УДК 347.734(075.8)
ББК 67.404.2я73
Р62
Электронные версии книг
на сайте www.prospekt.org
Авторы:
Рождественская Т. Э., доктор юридических наук, профессор кафедры финансового права
Университета имени О. Е. Кутафина (МГЮА) – предисловие (совм. с А. Г. Гузновым), главы
1–7 (совм. с А. Г. Гузновым), 13–14 (совм. с А. Г. Гузновым), 17 (совм. с А. Г. Гузновым);
Гузнов А. Г., доктор юридических наук, заслуженный юрист РФ, директор Юри дического
департамента Банка России – предисловие (совм. с Т. Э. Рождественской), гласвы
1–7 (совм. с Т. Э. Рождественской), 13–14 (совм. с Т. Э. Рождественской), 17 (совм.
Т. Э. Рождественской);
Ефимова Л. Г., доктор юридических наук, профессор, заведующая кафедрой банковского
права Университета имени О. Е. Кутафина (МГЮА) – главы 8–12, 15, 16, 18, 19.
Рецензенты:
Пастушенко Е. Н., доктор юридических наук, профессор, профессор кафедры финансового,
банковского и таможенного права Саратовской государственной юридической академии;
Р62
Рождественская Т. Э., Гузнов А. Г., Ефимова Л. Г.
«Частное банковское право» является продолжением книги «Публичное банковское
право» и первым в современной правовой науке учебником, посвященным исключительно
вопросам гражданскоправового регулирования банковской деятельности.
Характерной особенностью учебника является акцент на темах, раскрывающих особенности
функционирования банков и небанковских кредитных организаций как юридических
лиц, осуществляющих особого рода деятельность – банковскую, а также на правовом
регулировании банковских операций и иных сделок, осуществляемых кредитными организациями.
ISBN
9785392310067
DOI 10.31085/97853923100672020776
В учебнике отражены последние новеллы банковского законодательства, в том числе
нормативные акты Банка России. По ряду вопросов представлены теоретические дискуссии,
зарубежный правовой материал, судебная практика. Книга содержит контрольные вопросы
по всем темам для закрепления теории и практики частного банковского права.
Соответствует актуальным требованиям Федерального государственного образовательного
стандарта высшего образования.
Сафронов В. А., доктор экономических наук, заместитель председателя Банка России, руководитель
главной инспекции Банка России.
Частное банковское право : учебник. – Москва : Проспект, 2020. – 776 с.
Законодательство приведено по состоянию на 1 сентября 2019 г.
Для студентов, обучающихся по образовательным программам академического бакалавриата
и магистратуры по юридическим и экономическим направлениям и специальностям,
аспирантов и преподавателей юридических и экономических вузов и факультетов, а также
практических работников.
Учебное издание
Рождественская Татьяна Эдуардовна,
Гузнов Алексей Геннадьевич,
Подписано в печать 23.10.2019. Формат 60×90 1
111020, г. Москва, ул. Боровая, д. 7, стр. 4.
ЧАСТНОЕ БАНКОВСКОЕ ПРАВО
Учебник
Ефимова Людмила Георгиевна
Печать офсетная. Печ. л. 48,5. Тираж 500 (1й завод 200) экз. Заказ №
ООО «Проспект»
/16
ISBN 9785392310067
DOI 10.31085/97853923100672020776
© Рождественская Т. Э.,
Гузнов А. Г., Ефимова Л. Г., 2019
© ООО «Проспект», 2019
.
УДК 347.734(075.8)
ББК 67.404.2я73
Стр.2
ОГЛАВЛЕНИЕ
Предисловие ........................................................................................................................7
Часть I
ЧАСТНОЕ БАНКОВСКОЕ ПРАВО:
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ ...............................................................................................11
Глава 1. Частное банковское право: предмет, метод,
место в системе правового регулирования ....................................13
1.1. Понятие банковской деятельности .....................................................13
1.2. Банковское право в системе правового
регулирования .............................................................................................19
1.3. Соотношение предмета и метода частного и публичного
банковского права .....................................................................................25
1.4. Источники частного банковского права.
