Министерство образования и науки Российской Федерации
Федеральное агентство по образованию
Ярославский государственный университет им. П.Г. Демидова
И.Г. Шатохин
Институциональная концепция
реформирования
пенсионной системы
Монография
Ярославль 2006
Стр.1
УДК 65.01
ББК У 9(2)212я73
Ш 28
Рекомендовано
Редакционно-издательским советом университета
в качестве научного издания. План 2006 года
Рецензенты:
доктор экон. наук, проф. В.И. Пефтиев;
кафедра экономической теории и военной экономики Ярославского военного
финансово-экономического института им. А.В. Хрулева
Шатохин, И.Г. Институциональная концепция реформиШ
28
рования пенсионной системы: Монография / И.Г. Шатохин;
Яросл. гос. ун-т. – Ярославль : ЯрГУ, 2006. – 192 с.
ISBN 5-8397-0429-6
В монографии систематизированы научные знания в
области пенсионного обеспечения в России и за рубежом.
Рассмотрены теоретические и методологические
источники исследования пенсионной системы. В качестве
основной методологии для исследования пенсионной
системы выбран институционализм. Пенсионная система
включает множество институтов, анализ которых и
произведен в данной работе.
Научный консультант: доктор экономических наук,
профессор М.И. Скаржииский.
УДК 65.01
ББК У 9(2)212я73
ISBN 5-8397-0429-6
© Ярославский государственный университет, 2006
© И.Г. Шатохин, 2006
2
Стр.2
Введение
Актуальность исследования
Современная пенсионная система – важнейший элемент финансовой
системы страны. Ее ресурсы сопоставимы с государственным
бюджетом. Ее значение многогранно как для каждого
человека, так и для экономики в целом. Она затрагивает интересы
всего общества: около 40 млн. человек в России – пенсионеры,
78 млн. человек подлежат государственному социальному
страхованию.
Главная цель пенсионной системы – создание условий, которые
обеспечивали бы в длительной перспективе максимальное
удовлетворение потребностей пенсионеров наиболее эффективными
способами. Хотя в Конституции Российской Федерации записано:
«Российская Федерация – социальное государство, политика
которого направлена на создание условий, обеспечивающих
достойную жизнь и свободное развитие человека» [1, 6]. Однако
пенсионная система России не обеспечивает достойной жизни
пенсионеров. Средний размер пенсий россиянина едва достигает
прожиточного минимума, а сегодняшние пенсии не обеспечивают
достаточной зависимости между трудовым вкладом работника
и материальным вознаграждением в старости. Не разрешает этих
проблем и проводимая в стране пенсионная реформа.
Осмысление того, что происходило и происходит в сфере
пенсионного обеспечения не только в России, но и в других
странах, важно для дальнейшей модернизации пенсионной системы.
На наш взгляд, дальнейшее совершенствование пенсионной
системы требует, прежде всего, выбор методологии. Мы
считаем, что наиболее приемлемой методологией в наших исследованиях
является институциональный подход. Невозможно
3
Стр.3
модернизировать институты пенсионной системы, не затрагивая
всего круга фундаментальных социально-экономических составляющих
жизни общества. Требуется учет множества факторов,
согласования параметров их устройства с системами заработной
платы, с демографической политикой, с инвестиционными процессами,
с рынком ценных бумаг, и т.д.
Степень разработанности проблемы
Многие годы вопросам пенсионного обеспечения не уделялось
должного внимания. Однако начиная с 60-х годов ХХ века
проблемы содержания нетрудоспособных по старости рассматривают
многие экономисты, среди которых: В.С. Андреев,
В.А. Ачаркан, Ю.М. Бадыр, Г.М. Бродский, М.Н. Бродский,
А. Вавилов, И.В. Гущин, М.Э. Дмитриев, М.Ю. Зурабов,
В.М. Мелиховский, В.Ю.
Михальчук, Н.П. Николенко,
В.Д. Ройк, М.Я. Сонин, С.П. Сироткин, М.И. Скаржинский,
А.В. Соловьев, Д.Я. Травин, Е.М. Четыркин, Б.Ц. Урланис,
О. Хмыз, Л.П. Якушев.
