ДЕНЬГИ КРЕДИТ БАНКИ Под редакцией доктора экономических наук, профессора, академика РАЕН Е.Ф. <...> 2, 3; РАЗДЕЛ I ДЕНЬГИ Глава 1 Сущность, функции и виды денег Глава 2 Денежный оборот и его структура Глава 3 Денежная система: ее элементы и типы Глава 4 Инфляция: ее сущность и виды. <...> Методы стабилизации денежного обращения Глава 5 Международные валютные и расчетные отношения ГЛАВА 1 Сущность, функции и виды денег 1.1. <...> Важнейшее свойство денег — свойство всеобщей непосредственной обмениваемости, всеобщей обращаемости, их общепризнаность. <...> Деньги, не имеющие собственной внутренней стоимости (бумажные и кредитные деньги), используются для соизмерения стоимости, а металлические деньги (серебряные и золотые), обладающие собственной стоимостью, — не только для соизмерения, но и 1 Маркс К., Энгельс Ф. <...> Если продавец товара не использовал полученные деньги для покупки другого товара, деньги «выпадали из обращения в сокровище». <...> Современные золотые сокровища используются как средство страхования от инфляционного обесценения денег: продав золото на кредитные деньги, можно купить любой товар. <...> С прекращением размена банкнот на золото и изъятием его из обращения функцию средства накопления (сбережения) выполняют кредитные деньги. <...> Если при образовании сокровищ деньги находились в покое, как бы застывали (накапливалась «застывшая» стоимость), то кредитные деньги накапливаются преимущественно в процессе постоянного движения (за исключением накопления в наличной форме). <...> При этом не происходит превращения накопленных денег в ссудный капитал (подробнее см. <...> Тесная взаимосвязь состояния денежной сферы и развития национальной экономики обусловливает возможность использования денег наряду с кредитом для денежно-кредитного регулирования экономики. <...> Таблица 1.1 Форма денег и квазиденег Полноценные деньги Неполноценные деньги Классификация форм и видов денег и квазиденег Вид денег и квазиденег Металлические деньги, к которым <...>
Деньги._Кредит._Банки._3-е_изд.,_перераб._и_доп._Учебник._Гриф_МО_РФ.pdf
УДК 336.7(075.8)
ББК 65.262ÿ73
Ä34
Рекомендовано Учебно-методическим центром
«Профессиональный учебник» в качестве учебника
для студентов высших учебных заведений,
обучающихся по специальностям 060400 «Финансы и кредит»
и 060500 «Бухгалтерский ó÷åò, анализ и àóäèò»
Главный редактор издательства
кандидат юридических наук,
доктор экономических наук Н.Д. Эриашвили
Ä34
Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Е.Ф. Жуков,
Í.Ì. Зеленкова, Ë.Ò. Литвиненко / Под ðåä. ïðîô.
Å.Ô. Æóêîâà. — 3-å èçä., ïåðåðàá. и äîï. — Ì.:
ЮНИТИ-ДАНА,
2015. — 703 ñ.
ISBN 5-238-00954-2
Третье издание учебника значительно переработано и дополнено самыми
новейшими данными о деятельности зарубежных и российских банковских
структур. Дается анализ основных направлений развития отношений,
связанных с функционированием денег, кредита, банков. Рассматриваются
и сопоставляются различные модели денежно-кредитных и валютных
отношений зарубежных стран и Российской Федерации.
Значительное внимание уделяется инфляции (причинам и социальноэкономическим
последствиям, антиинфляционной политике государств), а
также международным валютным и расчетным отношениям, вопросам
конвертируемости валют, накопления ссудного капитала и др.
Для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям,
специалистов в области финансов и кредита.
ББК 65.262ÿ73
ISBN 5-238-00954-2 © Коллектив àâòîðîâ, 1999, 2003, 2005
© ИЗДАТЕЛЬСТВО ÞÍÈÒÈ-ÄÀÍÀ, 1999, 2003, 2005
Воспроизведение всей книги или какой-либо
ее части любыми средствами или в какой-либо
форме, в том числе в Интернет-сети, запрещается
без письменного разрешения издательства
Стр.3
Оглавление
Предисловие
Раздел I. ДЕНЬГИ
Глава 1. Сущность, функции и виды денег
1.1. Возникновение денег, их сущность
1.2. Функции и роль денег
1.3. Эволюция форм и видов денег
Глава 2. Денежный оборот и его структура
2.1. Понятие «денежный оборот». Наличный и безналичный
оборот
2.2. Налично-денежный оборот в Российской Федерации
и его прогнозирование
2.3. Безналичный денежный оборот
в Российской Федерации
2.4. Закон денежного обращения. Денежная масса
и скорость обращения денег
Глава 3. Денежная система: ее элементы и типы
3.1. Биметаллизм и его характеристика
3.2. Монометаллизм и его характеристика
3.3. Система бумажно-кредитного обращения
Глава 4. Инфляция: ее сущность и виды.
