www.reglament.net
Юридическая работа
Издается с 2005 года.
Выходит один раз в квартал
Зарегистрирован Федеральной службой
по надзору в сфере связи, информационных
технологий и массовых коммуникаций
(Роскомнадзор) 23 ноября 2009 года.
Свидетельство о регистрации ПИ № ФС77-38180
Учредитель и издатель
ООО «Регламент»
www.reglament.net
Генеральный директор В.Г. Богданов
Главный редактор
К.О. Гребнева
grebneva@reglament.net
© ООО «Регламент», 2023
Индексы в каталогах
УП УРАЛ-ПРЕСС: 82605
«Книга-Сервис»: 84693
Подписка через Интернет
www.reglament.net
Редакционная подписка
возможна с любого месяца.
Телефон отдела прямых продаж
(495) 255-5177, доб. 215
e-mail: podpiska@reglament.net
По всем вопросам, связанным с доставкой изданий и отчетных документов, обращайтесь в отдел
распространения и логистики ООО «Регламент» по тел. (495) 255-5177, доб. 289.
Мнения, оценки и рекомендации в статьях, размещенных в журнале, отражают точку зрения их
авторов и не являются обязательными к исполнению. ООО «Регламент» и авторы материалов, опубликованных
в журнале, не несут ответственности за возможные убытки, которые могут быть причинены
лицам в результате использования или невозможности использования ими размещенных
материалов. Пользователь самостоятельно оценивает возможные риски совершения юридически
значимых действий на основе размещенной в журнале информации и несет ответственность за их
неблагоприятные последствия. Полное или частичное воспроизведение каким-либо способом материалов,
опубликованных в журнале, допускается только с письменного разрешения редакции. Редакция
не несет ответственности за достоверность информации в рекламных объявлениях.
Адрес учредителя, издателя и редакции: 125167, г. Москва, Ленинградский просп., 37, БЦ «Аэродом»,
8 этаж, оф. 8.2. Телефон (495) 255-5177.
Отпечатано в типографии «OneBook.ru» ООО «Сам Полиграфист». Адрес: 129090, г. Москва, Протопоповский
пер., 6. Тираж 1500 экз. Цена свободная. Подписано в печать 10.03.2023.
Экспертный совет журнала
Сергей КОРОЛЕВ, КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), заместитель председателя правления, старший
вице-президент, директор правового департамента
Елизавета ЛАУТС, руководитель Центра правовых исследований в сфере банковской деятельности
Юридического факультета МГУ имени М.В. Ломоносова
Андрей НАБЕРЕЖНЫЙ, ПАО Сбербанк, директор проектов Департамента по работе
с проблемными активами
Ольга ПЕТРУСЕВА, МКА «Андреев, Бодров, Гузенко и партнеры», старший юрист
Александра УЛЕЗКО, адвокат Ulezko.legal
Вадим ШУБЕНИН, АО ЮниКредит Банк, Юридический департамент, начальник договорного
управления
1
№ 1 (75) \ 2023
Ответственный секретарь Департамента
финансовых и методических изданий
И.М. Ананьева
ananieva@reglament.net
Выпускающий редактор Е.В. Полякова
Отдел предпечатной подготовки
и производства
Начальник отдела А.Н. Тимченко
Верстка С.В. Шеришорин
Отдел маркетинга
Директор по маркетингу А.В. Гришунин
grishunin@reglament.net
в кредитной организации
Методический журнал
Стр.1
Юридическая работа в кредитной организации
№ 1 (75) \ 2023
Содержание
БАНКРОТСТВО/ПРОБЛЕМНЫЕ АКТИВЫ
6 Ольга ПЛЕШАНОВА, юридическая фирма «Инфралекс»
РИСК ДВОЙНОГО ВЗЫСКАНИЯ ПРИ ОСПАРИВАНИИ ЦЕССИИ В БАНКРОТСТВЕ
Примитивные схемы вывода активов сменились сложноструктурированными.
Их оспаривание в процессе банкротства требует исследования всей
совокупности сделок. Нередко возникает риск двойного взыскания, что видно
на примере нашумевшего дела «Моностроя» и ряда других дел. Как это скажется
на отношениях заемщиков и банков?
