханизм расчетов платежными поручениями ........433
§ 2. Виды иправовая природа расчетных сделок
вмеханизме расчетов платежными поручениями ...................439
§ 3. Момент иместо исполнения денежного обязательства
при расчетах платежными поручениями......................................452
§ 4. Ответственность занеисполнение или ненадлежащее
исполнение платежного поручения ................................................459
Вопросы для самопроверки ..................................................................470
Глава 9. РАСЧЕТНЫЕ СДЕЛКИ ВМЕХАНИЗМЕ
РАСЧЕТОВ АККРЕДИТИВАМИ ...................................................471
§ 1. Понятие ивиды аккредитивов .........................................................471
§ 2. Виды иправовая природа расчетных сделок
вмеханизме расчетов аккредитивами .........................................476
§ 3. Виды иправовая природа расчетных сделок
вмеханизме трансферации аккредитива ....................................491
§ 4. Исполнение аккредитива ....................................................................502
Стр.670
Оглавление
671
§ 5. Ответственность банков занеисполнение
или ненадлежащее исполнение аккредитива ............................509
Вопросы для самопроверки ..................................................................512
Глава 10. РАСЧЕТНЫЕ СДЕЛКИ ВМЕХАНИЗМЕ
РАСЧЕТОВ ПОИНКАССО ................................................................513
§ 1. Понятие имеханизм расчетов поинкассо ..................................513
§ 2. Виды расчетных сделок вмеханизме расчетов
поинкассо .................................................................................................522
§ 3. Правовая природа некоторых видов расчетных сделок
вмеханизме расчетов поинкассо ..................................................539
§ 4. Момент окончательности перевода денежных средств
имомент исполнения денежного обязательства
при расчетах поинкассо .....................................................................546
§ 5. Ответственность банков заненадлежащее исполнение
инкассового поручения ........................................................................551
Вопросы для самопроверки ..................................................................555
Глава 11. РАСЧЕТНЫЕ СДЕЛКИ ВМЕХАНИЗМЕ
РАСЧЕТОВ ЧЕКАМИ ..........................................................................556
§ 1. Понятие, виды имеханизм расчетов чеками .............................556
§2. Понятие ивиды чековых ирасчетных сделок
при расчетах чеками .............................................................................560
Вопросы для самопроверки ..................................................................570
Глава 12. РАСЧЕТНЫЕ СДЕЛКИ ВМЕХАНИЗМЕ
КАРТОЧНЫХ РАСЧЕТОВ.................................................................571
§ 1. Понятие ивиды платежных банковских карт .............................571
§ 2. Механизм карточных расчетов .........................................................575
§ 3. Договор овыдаче ииспользовании банковской карты ........588
§ 4. Договор эквайринга ..............................................................................624
§ 5. Ответственность всфере карточных расчетов ...........................644
Вопросы для самопроверки ..................................................................654
Список использованной литературы ..................................................................655
Стр.671