www.rusmicrofinance.ru
слово издателя
2014 год станет годом важных перемен и
для журнала «Микроfinance+». Мы планируем
значительные изменения содержания журнала,
расширение жанровой палитры, создания
новых рубрик. Сейчас работаем над созданием
сайта журнала, который откроем в начале
года.
Особый статус учредителей журнала, работающих
в тесном контакте с регулятором,
другими органами государственной власти,
профильными объединениями позволяет
достоверно освещать мнение регулятора,
законодательные инициативы, перспективы
развития отрасли. С появлением сайта
наши новости будут приходить к вам еще
быстрее.
Основная часть авторских материалов
этого номера журнала подготовлена экспертами
из Службы Банка России по финансовым
рынкам, а также руководителями и специалистами
микрофинансовых организаций,
кредитных кооперативов и их объединений,
инфраструктурных организаций.
В этом номере мы начинаем и продолжим в
Уважаемые коллеги,
дорогие друзья!
Завершается 2013 год, который был важным
для рынка микрофинансирования. В этом
году формировалась Служба Банка России
по финансовым рынкам, обсуждались значимые
для рынка законопроекты: изменения в
законодательство о микрофинансировании,
законопроекты «О саморегулировании на микрофинансовом
рынке», «О потребительском
кредитовании». 2014 год станет еще более
важным. Продолжится реорганизация мегарегулятора.
Как будет формироваться Главное
управление рынка микрофинансирования ЦБ,
как будет развиваться регулирование и надзор?
Все эти вопросы очень важны для рынка,
для всего профессионального сообщества
микрофинансистов.
следующих обсуждать острую тему для сферы
кредитной кооперации: как кооперативам
бороться со своими финансовыми проблемами,
чтобы не попадать в кризисные ситуации.
«Микроfinance+» продолжает рассказывать
о новых технологиях, здесь вы найдете статьи
о практике работы с онлайн-займами и предоплаченными
картами.
Для участников рынка микрофинансирования
остается актуальным вопрос привлечения
инвестиций. И мы приготовили материал об
особенностях и проблемах привлечения иностранных
инвестиций.
Надеемся, что чтение нашего журнала будет
способствовать успешному развитию ваших
дел! Удачи и процветания в новом году
вместе с «Микроfinance+»!
Татьяна Исаева,
главный редактор
микроfinance+ декабрь 2013 3
Стр.1
www.rusmicrofinance.ru
в ноМеРе:
ТЕМА НОМЕРА
8 Регулирование и развитие:
разумный баланс в интересах
потребителя
Микрофинансирование для России в значительной степени
пока новое явление. Рынок микрофинансирования
нужен для выполнения достаточно важных социальноэкономических
функций. Однако по мере развития рынка
появляются проблемы роста и различные информационные
перекосы. Поэтому возникает понятный и важный
вопрос — как убрать неприемлемую практику и при этом
обеспечить благоприятные условия для здорового развития
рынка? Очевидно, что ситуацию здесь нужно рассматривать
в комплексе. Нужно понимать внутренние
причины происходящего, а для этого необходим глубокий
анализ ситуации, результатом которого должно стать выявление
специфических рисков, присущих данному рынку,
и их минимизация.
Михаил МАМУТА
ИНТЕРВЬЮ НОМЕРА
14 Перспективы развития регулирования
и надзора
С 1 сентября 2013 года ЦБ получил полномочия ФСФР, в
том числе в области регулирования и надзора за рынком
микрофинансирования: микрофинансовыми организациями,
кредитными потребительскими кооперативами,
сельскохозяйственными потребительскими кооперативами.
На сегодняшний день все еще идет процесс формирования
Службы Банка России по финансовым рынкам,
но уже есть определенное понимание значения микрофинансирования,
выработанные направления дальнейшего
развития этого сегмента рынка. Об этом рассказал
в своем интервью первый заместитель руководителя
Службы Банка России по финансовым рынкам Владимир
Чистюхин.