Методы стабилизации денежного обращения
4.1. Сущность и особенности развития инфляции
4.2. Измерение инфляции
4.3. Виды современной инфляции
4.4. Классификация инфляции по странам
4.5. Социально-экономические последствия инфляции
4.6. Методы стабилизации денежного оборота
4.7. Денежные реформы
4.8. Особенности инфляции в России
3
5
6
6
9
21
35
35
41
46
56
65
66
67
69
72
72
78
83
89
96
103
111
118
Стр.699
699
Глава 5. Международные валютные
и расчетные отношения
5.1. Валютная система: сущность, виды, элементы
5.2. Характеристика видов валютных систем
5.3. Валютный курс и его роль в экономике
5.4. Балансы международных расчетов
5.5. Международные расчеты, их условия и формы.
Валютные риски и защитные оговорки
Раздел II. КРЕДИТ
Глава 6. Ссудный капитал и кредит
6.1. Ростовщический капитал
6.2. Ссудный капитал и процент
6.3. Формы кредита
6.4. Международный кредит
6.5. Накопление денежного капитала
Глава 7. Рынок ссудных капиталов
7.1. Сущность, структуры и функции рынка
ссудных капиталов
7.2. Современная кредитная система Запада
Глава 8. Теории денег, инфляции, кредита
и денежно-кредитного регулирования
8.1. Теории денег
8.2. Теории инфляции
8.3. Теории кредита
8.4. Теории денежно-кредитного регулирования
Раздел III. БАНКИ
Глава 9. Деятельность центральных банков
Глава 10. Деятельность коммерческих банков
10.1. Типы коммерческих банков
10.2. Структура управления
10.3. Функции коммерческих банков
10.4. Операции коммерческих банков
10.5. Финансовые услуги коммерческих банков
10.6. Ликвидность коммерческих банков
130
130
135
142
148
167
175
176
176
178
188
192
201
212
212
217
7.3. Рынок ценных бумаг: структура, содержание, функции 230
245
245
250
252
253
9.1. Формы организации и функции центральных банков 256
9.2. Операции центральных банков
268
269
272
276
280
295
302
255
256
265
Стр.700
700
Глава 11. Инвестиционные банки.
Банкирские дома и их операции
11.1. Инвестиционные банки первого типа
11.2. Инвестиционные банки второго типа
11.3. Перспективы развития инвестиционных
банков в России
11.4. Банкирские дома и их характеристика
11.5. Активные и пассивные операции банкирских домов
Глава 12. Ипотечные банки и их операции
12.1. Основная деятельность ипотечных банков
12.2. Организационная структура банков
12.3. Пассивные и активные операции банков
12.4. Ипотечные банки в России
Глава 13. Сберегательные банки
13.1. Сберегательные банки западных стран
13.2. Сберегательный банк Российской Федерации
13.3. Операции Сберегательного банка РФ
Глава 14. Банки внешнеэкономической деятельности
14.1. Внешнеторговые банки зарубежных стран
14.2. Банк внешнеэкономической деятельности РФ
14.3. Банк внешней торговли РФ
317
317
324
327
328
330
332
332
338
342
344
348
348
354
357
388
388
390
395
Глава 15. Международные кредитно-финансовые институты 404
15.1. Банк международных расчетов
15.2. Международный валютный фонд
15.3. Международный банк реконструкции и развития, группа
Всемирного банка
15.4. Европейский инвестиционный банк
15.5. Европейский банк реконструкции и развития
15.6. Международные банки отдельных регионов
Раздел IV. ДЕНЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ
ОТДЕЛЬНЫХ СТРАН
Глава 16. Денежная система США
16.1. Денежная единица и денежное обращение
16.2. Инфляция в послевоенный период
16.3. Наличный и безналичный оборот
16.4. Регулирование денежной системы
404
406
407
418
419
427
431
432
432
434
437
439
Стр.701
701
Глава 17. Денежная система Франции
17.1. Денежная единица и денежное обращение
17.2. Инфляция в послевоенный период
17.3. Наличный и безналичный оборот