Источники российского частного
банковского права .....................................................................................30
Вопросы и задания для самоконтроля ................................................43
Часть II
ОСОБЕННОСТИ ПРАВОВОГО СТАТУСА
КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
КАК ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ .....................................................................................45
Глава 2. Правовой статус кредитных организаций ....................................... 47
2.1. Банки и их роль в современной жизни ............................................. 47
2.2. Кредитные организации: понятие и виды .......................................49
2.3. Особенности корпоративного управления в кредитных
организациях ...............................................................................................58
Вопросы и задания для самоконтроля ................................................ 67
Стр.770
Оглавление
771
Глава 3. Создание кредитных организаций путем учреждения:
требования и порядок .............................................................................68
3.1. Требования, предъявляемые при создании кредитных
организаций .................................................................................................68
3.2. Требования к учредителям кредитной
организации .................................................................................................69
3.3. Требования к уставному капиталу .......................................................73
3.4. Требования к руководителям кредитной организации ..............76
3.5. Требования к учредительным документам ......................................82
3.6. Требования к банковскому зданию ....................................................89
3.7. Порядок создания кредитной организации ....................................90
3.8. Основания для отказа в государственной регистрации
кредитной организации и выдаче ей лицензии
на осуществление банковских операций .........................................94
Вопросы и задания для самоконтроля ............................................. 100
Глава 4. Лицензирование банковской деятельности ................................ 101
4.1. Лицензирование банковской деятельности:
общие положения ................................................................................... 101
4.2. Виды лицензий, выдаваемых созданной
путем учреждения кредитной организации................................. 103
4.3. Лицензирование банковской деятельности
при расширении деятельности кредитной
организации. Виды лицензий, выдаваемых кредитной
организации для расширения деятельности ............................... 111
Вопросы и задания для самоконтроля ............................................. 125
Глава 5. Реорганизация кредитных организаций ....................................... 126
5.1. Реорганизация кредитных организаций:
общие положения ................................................................................... 126
5.2. Слияние кредитных организаций ..................................................... 128
5.3. Реорганизация кредитных организаций в форме
присоединения ......................................................................................... 132
5.4. Реорганизация кредитных организаций в форме
разделения ................................................................................................. 136
5.5. Реорганизация кредитной организации в форме
выделения ...................................................................................................137
5.6. Преобразование кредитных организаций .................................... 139
Вопросы и задания для самоконтроля ............................................. 141
Стр.771
772
Оглавление
Глава 6. Правовое регулирование мер по предупреждению
банкротства кредитной организации, осуществляемых
по ее инициативе. Правовое регулирование процедур
добровольной ликвидации и банкротства кредитной
организации ............................................................................................. 142
6.1. Меры по предупреждению банкротства кредитной
организации ............................................................................................. 142
6.2. Меры по финансовому оздоровлению кредитной
организации, осуществляемые по ее инициативе ....................147
6.3. Ликвидация кредитных организаций:
общие положения ................................................................................... 151
6.4. Ликвидация кредитной организации по инициативе
учредителей (участников) .................................................................... 152
6.5. Банкротство кредитной организации ............................................. 156
Вопросы и задания для самоконтроля ............................................. 166
Глава 7. Особенности правового статуса отдельных видов
кредитных организаций ........................................................................167
7.1. Особенности правового статуса кредитной организации –
центрального контрагента ....................................................................167
7.2. Особенности правового статуса небанковской
кредитной организации, имеющей право
на осуществление переводов денежных средств
без открытия банковских счетов
и связанных с ними иных банковских операций....................... 184
7.3. Особенности правового статуса расчетных небанковских
кредитных организаций ....................................................................... 191
7.4. Особенности правового статуса небанковских кредитных
организаций, осуществляющих депозитно-кредитные
операции ..................................................................................................... 196
Вопросы и задания для самоконтроля ............................................. 200
Часть III
БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ .................................................................................. 201