Владимир ЧИСТЮХИН
МОНИТОРИНГ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА
17 Что ждет МФо и кПк в 2014 году: обсуждаем
изменения в налоговом кодексе
Обзор изменений, внесенных в Налоговый кодекс Федеральным
законом от 2 ноября 2013 года № 301-ФЗ
«О внесении изменений в отдельные законодательные
акты Российской Федерации» (в части налогообложения
кредитных кооперативов и микрофинансовых организаций).
Виктория
ТАГИРОВА
21 Государственные и отраслевые стандарты
бухгалтерского учета для микрофинансовых
организаций: требования действующего
законодательства
Наталия КИСЕЛЕВА
КРЕДИТНЫЕ КООПЕРАТИВЫ
кредитные кооперативы в зоне риска.
Прямая речь участников рынка
Этими публикациями мы открываем важную тему, которую
участники рынка кредитной кооперации не всегда любят обсуждать
публично.
6 микроfinance+ декабрь 2013
26 Упрощенная модель хорошей жизни
и позорной смерти кредитного кооператива
Михаил ЛЫМАРЕВ
28 Практика взаимодействия сРо с проблемными
кредитными кооперативами.
Александр НОРОВ
МИКРОФИНАНСОВЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ
31 стандаРтные решения
Микрофинансовый рынок достаточно молод, существуют
определенные проблемы, решение которых может быть
только комплексным. Но для этого каждому нужно понимать
степень своей ответственности. Для эффективного
развития рынка необходима разработка стандартов,
призванных регламентировать действия и политики различных
компаний, и направленных на защиту прав и законных
интересов потребителей микрофинансовых услуг.
Расим ИСМАИЛОВ
35 Платежные технологии в онлайн-работе российских
МФо
Платежные технологии в работе микрофинансовых организаций
в России на сегодняшний день являются основным
механизмом взаимодействия с клиентом. От их качества,
удобства и доступности зависит мнение клиента о компании
и его лояльность. О значимости и роли платежных систем,
их месте в работе компании и возникающих в процессе
деятельности организации проблемах говорится в
данной статье.
Борис БАТИН
ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ МФИ И БАНКОВ
38 взаимодействие микрофинансовых
организаций с участниками финансового
рынка
Статья основана на практическом опыте, в ней рассматриваются
актуальные вопросы взаимодействия микрофинансовых
организаций как с банками, так и с другими финансовыми
организациями.
Александр АРИФОВ
41 сотрудничество МсП Банка с МФи
по поддержке малого и среднего бизнеса
В ближайшие годы МСП Банк планирует существенно
увеличить объем средств, предоставляемых через МФО,
региональные фонды поддержки, кредитные потребительские
и сельскохозяйственные кооперативы для целей поддержки
индивидуальных предпринимателей и предприятий
малого и среднего бизнеса.
Сергей ВОЕВОДИН
44 конкурс Citi
РЕЙТИНГИ. ИССЛЕДОВАНИЯ
45 объем долгов по микрокредитам увеличился
в 2 раза
По оценкам НСВ за 10 месяцев 2013 года, объем просроченной
задолженности по микрокредитам составил
Стр.4
www.rusmicrofinance.ru
25 млрд рублей, увеличившись за год в два раза (с 12,5
млрд рублей на 01.11.12). По итогам 2013 г., НСВ оценивает
объем просроченных микрозаймов порядка
30 млрд рублей.
Сергей ШПЕТЕР
СОБЫТИЯ
48 XI национальный форум по правовым
вопросам в области микрофинансирования
23 октября 2013 года состоялся XI Национальный форум
по правовым вопросам в области микрофинансирования,
в котором приняли участие представители более 200 организаций:
около 60 кредитных потребительских кооперативов,
примерно столько же фондов поддержки малого
предпринимательства, около 80 других микрофинансовых
организаций.
51 хII национальная конференция по микрофинансированию
и финансовой доступности
«инновации и защита прав потребителя —
фокус на клиенте»
С 23 по 25 октября прошла XII Национальная конференция
по микрофинансированию и финансовой доступности: «Инновации
и защита прав потребителя — фокус на клиенте».
Конференцию традиционно провели НАУМИР совместно
с РМЦ при поддержке Минфина России, ТПП РФ, Росфинмониторига,
РАНХиГС при Президенте РФ. В этом году на
конференции собрались более 500 участников из регионов
России, стран ближнего и дальнего зарубежья.
