Банковское право. Конспект лекций (6000,00 руб.)

Стр.2

Стр.3

Стр.220

Стр.221

Стр.222

Стр.223

А. С. Ермаков БАНКОВСКОЕ ПРАВО конспект лекций С учетом Федеральных законов № 218-ФЗ от 21.07.2014, № 304-ФЗ от 14.10.2014, № 344-ФЗ от 04.11.2014 Москва 2016

Стр.2

УДК 347.734(075.8) ББК 67.404.212я73 Е72 Электронные версии книг на сайте www.prospekt.org Е72 Ермаков А. С. Банковское право. Конспект лекций: учебное пособие. — Москва : Проспект, 2016. — 224 с. ISBN 978-5-392-18681-5 Данное пособие содержит основные вопросы курса «Банковское право», включаемые в билеты для экзаменов, зачетов, семинаров в соответствии с государственными стандартами. Издание подготовлено с учетом законодательства по состоянию на ноябрь 2014 г. Для студентов, аспирантов, преподавателей и всех интересующихся проблемами банковского права. УДК 347.734(075.8) ББК 67.404.212я73 Издательство не несет ответственности за достоверность, полноту и актуальность содержания произведения. Из содержания этого произведения не могут вытекать никакие правовые притязания к Издательству. Учебное издание Ермаков Антон Сергеевич БАНКОВСКОЕ ПРАВО № 218-ФЗ ОТ 21.07.2014, № 304-ФЗ ОТ 14.10.2014, № 344-ФЗ ОТ 04.11.2014 Учебное пособие С УЧЕТОМ ФЕДЕРАЛЬНЫХ ЗАКОНОВ Оригинал-макет подготовлен компанией ООО «Оригинал-макет» www.o-maket.ru; тел.: (495) 726-18-84 Санитарно-эпидемиологическое заключение № 77.99.60.953.Д.004173.04.09 от 17.04.2009 г. Подписано в печать 12.01.2016. Формат 70×100 1 Печать офсетная. Печ. л. 7,0. Тираж 1000 экз. Заказ №. ООО «Проспект» /32 111020, г. Москва, ул. Боровая, д. 7, стр. 4. ISBN 978-5-392-18681-5 © Ермаков А. С., 2015 © ООО «Проспект», 2015

Стр.3

СОДЕРЖАНИЕ 1. ОСНОВЫ БАНКОВСКОГО ПРАВА.......................................................3 1.1. Понятие банковского права ................................................................3 1.2. Источники банковского права .............................................................5 1.3. Банковская система Российской Федерации ........................................6 2. ПРАВОВОЕ ПОЛОЖЕНИЕ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (БАНКА РОССИИ) ................................9 2.1. Понятие и цели деятельности Банка России. Место Банка России в банковской системе РФ ..................................................................9 2.2. Национальный финансовый совет и его полномочия .......................... 14 2.3. Председатель Банка России ............................................................. 17 2.4. Совет директоров Банка России ........................................................ 19 2.5. Структура Центрального банка РФ .................................................... 24 2.6. Взаимоотношения Банка России с органами государственной властии органами местного самоуправления ...................................... 26 2.7. Подотчетность Банка России ............................................................ 27 2.8. Нормотворческая функция Банка России: Банк России как орган банковского регулирования ............................................... 30 2.9. Компетенция Банка России как органа денежно-кредитной политики ......................................................................................... 31 2.10. Банковские операции и сделки, осуществляемые Банком России ........................................................................................... 35 2.11. Банк России как орган контроля и надзора в сфере финансовых рынков ........................................................................ 37 3. ПОНЯТИЕ И ВИДЫ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ ........................... 42 3.1. Понятие кредитной организации ...................................................... 42 3.2. Банковские операции и другие сделки кредитной организации............ 45 3.3. Понятие и виды структурных подразделений кредитных организаций ................................................................................... 47 3.4. Особенности правового положения и виды небанковских кредитных организаций ................................................................... 51

