УДК 94(47)(075.8) ББК 3.3(2)я73 Учебное издание Стихиляс Илона Вадимовна, Туманова Татьяна Григорьевна, Теряева Анна Сергеевна ДЕНЬГИ. <...> Кредитные отношения — это специфические экономические отношения, связанные с аккумулированием временно свободных ресурсов (материальных благ, товаров и услуг, денежных обязательств, финансовых средств), предоставляемых затем кредитором должни 4 • Введение ку на условиях добровольности, срочности, возвратности и платности. <...> Кредитные отношения не ограничиваются только денежными отношениями, а могут быть также представлены в виде сделки между предприятиями по поводу предоставления кредита в товарной форме в виде отсрочки платежа (коммерческий кредит). <...> Это основная форма кредита, непосредственно связанная с аккумулированием временно свободных денежных средств и их перераспределением на условиях возвратности, срочности и платности. <...> Бартерный обмен обладает недостатками, которые сдерживают обменные операции (отсутствие единого масштаба измерения стоимости, когда цену любого товара необходимо выражать в количествах всех других товаров) и сопровождается высокими трансакционными издержками. <...> Эволюция видов и форм денег Неполноценные (заместители действительных денег) Металлические знаки стоимости (порченые и билонные монеты Бумажные деньги (казначейские билеты, ассигнации) Кредитные деньги Электронные деньги 10 • Глава 1. <...> Деньги как историческая категория Принято выделять три основных вида денег: товарные, полноценные (действительные) и неполноценные (заместители полноценных денег — знаки стоимости) деньги. <...> Полноценные деньги — это вид денег, представляющий собой денежные знаки, покупательная способность которых прямо или косвенно основана на стоимости драгоценного металла, например золота или серебра. <...> Наряду с товарной природой полноценные деньги с самого начала возникновения проявляют и другие черты — информационную и правовую. <...> Однако полноценным <...>
Деньги._Кредит._Банки._Учебное_пособие.pdf
УДК 336.7(075.8)
ББК 65.262я73
С80
Электронные версии книг
на сайте www.prospekt.org
Стихиляс И. В.
С80
Деньги. Кредит. Банки : учебное пособие / И. В. Стихиляс, Т. Г. Туманова,
А. С. Теряева. — Москва : Проспект, 2016. — 184 с.
ISBN 978-5-392-19569-5
В учебном пособии «Деньги. Кредит. Банки» содержатся три взаимосвязанных
раздела, в которых последовательно, с использованием российской и зарубежной
теории и практики, раскрываются закономерности функционирования денежной,
кредитной и банковской систем, их эволюция.
Для самостоятельной проверки в конце каждого параграфа даны вопросы для
закрепления полученных знаний. Практические примеры помогут приобрести профессиональные
умения и навыки в области денежно-кредитных отношений и банковского
дела.
УДК 94(47)(075.8)
ББК 3.3(2)я73
Предназначено для бакалавров экономического направления всех профилей
и форм обучения.
Учебное издание
Стихиляс Илона Вадимовна,
Туманова Татьяна Григорьевна,
Теряева Анна Сергеевна
ДЕНЬГИ. КРЕДИТ. БАНКИ
Учебное пособие
Оригинал-макет подготовлен компанией ООО «Оригинал-макет»
www.o-maket.ru; тел.: (495) 726-18-84
Санитарно-эпидемиологическое заключение
№ 77.99.60.953.Д.004173.04.09 от 17.04.2009 г.
Подписано в печать 17.09.2015. Формат 60×90 1
Печать цифровая. Печ. л. 11,5. Тираж 200 экз. Заказ №.
ООО «Проспект»
/16
111020, г. Москва, ул. Боровая, д. 7, стр. 4.
ISBN 978-5-392-19569-5
© ООО «Проспект», 2015© Коллектив авторов, 2015
Стр.2
ОГЛАВЛЕНИЕ
Введение
......................................................................................................3
Глава 1. Деньги как историческая категория .....................................................6
1.1. Предпосылки возникновения и необходимость денег ........................6
1.2. Понятие видов и форм денег, их классификация и эволюция ..........9
Глава 2. Деньги как экономическая категория ................................................. 18
2.1. Природа, сущность и свойства денег ................................................. 18
2.2. Функции денег и их эволюция ........................................................... 24
2.3. Спрос на деньги и предложение денег ............................................... 28
Глава 3. Денежные системы: понятие, типы, элементы, эволюция .................. 34
3.1. Понятие денежной системы и ее элементы ....................................... 34
3.2. Типы денежных систем и их эволюция .............................................. 37
Глава 4. Денежное обращение: понятие, структура, показатели оценки .......... 42
4.1. Понятие и структура денежного обращения. Налично-денежное
обращение и безналичный денежный оборот ................................... 42
4.2. Денежная масса и подходы к ее количественному измерению.
Денежные агрегаты. Денежная база ................................................... 52
4.3. Показатели оценки состояния денежного обращения ...................... 58
Глава 5. Эмиссионный механизм в современной денежной системе
и инфляция .................................................................................................... 63
5.1. Механизм денежного мультипликатора............................................. 63
5.2. Банковский (депозитный, кредитный) мультипликатор .................. 70
5.3. Трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики ........... 74
Глава 6. Экономическое содержание кредита и кредитных отношений ........... 81
6.1. Необходимость и возможность кредита. Основные этапы развития
кредитных отношений ........................................................................ 81
6.2. Сущность кредита, его структура и стадии движения ....................... 85
6.3. Функции, роль и границы кредита ..................................................... 89
6.4. Виды кредита и их классификация .................................................... 93
Глава 7. Ссудный капитал и процент ................................................................ 99
7.1. Ссудный капитал: понятие, источники формирования .................... 99
Стр.182
Оглавление
• 183
7.2. Понятие и природа ссудного процента. Теории ссудного
процента ............................................................................................ 102
7.3. Спрос на кредит и предложение кредита,
факторы, влияющие на них .............................................................. 106
7.4. Ставка ссудного процента как цена кредита. Виды процентных
ставок, факторы, влияющие на них ................................................. 112
7.5. Рынок ссудных капиталов: понятие, структура, инструменты ....... 117
Глава 8. Банки и банковская система ............................................................. 123
8.1. История зарождения и развития банковского дела ......................... 123
8.2. Современный банк: сущность, виды, роль в экономике ................ 126
8.3. Понятие, признаки, типы банковских систем ................................. 132
8.4. Банковская система России ............................................................. 136
Глава 9. Центральный банк как главный банк страны ................................... 141
9.1. Центральный банк государства: возникновение, сущность, типы,
функции, задачи ................................................................................ 141
9.2. Статус, цели, функции, организационная структура
Банка России ..................................................................................... 145
9.3. Инструменты и методы денежно-кредитной политики
Банка России ..................................................................................... 149
Глава 10. Основы деятельности коммерческого банка ................................... 161
10.1. Операции по привлечению банковских ресурсов .......................... 161
10.2. Активные и комиссионно-посреднические операции
коммерческого банка ...................................................................... 169
10.3. Доходы, расходы, прибыль коммерческого банка ......................... 173
Список литературы ......................................................................................... 180
Интернет-ресурсы (официальные веб-сайты) ....................................... 181
Стр.183