70 НОВОСТИ
ПРЕДСТАВЛЯЕМ ОРГАНИЗАЦИЮ
74 сРо нП «объединение МиР»
80 конструкция перевода
(немного опытов)
Бизнес систем денежных переводов (платежных систем)
достаточно сложен, несмотря на внешнюю простоту для
клиента, в первую очередь в силу обязательной очень
сильно распределенной инфраструктуры, а также сильно
отличающейся от банковской ИТ составляющей, и является
одним из ярчайших представителей формата b2b.
В статье описан опыт разработки линейки специальных
продуктов для микрофинансовых организаций.
Григорий ФЕДОРОВ
МЕТОДОЛОГИЯ И ПРАКТИКА
84 Российский Микрофинансовый центр:
ресурсный центр и источник информации
РМЦ сегодня ключевой игрок микрофинансового рынка.
Создан в 2002 году специально для ресурсной поддержки
зарождающегося сектора — исследований и мониторинга
рынка, развития образовательных программ, организации
профессиональных мероприятий, консолидации и
правовой защиты участников микрофинансового сообщества.
Кроме того, все эти годы РМЦ принимал активное
участие в разработке нормативной базы и выступал
консультантом законодательных и надзорных органов,
являясь, по сути, посредником между государством и микрофинансовым
рынком.
Елена СТРАТЬЕВА
87 особенности и проблемы привлечения
иностранного финансирования
в российский микрофинансовый сектор
Идея данной статьи навеяна прошедшей XII Национальной
конференцией по микрофинансированию и финансовой
доступности. Авторы статьи много лет работают
по разные стороны кредитного договора. Воробьева
представляет интересы микрофинансовых организаций
в качестве юриста и эксперта по привлечению зарубежных
инвестиций. Василенко имеет опыт анализа и
продвижения инвестиций в области микрофинансирования.
В этой статье с разных сторон рассматриваются
наиболее актуальные вопросы работы с зарубежными
инвесторами.
НП «Объединение МиР» создано ведущими участниками
российского микрофинансового рынка, с опорой на
многолетний опыт взаимодействия с регулирующими
органами НАУМИР и ресурсные возможности РМЦ. Для
совместного развития сектора в состав партнерства вошли
компании, в совокупности формирующие более 50%
рынка микрофинансовых услуг. В августе 2013 года НП
«Объединение МиР» внесено в государственный реестр
саморегулируемых организаций на рынке микрофинансирования
под №2.
Андрей ПАРАНИЧ
ТЕХНОЛОГИИ БЕЗ ГРАНИЦ
77 да здравствуют деньги!
Рынок микрофинансирования растет быстрыми темпами,
а повышенный потребительский спрос приводит к появлению
крупных игроков, стремящихся к оптимизации бизнес-процессов,
отстройке механизмов взаимодействия с
партнерами и клиентами, выработке новых продуктовых
стандартов и применению масштабируемых технологий.
Читайте об одном из первых проектов рынка микрозаймов,
реализуемых с применением предоплаченных карт.
Леонид КОРНИЛОВ
ЗАРУБЕЖНЫЙ ОПЫТ
94 Государственное регулирование
микрофинансирования
в Республике Беларусь
В Республике Беларусь за развитие и надзор за банковским
сектором в целом отвечает Национальный банк, за
развитие небанковского сектора финансового рынка,
исходя из функций, — Правительство Республики Беларусь.
Но при этом за развитие и надзор за деятельностью
микрофинансовых организаций в настоящее время не
отвечает ни один государственный орган.
Эдуард КУЗНЕЦОВ
микроfinance+ декабрь 2013 7
Татьяна ВОРОБЬЕВА, Зинаида ВАСИЛЕНКО
92 Большая база по малым займам
Невозврат составляет основную часть затрат микрофинансовых
организаций. Во многом это обусловлено
спецификой деятельности сектора: МФО вынуждены
пользоваться теми же базами заемщиков, что и обычные
банки.
Павел КОЛИМБЕТ
Стр.5