17.4. Особенности денежного обращения Франции
как члена Европейского Союза
Глава 18. Денежная система Великобритании
18.1. Денежная единица и денежное обращение
18.2. Инфляция в послевоенный период
18.3. Наличный и безналичный оборот
Глава 19. Денежная система ФРГ
19.1. Денежная единица и денежное обращение
19.2. Наличный и безналичный оборот
19.3. Валютное положение ФРГ
Глава 20. Денежная система Японии
20.1. Элементы денежной системы
20.2. Развитие денежного обращения
Глава 21. Денежная система Канады
21.1. Основные этапы развития денежной системы
21.2. Инфляция в послевоенный период
21.3. Особенности денежного обращения
Глава 22. Денежная система Италии
22.1. Денежная единица и денежное обращение
22.2. Особенности денежного обращения Италии как члена
Европейского Союза
Глава 23. Денежная система Китая
23.1. Денежная единица и денежное обращение
23.2. Особенности денежного оборота Китая
Глава 24. Денежная система Российской Федерации
24.1. Эволюция денежной системы России
24.2. Современное устройство денежной системы Российской
Федерации
24.3. Особенности денежного обращения
24.4. Платежная система и пути ее совершенствования
441
441
443
447
448
450
450
451
454
461
461
462
464
466
466
467
471
471
475
478
483
483
485
488
488
497
505
505
508
515
517
Стр.702
702
Раздел V. БАНКОВСКИЕ СИСТЕМЫ
ОТДЕЛЬНЫХ СТРАН
Глава 25. Банковская система США
25.4. Особенности концентрации банков в США
Глава 26. Банковская система Франции
26.1. Центральный банк Франции (Банк Франции)
26.2. Коммерческие банки
26.3. Инвестиционные банки
Глава 27. Банковская система Великобритании
27.1. Центральный банк Англии (Банк Англии)
27.2. Коммерческие банки
27.3. Другие банки
Глава 28. Банковская система ФРГ
28.1. Структура банковской системы
28.2. Центральный банк Германии
28.3. Коммерческие банки
28.4. Специализированные кредитные учреждения
Глава 29. Банковская система Японии
29.1. Образование банковской системы
29.2. Центральный банк Японии
29.3. Коммерческие банки
29.4. Другие кредитные учреждения
29.5. Тенденции развития банковской системы Японии
Глава 30. Банковская система Канады
30.1. Структура банковской системы
30.2. Центральный банк (Áàíê Êàíàäû)
30.3. Коммерческие банки
30.4. Прочие банковские институты
Глава 31. Банковская система Италии
31.1. Структура банковской системы
31.2. Центральный банк (Áàíê Èòàëèè)
25.1. Структура и операции Федеральной резервной системы 524
25.2. Коммерческие банки
25.3. Инвестиционные банки
527
528
530
530
533
534
537
538
544
546
549
549
551
556
459
565
565
567
569
570
572
575
575
578
582
589
593
593
595
523
524
525
Стр.703
703
31.3. Коммерческие банки
31.4. Специализированные банки
Глава 32. Банковская система Китайской
Народной Республики
32.1. Формирование современной банковской
системы Китая
32.2. Центральный банк Китая
32.3. Организация и деятельность банков
32.4. Виды банков Китая
32.5. Реформация банковской системы
Глава 33. Банковская система Российской Федерации
33.1. Развитие банковской системы России
33.2. Центральный банк РФ (Áàíê Ðîññèè)
33.3. Коммерческие банки
Глава 34. Основы банковского законодательства
в Российской Федерации
34.1. Понятие «банковское ïðàâî».
Краткая история банковского законодательства
34.2. Правовое положение Центрального банка РФ
598
601
605
605
608
615
618
629
639
639
649
668
673
673
675
34.3. Правовые основы регистрации кредитной организации 680
34.4. Прекращение деятельности кредитной организации
и отзыв лицензии
34.5. Правовое регулирование основных видов деятельности
коммерческих банков
691
687
Стр.704