КНОРУС Центр исследований платежных систем и расчетов МОСКВА • 2009 УДК 336.74 ББК 65.262.6 Э45 Электронные деньги и мобильные платежи. <...> www.sarpk.ru ISBN 9785390005118 © ООО «Центр Исследований Платежных Систем и Расчетов», 2009 © ЗАО «КноРус», 2009 АВТОРСКИЙ КОЛЛЕКТИВ Мартынов Виктор Георгиевич (РГУ нефти и газа имени И.М. Губкина) Андреев Александр Фёдорович (РГУ нефти и газа имени И.М. Губкина) Кузнецов Вадим Александрович (Банк России) Шамраев Андрей Васильевич (к.ю.н., Банк России) Васильев Евгений Сергеевич (Министерство информационных технологий и связи Российской Федерации) Парамонов Леонид Сергеевич (Министерство информационных технологий и связи Российской Федерации) Мамута Михаил Валерьевич (Российский микрофинансовый центр) Достов Виктор Леонидович (PayCash) Пухов Антон Владимирович (S3 Bank) Царькова Виктория Олеговна (Независимый эксперт) Вишнякова Юлия Александровна (Независимый эксперт) Махаева Елена Александровна (Национальный банк Украины) СОДЕРЖАНИЕ Введение . <...> 8 ЧТО ТАКОЕ ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ И МОБИЛЬНЫЕ ПЛАТЕЖИ? <...> Сле дует отметить, что в последнее время в области розничных платежей наблюдается очень динамичное развитие электронных денег, их развитие ставит перед центральными банками вопросы стратегического характера в отношении надзора за платежной системой, возможного влияния на до ходы центральных банков и осуществления валютной политики. <...> Действительный член РАЕН, зав. кафедрой производственного менеджмента, заслуженный экономист РФ, декан факультета, д.э.н, профессор А.Ф. Андреев 9 ЧТО ТАКОЕ ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ И МОБИЛЬНЫЕ ПЛАТЕЖИ? <...> Пользователи относят к электронным деньгам любые платежные серви ЧТО ТАКОЕ ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ И МОБИЛЬНЫЕ ПЛАТЕЖИ? сы, позволяющие осуществлять платежи за товары и/или услуги, прово дить расчеты между пользователями с помощью электронных средств свя зи, в частности с помощью сети Интернет. <...> В свою очередь, Интернет был в большинстве своем «за хвачен <...>
Электронные_деньги_и_мобильные_платежи._Энциклопедия.pdf
УДК 336.74
ББК 65.262.6
Э45
Электронные деньги и мобильные платежи. Энциклопедия / кол. авто
Э45
ров. — М. : КНОРУС : ЦИПСиР, 2009. — 368 с.
ISBN 9785390005118
Энциклопедия содержит наиболее полную информацию по существующим пла
тежным системам. Представлены классификация действующих платежных систем на
основе электронных денег, их характеристика, краткая история становления, основы
функционирования, отражены экспертные оценки текущего состояния и перспектив
такой важной сферы, как платежи с использованием мобильных телефонов. В книге
проанализирован российский и зарубежный опыт использования инновационных пла
тежных продуктов, приведены примеры регулирования данных инновационных сис
тем в разных странах, а также юридические основы их функционирования.
Для специалистовпрактиков, работающих в сфере электронной коммерции,
может быть полезна преподавателям, аспирантам и студентам вузов, а также всем,
кто интересуется развитием системы электронных денег и мобильных платежей.
УДК 336.74
ББК 65.262.6
ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ И МОБИЛЬНЫЕ ПЛАТЕЖИ.
ЭНЦИКЛОПЕДИЯ
Изд. № 1645. Подписано в печать 15.02.2009.
Формат 70×90/16. Гарнитура «BalticaC». Печать офсетная. Бумага офсетная.
Усл. печ. л. 29,0. Уч.изд.л. 16,3. Тираж 3000 экз. Заказ №
ЗАО «КноРус». 129110, Москва, ул. Большая Переяславская, 46.
