Рассматриваются такие темы, как кредитные отношения, безналичный расчет, налично-денежное обращение, валютные отношения и их правовое регулирование c учетом Федерального закона «О валютном регулировании и валютном контроле», правовое регулирование кредитных историй, страхование вкладов физических лиц в банках Российской Федерации. <...> Экономические (денежные) отношения, возникающие при банковском кредитовании, позволяют временно свободные денежные средства государства, юридических и физических лиц, которые аккумулируют кредитные организации, предоставлять юридическим и физическим лицам на условиях возвратности. <...> Один из них создается как государственный банк — банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк), а другой учреждается как международный банк — Евразийский банк развития. <...> Банк развития создается на базе Внешэкономбанка с присоединением Росэксимбанка и Российского банка развития (ФЗ от 17 мая 2007 г. установлено его правовое положение). <...> Банк призван способствовать становлению и развитию рыночной экономики государств-участников, их экономическому росту и расширению торгово-экономических связей между ними путем осуществления инвестиционной деятельности. <...> Правовое регулирование банковской деятельностью осуществляется Конституцией РФ, федеральными законами «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и др., а также нормативными актами Банка России. <...> Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. <...> Все банковские операции и другие сделки осуществляются кредитными организациями в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России — и в иностранной валюте. <...> Однако уже во времена Нововавилонского царства (VII—VI вв. до н.э.) «деловые дома» выполняли многие банковские операции: осуществляли прием и выдачу <...>
Банковское_право._7-е_изд.,_перераб._и_доп._Учебник._Гриф_МО_РФ._Гриф_УМЦ_Профессиональный_учебник._(Серия_Золотой_фонд_российских_учебников)..pdf
ББК 67.404.2(2Ðîñ)ÿ73-1
Ý77
Рецензенты:
кафедра управления банковской деятельностью
Государственного университета управления
(çàâ. кафедрой ä-ð ýêîí. íàóê, ïðîô. À.Ì. Òàâàñèåâ);
д-р юрид. наук, проф., заслуженный юрист РФ Н.М. Коршунов
Эриашвили, Нодари Дарчоевич.
Ý77
Банковское право: учебник для студентов вузов, обучающихся
по специальностям «Юриспруденция», «Финансы
и êðåäèò» / Í.Ä. Эриашвили. — 7-å èçä., ïåðåðàá.
и äîï. — Ì.: ÞÍÈÒÈ-ÄÀÍÀ: Закон и ïðàâî, —
607 ñ. — (Ñåðèÿ «Çîëîòîé фонд российских ó÷åáíèêîâ»).
ISBN 978-5-238-01561-3
Агентство CIP РГБ
Раскрываются основные положения банковского права, вопросы регулирования
деятельности банковских и иных кредитных организаций.
Рассматриваются такие темы, как кредитные отношения, безналичный
расчет, налично-денежное обращение, валютные отношения и их правовое
регулирование c учетом Федерального закона «О валютном регулировании
и валютном контроле», правовое регулирование кредитных историй, страхование
вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.
Для студентов, аспирантов и преподавателей юридических и экономических
вузов и факультетов, а также работников банковской сферы.
ББК 67.404.2(2Ðîñ)ÿ73-1
ISBN 978-5-238-01561-3 © ИЗДАТЕЛЬСТВО ÞÍÈÒÈ-ÄÀÍÀ, 1999, 2000,
2002, 2005, 2007, 2008, 2009
Принадлежит исключительное право на использование
и распространение издания.
Воспроизведение всей книги или любой ее части
любыми средствами или в какой-либо форме, в
том числе в Интернет-сети, запрещается без
письменного разрешения издательства.
