96 ПРАВОВА Я КУЛЬТ УРА 2014 № 1(16) Юлия Владимировна Никонорова* Культурологические аспекты заключения кредитного договора Правовая культура как один из видов духовной культуры отражает уровень законности в государстве, т. е. соблюдение требований закона всеми субъектами права. <...> Однако в содержании договоров потребительского кредита можно найти условия, противоречащие закону, ущемляющие права потребителя, свидетельствующие об отсутствии правовой культуры. <...> Речь идет о взимании платы за ведение ссудного счета; об одностороннем изменении сроков и порядка возврата сумм кредита и процентов за пользование им; об оплате комиссии за досрочное погашение суммы кредита с согласия кредитора; о несоблюдении специального права потребителя на выбор территориальной подсудности; о доведении информации об одностороннем изменении условий в офисе или на сайте кредитора; об обязанности застраховать жизнь, здоровье, имущество; об оплате дополнительных платежей (комиссии за расчетное и кассовое обслуживание, за снятие наличных денежных средств, за закрытие текущего банковского счета); о навязывании сопутствующих услуг. <...> Обосновывая правомерность данных действий, банки, в первую очередь, ссылаются на нормы Гражданского кодекса РФ, закрепляющие принцип свободы заключения договоров. <...> Выдача потребительского кредита нередко сопровождается открытием банковского счета, владелец которого обязуется уплачивать комиссию за расчетно-кассовое обслуживание в виде определенного ежемесячного процента общей суммы кредита. <...> Обосновывая взимание комиссии за открытие ссудного счета при предоставлении кредита, банки ссылаются на п. <...> 2.1.2 Положения ЦБ РФ от 31 августа 1998 г. № 54-П1 , согласно которому предоставление банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления на банковский счет заемщика либо наличными денежными средствами через кассу банка. <...> Однако данное Положение не <...>