Тел.: (495) 6807254, 6800671, 6801278.
Email: office@knorus.ru http://www.knorus.ru
Отпечатано в ОАО «Саратовский полиграфкомбинат».
410004, г. Саратов, ул. Чернышевского, 59.
www.sarpk.ru
ISBN 9785390005118
© ООО «Центр Исследований Платежных
Систем и Расчетов», 2009
© ЗАО «КноРус», 2009
Стр.2
СОДЕРЖАНИЕ
Введение ........................................................................................................................6
Предисловие.................................................................................................................. 8
ЧТО ТАКОЕ ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ И МОБИЛЬНЫЕ ПЛАТЕЖИ? ............................. 10
Электронные деньги ................................................................................... 10
Мобильная коммерция и мобильные платежи ........................................24
ВИДЫ, КЛАССИФИКАЦИЯ И МОДЕЛИ СИСТЕМ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ
И СИСТЕМ МОБИЛЬНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ.......................................................................... 31
Виды и классификация систем электронных денег .................................. 31
Критерии понятия «Электронные деньги» ................................................ 37
Модели мобильной коммерции ............................................................... 43
Структура совершения мобильных платежей .......................................... 49
Порядок осуществления юридически значимых операций
с Картами в системе мобильных платежей ............................................... 70
ЗАРУБЕЖНЫЕ ДЕЙСТВУЮЩИЕ СИСТЕМЫ ИНТЕРНЕТПЛАТЕЖЕЙ............................ 75
Страны дальнего зарубежья ....................................................................... 76
Google Checkout (76). Платежная платформа ChronoPay (80). AlertPay (85).
Edinar (88). Pecunix (92). еBullion (98). CheckFree (103).
ELs (108). PayPal (112). Moneybookers (126). GoldMoney (132).
VirtualGlobalBank (136). NETELLER (140). Technocash (144). iKobo (150).
Egold (154)
Страны постсоветского пространства ...................................................... 166
EasyPay (161). Ukrmoney (167). Emoney (170). Limonex (174).
Digimoney (176)
РОССИЙСКИЕ СИСТЕМЫ ИНТЕРНЕТПЛАТЕЖЕЙ ...................................................... 181
Действующие системы. Интернетплатежи .............................................. 181
Яндекс.Деньги (181). WebMoney Transfer (193). PayCash (209).
Монета.ру (211). Платежные системы (215). RusIP (220). RBK Money
(Rupay) (226). Money Mail (232). Музыкальная карта (235). Rambler
Plus (238). WebCreds (241). INOcard (247). Единый кошелек (251).
DeltaКey (254)
Российские системы интернетплатежей,
прекратившие функционирование ......................................................... 260
Стр.4
СОДЕРЖАНИЕ
Национальная телефонная платежная система (260). Кассир (262)
РЕГУЛИРОВАНИЕ ....................................................................................................... 264
Регулирование электронных денег в Российской Федерации:
опыт, текущее состояние и перспективы развития ................................ 264
Регулирование дистанционных форм оказания банковских
услуг: мобильные телефоны и другие технологии как средство
повышения доступности .......................................................................... 283
Литература .................................................................................................325
Правовое регулирование электронных денег в Украине ....................... 327
МОБИЛЬНЫЕ ПЛАТЕЖИ 2.0: РЕГУЛИРОВАНИЕ И БИЗНЕСМОДЕЛИ .................... 334
Технологические и бизнесмодели..........................................................336
Регуляторные аспекты ............................................................................... 341
Текущие тенденции и проблемы рынка.................................................. 348
Приложение 1. Положение об электронных деньгах в Украине ........................... 350
Приложение 2. Директива Европейского парламента и Совета
от 18 сентября 2000 г. № 2000/46/ЕС «О деятельности
в сфере электронных денег и пруденциальном надзоре
над институтами, занимающимися этой деятельностью»...................... 361
5
Стр.5