Глава 8. Понятие и виды банковских операций и сделок....................... 203
8.1. Понятие и значение категории
«банковские операции» ....................................................................... 203
8.2. Понятие и правовое значение категории «сделки,
осуществляемые кредитными организациями» ......................... 209
Стр.772
Оглавление
773
8.3. Соотношение и правовая природа банковских операций
и сделок, совершаемых кредитными организациями .............. 213
Вопросы и задания для самоконтроля ............................................. 215
Глава 9. Привлечение кредитными организациями
денежных средств юридических и физических лиц
во вклады ....................................................................................................217
9.1. Понятие операций по привлечению денежных
средств ..........................................................................................................217
9.2. Понятие и виды банковских вкладов ............................................. 218
9.3. Понятие и общий правовой анализ договора
банковского вклада ................................................................................ 222
9.4. Правовая природа договора банковского вклада .................... 229
9.5. Условия договора банковского вклада .......................................... 235
9.6. Содержание договора банковского вклада ................................. 239
9.7. Ответственность по договору банковского вклада ................... 245
Вопросы и задания для самоконтроля ............................................. 248
Глава 10. Размещение кредитными организациями привлеченных
денежных средств .................................................................................. 250
10.1. Понятие и признаки банковского кредита ................................... 250
10.2. Понятие, стороны, форма и правовая природа
кредитного договора ............................................................................. 256
10.3. Условия кредитного договора .............................................................267
10.4. Содержание кредитного договора ....................................................297
10.5. Отказ от исполнения обязательств и расторжение
кредитного договора ............................................................................. 316
10.6. Ответственность за нарушение кредитного договора ............. 323
10.7. Правовые особенности договора об открытии
кредитной линии ..................................................................................... 329
10.8. Правовые особенности договора синдицированного
кредита ........................................................................................................ 350
Вопросы и задания для самоконтроля ............................................. 378
Глава 11. Открытие и ведение банковских счетов физических
и юридических лиц ................................................................................ 379
11.1. Понятие и виды банковских счетов ................................................. 379
11.2. Понятие и правовая характеристика договора
банковского счета ................................................................................... 384
Стр.773
774
Оглавление
11.3. Порядок открытия банковских счетов и порядок
заключения и прекращения договора
банковского счета ................................................................................... 392
11.4. Условия договора банковского счета ............................................. 403
11.5. Ограничение распоряжения счетом ................................................ 413
11.6. Порядок обеспечения правового режима банковской
тайны по банковским счетам ............................................................. 429
11.7. Основания списания средств с банковского счета ................... 442
11.8. Очередность принятия к исполнению расчетных
и кассовых документов ..........................................................................457
11.9. Содержание договора банковского счета..................................... 468
11.10. Ответственность по договору банковского
счета .............................................................................................................. 479
11.11. Правовая природа договора банковского
счета .............................................................................................................. 483
11.12. Специальные разновидности договора банковского
счета .............................................................................................................. 492
Вопросы и задания для самоконтроля ............................................. 515
Глава 12. Осуществление переводов денежных средств
по поручению физических и юридических лиц
по их банковским счетам ......................................................................517
12.1. Общие вопросы теории безналичных расчетов ..........................517
12.2. Доктринальное определение понятия и правовая
природа расчетных банковских операций ................................... 525
12.3. Понятие, виды и правовая природа перевода
денежных средств ................................................................................... 528
12.4. Расчеты платежными поручениями ................................................. 546
12.5. Расчеты по аккредитиву ....................................................................... 559
12.6. Расчеты по инкассо................................................................................. 599
12.7. Расчеты чеками .........................................................................................607
12.8. Расчеты с помощью платежных банковских карт ...................... 610
Вопросы и задания для самоконтроля ............................................. 621
Глава 13. Инкассация денежных средств, векселей, платежных
и расчетных документов и кассовое обслуживание
физических и юридических лиц ....................................................... 622
Вопросы и задания для самоконтроля ............................................. 629
Стр.774