Методологичкскую базу составили работы крупнейших
представителей традиционной институциональной теории и неоинституционалъной
теории: Т. Веблена, Дж. Гэлбрейта,
Дж. Коммонса, У. Митчелла, Г. Мюрдаля, О. Уильямсона, Р. Коуза,
Г. Беккера, Дж. Быокенена, Г. Таллока, Р. Капелюшникова,
Я. Кузьминова, Р. Нуреева, Д. Норта, А. Олейника, В. Ройка,
А. Шаститко. Многие из них указывали на неразрывные связи
экономической и социальной жизни общества.
Используя богатый накопленный опыт, мы предлагаем два
основных принципа институционализма, которые наиболее подходят
в исследовании пенсионной системы: принцип системного
анализа, принцип историзма.
Гипотезой работы является положение о том, что реформирование
пенсионной системы связано с социальноэкономическим
развитием страны, а также с уровнем социализации
государства. Разработанная институциональная концепция
реформирования пенсионной системы позволяет объяснить механизм
функционирования различных пенсионных институтов в
прошлом, в настоящем и в будущем, установить взаимосвязи
4
Стр.4
этих институтов не только между собой, но и с другими экономическими
институтами, построить оптимальную модель российской
пенсионной системы, которая смогла бы решить такую
задачу, как обеспечение достойного уровня жизни пенсионеров.
Логика исследования
Первая глава монографии посвящена теоретико-методологическим
основам исследования системы пенсионного обеспечения.
Делается акцент на институционализме как основной
методологии в исследовании пенсионной системы. Затем делается
анализ эволюции экономической мысли по теоретическим и
методологическим основам исследования пенсионной системы.
Во второй главе рассматриваются теоретические и практические
модели пенсионных систем за рубежом, дается оценка трех
основных моделей пенсионных систем: Бисмарка, Бевериджа и
Частнокорпоративной с точки зрения использования их в России.
В
третьей главе проводится анализ пенсионной системы в
макроэкономической динамике. Прежде всего, выявляются экономические
интересы и взаимосвязи в этой системе. Особое
внимание уделяется взаимосвязи заработной платы и доходов
населения с пенсионной системой.
В четвертой главе исследованы государственный и негосударственный
пенсионные фонды как институциональные инвесторы,
изложены принципы и механизм инвестирования накопительных
пенсионных резервов Пенсионного фонда РФ. Вторая
часть главы посвящена негосударственному пенсионному фонду,
который является, с одной стороны, источником дополнительных
пенсий, а с другой – институциональным инвестором
экономики страны.
В пятой главе дана характеристика институциональных преобразований
пенсионной системы Российской Федерации, рассмотрены
особенности формирования пенсионной системы Российской
Федерации в переходный период, дана классификация
основных проблем пенсионных институтов в Российской Федерации
и предложены перспективы их дальнейшего развития.
5
Стр.5
Содержание
Введение .......................................................................................... 3
Актуальность исследования ............................................. 3
Степень разработанности проблемы ............................. 4
Логика исследования .......................................................... 5
Глава 1. Теоретико-методологические основы
исследования системы пенсионного обеспечения ..... 7
1.1. Институциональный подход в исследовании
пенсионной системы................................................... 7
1.2. Различные подходы и гипотезы в исследовании
пенсионной системы................................................. 15
Глава 2. Теоретические и практические модели
пенсионных систем за рубежом ................................... 25
2.1. Модель Бисмарка ...................................................... 25
2.2. Модель Бевериджа ................................................... 43
2.3. Частнокорпоративная модель ................................ 48
Глава 3. Пенсионная система в макроэкономической
динамике .......................................................................... 63
1. Экономические интересы и взаимосвязи
в пенсионной системе .............................................. 63
3.2. Взаимосвязь заработной платы и доходов
населения с пенсионной системой ........................... 73
Глава 4. Государственный и негосударственный пенсионные
фонды как институциональные инвесторы ............. 85
1. Инвестирование накопительных пенсионных
резервов Пенсионного фонда РФ ............................. 85
4.2. Негосударственный пенсионный фонд
как важнейший социально-финансовый
институт рыночной экономики .............................. 97
188
Стр.188
Глава 5. Институциональные преобразования
пенсионной системы Российской Федерации ......... 111
5.1. Особенности формирования пенсионной системы
Российской Федерации в переходный период ....... 111
5.2. Проблемы и перспективы развития пенсионных
институтов в Российской Федерации ................. 135
Заключение .................................................................................. 151
Список литературы .................................................................... 157
189
Стр.189