© Оформление «ÞÍÈÒÈ-ÄÀÍÀ», 2009
Стр.5
ОГЛАВЛЕНИЕ
Предисловие 5
Глава 1. Введение в банковское право
1.1. Понятие и сущность банковского права
1.2. Источники банковского права
Глава 2. Правовое регулирование деятельности
банковской системы РФ
2.1. История банковской системы России
2.2. Правовое положение Центрального банка РФ
2.3. Правовое положение кредитных организаций
Коммерческие банки
Осуществление расчетных
операций кредитными организациями
2.4. Небанковские кредитные организации
и их правовое положение
Пенсионный фонд Российской Федерации (России)
Лизинговые организации
Страховые компании
2.5. Банковская тайна и ее охрана
Глава 3. Правовое регулирование Банка развития
и внешнеэкономической деятельности
(Внешэкономбанка) 105
3.1. Порядок создания Внешэкономбанка
3.2. Правовое регулирование деятельности
Внешэкономбанка 109
Глава 4. Правовое положение Евразийского
банка развития
114
4.1. Порядок и цели создания Европейского банка развития 114
4.2. Управление Банком
115
603
105
9
9
11
14
14
19
32
32
45
56
57
59
84
100
Стр.604
Глава 5. Государственная регистрация кредитных
организаций и выдача лицензий
на осуществление банковских операций
5.1. Документы, необходимые для регистрации
5.2. Уставный капитал кредитной организации
5.3. Отказ в государственной регистрации
и выдаче лицензии
Приложения 5.1—5.3
Глава 6. Прекращение деятельности кредитной
организации. Банкротство
6.3. Ликвидация кредитной организации по инициативе
Банка России (принудительная ликвидация)
6.4. Прекращение деятельности в порядке ликвидации
кредитной организации на основании решения
ее учредителей
Приложения 6.1—6.9
119
119
131
133
135
140
6.1. Реорганизация и ликвидация кредитной организации 140
6.2. Отзыв лицензии
142
148
152
6.5. Несостоятельность (банкротство) кредитных
организаций 156
160
Глава 7. Органы управления банка и их функции
7.1. Права акционеров
7.2. Акции банка
7.3. Органы управления кредитной организации
Общее собрание учредителей
Совет директоров банка
Правление банка
Главный бухгалтер
7.4. Контроль за хозяйственно-финансовой
деятельностью банка
7.5. Распределение прибыли банка
7.6. Учет и отчетность кредитной организации
Приложения 7.1—7.10
604
169
169
172
176
177
180
181
183
184
185
187
191
Стр.605
Глава 8. Правовое регулирование кредитных отношений 204
8.1. Заем и кредит
8.2. Банковская гарантия
8.3. Залог
8.4. Ипотечный кредит
Приложения 8.1—8.5
Глава 9. Правовое регулирование кредитных историй
9.1. Содержание кредитной истории
9.2. Функции бюро кредитных историй
Глава 10. Правовое регулирование отношений
между кредитными организациями
и их клиентами
10.1. Виды счетов и особенности их открытия
Договор банковского счета
Ответственность банков по договору
банковского счета
Договор банковского вклада (депозита)
Безотзывные вклады (депозит)
10.2. Обязанности банка и ответственность
за нарушения налогового законодательства
Правовое регулирование банковских вкладов
физических лиц
Приложения 10.1—10.11
204
211
212
220
231
242
242
251
257
257
263
264
267
268
270
271
Ответственность за нарушения налогового
законодательства 275
277
Глава 11. Правовое регулирование страхования
вкладов физических лиц в банках РФ
11.1. Порядок страхования вкладов
11.2. Агентство по страхованию вкладов
11.3. Фонд обязательного страхования вкладов
11.4. Сомнительные сделки: привлечение виновных лиц
к ответственности
605
305
305
311
318
320
Стр.606
Глава 12. Правовое регулирование безналичных расчетов 324
12.1. Виды и порядок безналичных расчетов
12.2. Платежное поручение
12.3. Платежные требования
12.4. Чековая форма расчетов
12.5. Расчеты по аккредитиву
12.6. Расчеты по инкассо
12.7. Правовое регулирование вексельного обращения
12.8. Осуществление переводов денежных средств
без открытия банковских счетов физических лиц
Приложения 12.1.—12.13
Глава 13. Правовое регулирование
налично-денежного обращения
13.1. Порядок налично-денежного обращения
13.2. Электронные банковские услуги
Электронные банковские технологии
Банковская пластиковая карточка
Приложения 13.1—13.13
Глава 14. Корреспондентские отношения банков
(межбанковские расчеты)
14.1. Расчетно-кассовый центр Банка России
14.2. Клиринговые расчеты
Приложения 14.1—14.2
Глава 15. Операции банков с ценными бумагами
и их правовое регулирование
15.1. Ценные бумаги: основные понятия
15.2. Виды деятельности банков с ценными бумагами
15.3. Ценные бумаги банков: порядок выпуска
и применение
Приложения 15.1
324
330
333
337
346
353
359
368
375
395
395
399
399
404
410
450
450
462
468
471
471
476
478
489
606
Стр.607
Глава 16. Валютные отношения и их правовое
регулирование 494
16.1. Правовое регулирование валютных отношений
16.2. Порядок открытия и ведения валютного счета
16.3. Валютный контроль
16.4. Валютный курс
16.5. Правовое регулирование деятельности
обменных пунктов
16.6. Валютные риски
16.7. Правовое регулирование денежных знаков
Европейского Союза. Евро
16.8. Ответственность за нарушения валютного
Приложения 16.1—16.6
законодательства 555
558
Глава 17. Проблемы борьбы с фальшивомонетничеством.
Фальшивые денежные знаки
Приложения 17.1—17.11
Библиографический список
577
584
601
494
506
529
536
537
550
551
607
Стр.608