20 Александра УЛЕЗКО, Ulezko.legal
НЕПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТЬ — ЧТО ЭТО? ЮРИСТ VS ИСКУССТВЕННЫЙ
ИНТЕЛЛЕКТ
В этой статье рассмотрим кризисные состояния юридического лица: нужна
ли категория «объективное банкротство», как доказать неплатежеспособность,
когда руководитель должен обратиться в суд и многое другое. Понятия
банкротного права будут анализировать эксперт и чат-бот ChatGPT.
35 Даниил САВЧЕНКО, Антон КРАВЧЕНКО, Юридическая фирма «Арбитраж.ру»
ОБЗОР ВС РФ ПО ЗАЛОГУ В БАНКРОТСТВЕ: В ПОИСКАХ БАЛАНСА
Президиум ВС РФ утвердил Обзор судебной практики по спорам об установлении
требований залогодержателей при банкротстве залогодателей. Это
первые столь масштабные разъяснения по тематике залога в банкротстве
после принятого в 2009 г. ВАС РФ Постановления № 58, оставляющие ощущение
поиска тонкого баланса между залоговыми и остальными кредиторами,
в первую очередь бюджетом. Обсудим наиболее важные для деятельности
кредитных организаций вопросы.
ОБЯЗАТЕЛЬСТВА/ПРАВОВОЕ СОПРОВОЖДЕНИЕ ХОЗЯЙСТВЕННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
42 Владимир МАКУШКИН, начальник отдела юридического сопровождения платежных
услуг юридических лиц кредитной организации
TELEGRAM КАК АЛЬТЕРНАТИВА БАНКОВСКОМУ ПРИЛОЖЕНИЮ
С 1 марта 2023 г. в связи с вступлением в силу ч. 1 ст. 2 Федерального закона
от 29.12.2022 № 584-ФЗ передача финансовой информации через Telegram
стала недоступной. Какие риски связаны с использованием мессенджеров
для передачи сведений, составляющих банковскую тайну? В каких случаях
их использование все же допустимо?
50 Александр КАРЛОВСКИЙ, Юридическая фирма «Кульков, Колотилов и партнеры»
ДИСТАНЦИОННАЯ ВЫДАЧА КРЕДИТА: КАК ИЗБЕЖАТЬ РИСКА
ОСПАРИВАНИЯ ДОГОВОРА
ВС РФ направил на новое рассмотрение два дела в отношении дистанционного
кредитования (дела Тинькофф Банка и Банка Хоум Кредит), указав, что
при заключении договора банкам надлежит принимать повышенные меры
безопасности. Как идентифицировать клиента, каковы критерии добросовестности
банков, какие меры предпринять для митигации рисков?
2
Стр.2
www.reglament.net
Юридическая работа
№ 1 (75) \ 2023
ВЗЫСКАНИЕ/СУДЕБНАЯ РАБОТА
62 Евгений ВЯЛЫХ, АК «Бородин и партнеры»
ИЗМЕНЕНИЯ В АПК РФ: ПОДСУДНОСТЬ, ПРОЦЕССУАЛЬНЫЕ СРОКИ,
ПРИКАЗНОЕ ПРОИЗВОДСТВО
Госдума рассматривает законопроект, предусматривающий целый ряд изменений
в арбитражном судопроизводстве и затрагивающий подсудность, процессуальные
сроки, упрощенное и приказное производство, производства,
связанные с проверкой судебных актов, и др. Рассмотрим те новеллы, которые
могут существенно повлиять на развитие процессуальных отношений.
68 Вячеслав КЛИМОВ, Адвокатское бюро Asterisk
ВОЗВРАТ КОМИССИИ БАНКА ЗА СТРАХОВАНИЕ ПРИ ДОСРОЧНОМ
ПОГАШЕНИИ КРЕДИТА: СУДЕБНАЯ ПРАКТИКА ПОШЛА
ПО НОВОМУ ПУТИ
При досрочном погашении кредита у заемщика возникает право на пропорциональный
возврат страховой премии. Однако в последнее время банки
стали взимать комиссию за посреднические услуги при страховании.
В случае досрочного погашения они ее не возвращали, но ВС РФ посчитал
это неправомерным. Ищем новые решения для банков.