Стр.220

220 Содержание 3.5. Уставный капитал кредитной организации ......................................... 54 3.6. Органы управления кредитной организации ....................................... 55 3.7. Особенности создания кредитной организации с иностранными инвестициями ........................................................ 57 3.8. Государственная регистрация и лицензирование банковской деятельности ................................................................. 60 3.9. Реорганизация кредитных организаций ............................................. 63 3.10. Ликвидация кредитной организации .................................................. 66 3.11. Основания и последствия отзыва банковских лицензий....................... 68 3.12. Принудительная ликвидация ............................................................. 72 4. СУБЪЕКТЫ БАНКОВСКОГО ПРАВА ................................................. 76 4.1. Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» ......................................................................................... 76 4.2. Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» .......................................................................... 79 4.3. Банковские группы и банковские холдинги ........................................81 4.4. Союзы и ассоциации кредитных организаций ..................................... 83 4.5. Платежные агенты и банковские платежные агенты ............................ 85 4.6. Микрофинансовые организации ........................................................ 87 4.7. Кредитные кооперативы ................................................................... 91 4.8. Ломбарды ....................................................................................... 94 4.9. Финансовый омбудсмен ................................................................... 99 5. БАНКОВСКИЙ ВКЛАД .................................................................... 102 5.1. Понятие банковского вклада ........................................................... 102 5.2. Банковские вклады физических лиц ................................................. 106 5.3. Порядок начисления процентов по вкладу ........................................ 107 5.4. Общая характеристика системы страхования вкладов физических лиц в банках РФ ........................................................... 109 6. БАНКОВСКИЙ СЧЕТ ....................................................................... 115 6.1. Виды банковских счетов ................................................................. 115 6.2. Открытие счета .............................................................................. 117 6.3. Договор банковского счета ............................................................. 119 6.4. Правовые основания списания денежных средств со счета................ 122 6.5. Очередность списания денежных средств со счета ........................... 123

Стр.221

Содержание 221 6.6. Правовой режим сведений, составляющих банковскую тайну ........................................................................... 124 6.7. Закрытие банковского счета ........................................................... 128 7. БАНКОВСКИЙ КРЕДИТ .................................................................. 132 7.1. Банковское кредитование: понятие и формы .................................... 132 7.2. Потребительский кредит ................................................................ 135 7.3. Рефинансирование банков: понятие и формы .................................. 138 7.4. Кредитные истории ........................................................................ 143 8. БАНКОВСКИЕ РАСЧЕТНЫЕ ОПЕРАЦИИ ........................................ 146 8.1. Понятие и способы расчетов ........................................................... 146 8.2. Правовое регулирование расчетов наличными деньгами ................... 148 8.3. Способы межбанковских расчетов ................................................... 151 8.4. Правовые основы создания и функционирования национальной платежной системы .................................................. 152 8.5. Понятие перевода денежных средств. Окончательность, безотзывность и безусловность перевода средств ............................ 154 8.6. Понятие формы безналичных расчетов ............................................ 157 8.7. Расчеты платежными поручениями .................................................. 160 8.8. Расчеты по аккредитиву ................................................................. 163 8.9. Расчеты по инкассо ........................................................................ 165 8.10. Расчеты чеками ............................................................................. 167 8.11. Расчеты платежными требованиями ................................................ 170 8.12. Расчеты в форме перевода электронных денежных средств .......................................................................... 172 8.13. Расчеты с использованием платежных банковских карт ..................... 176 9. БАНКОВСКИЙ НАДЗОР И ГОСУДАРСТВЕННЫЙ КОНТРОЛЬ ..................................................................................... 181 9.1. Банковский надзор ......................................................................... 181 9.2. Применение Банком России к кредитным организациям мер воздействия .................................................................................. 185 9.3. Особенности осуществления антимонопольного контроля в банковской сфере ....................................................................... 188 9.4. Предотвращение легализации (отмывания) через кредитные организации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма .......................... 190

Стр.222

222 Содержание 10. НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТЬ (БАНКРОТСТВО) КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ ..................................................... 195 10.1. Понятие несостоятельности (банкротства) кредитных организаций. Законодательство, регулирующее вопросы несостоятельности (банкротства) кредитных организаций ................ 195 10.2. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций .................................................................................. 196 10.3. Финансовое оздоровление кредитной организации, порядок и условия его применения ................................................. 199 10.4. Временная администрация как специальный орган управления кредитной организацией ............................................................... 202 10.5. Производство по делу о банкротстве кредитной организации .................................................................................. 205 10.6. Особенности конкурсного производства кредитной организации, признанной банкротом ............................................... 209

Стр.223