ЗАКОНОДАТЕЛЬНЫЕ ИЗМЕНЕНИЯ
73 Метакся АРУТЮНЯН, МКА «Яковлев и Партнеры»
КАК РАБОТАЕТ САМОЗАПРЕТ НА ПОЛУЧЕНИЕ КРЕДИТОВ
В прошлом году Банк России обязал банки предоставить клиентам возможность
запрещать онлайн-операции, а в январе 2023 г. подготовил законопроект
о самозапрете на получение кредитов. Разбираемся с новым инструментом
борьбы с мошенничеством и последствиями его применения.
76 Елизавета ЛАУТС, Александр ТАТАРИНОВ, МГУ им. М.В. Ломоносова
КРЕДИТНЫЕ РЕЙТИНГИ В УСЛОВИЯХ АНТИКРИЗИСНОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ:
ПУТИ «ИМПОРТОЗАМЕЩЕНИЯ»
На смену международным рейтинговым агентствам, рейтинги которых
активно использовались для принятия инвестиционных и финансовых
решений, пришли национальные кредитные рейтинговые агентства. Анализируем
правовое положение указанных субъектов, порядок взаимодействия
с Банком России и новеллы регулирования.
85 Сергей БУДЫЛИН, АБ «Бартолиус»
НАЛОГОВЫЙ РАЙ С КОНФИСКАЦИЕЙ ИМУЩЕСТВА.
ДЕОФШОРИЗАЦИЯ ПО-РУССКИ
В Госдуму внесен законопроект, предусматривающий возможность передачи
под госуправление всех активов, находящихся в России, права на которые
оформлены на иностранную компанию. Банкам при вступлении в отношения
с офшорами следует оценивать риски такой конфискации — в том числе учитывая,
что офшорные компании часто выступают залогодателями.
3
в кредитной организации
Методический журнал
Стр.3
Юридическая работа в кредитной организации
№ 1 (75) \ 2023
Содержание
ОБЗОР ПРАКТИКИ ЗА КВАРТАЛ
92 Сергей ЛЫСОВ, Ангелина САЛАМАТОВА, Юридическая фирма «Кульков, Колотилов
и партнеры»
ОБЗОР ПРАКТИКИ ВС РФ ЗА I КВАРТАЛ 2023 ГОДА:
О САМОМ ВАЖНОМ ДЛЯ БАНКОВ
ВС РФ предостерег суды от отождествления срока возникновения обязательства
со сроком его исполнения при определении размера субсидиарной ответственности;
отметил, что направление претензии поручителю не влияет
на срок действия поручительства; посчитал, что решение третейского суда
о взыскании неустойки в период действия моратория может быть отменено
даже при наличии оговорки об окончательности решения.
SOFT SKILLS ДЛЯ БАНКОВСКОГО ЮРИСТА
99 SOFT SKILLS: НЕОБЫЧНЫЕ ДОКАЗАТЕЛЬСТВА
С развитием цифровых технологий изменились и доказательства, представляемые
в материалы дела. Рассмотрим на примерах необычные способы
доказывания в суде и разберемся с тем, какие требования предъявляются
к некоторым доказательствам. Эти требования одинаково актуальны для
всех сфер юридической практики, а навыки участников обсуждения могут
быть использованы в любых процессах.
ПОСТСКРИПТУМ
111 СУДЕБНЫЕ ДЕЛА В КОМИКСАХ: БЕНЕФИЦИАР ДОЛЖНИКА ОТВЕЧАЕТ
ЗА НЕПЕРЕДАЧУ ДОКУМЕНТОВ ДОЛЖНИКА
Кредитор и управляющий обратились с заявлением о привлечении бенефициара
должника к субсидиарной ответственности за непередачу документов.
Три инстанции в удовлетворении требований отказали, но ВС РФ принял
революционное решение и указал на недопустимость перекладывания ответственности
на номинальных лиц.
ЧИТАЙТЕ В ЭЛЕКТРОННОЙ ВЕРСИИ
Алсу ОЗКАН, ООО «Листик и Партнеры»
ПОДГОТОВКА К ОБЩИМ СОБРАНИЯМ АКЦИОНЕРОВ ПО ИТОГАМ 2022 ГОДА.
НОВЫЕ РЕКОМЕНДАЦИИ ЦБ
В преддверии подготовки к проведению годовых общих собраний акционеров
по итогам 2022 г. регулятор выпустил ряд рекомендаций. Рассмотрим, как
необходимо формировать совет директоров, как искать кандидатов, отвечающих
критериям независимости, и на что обратить внимание при подготовке,
созыве и проведении общего собрания акционеров.
4
Стр.4