Деньги. Кредит. Банки (200,00 руб.)

Стр.2

Стр.3

Стр.4

Стр.5

УДК 336 ББК 65.26 К17 Рецензенты: В. Н. Бабанов — доктор экономических наук, профессор; В. А. Поляков — доктор экономических наук, профессор. Калинин Н. В. К17 Деньги. Кредит. Банки: Учебник для бакалавров / Н. В. Калинин, Л. В. Матраева, В. Н. Денисов. — 2-е изд., стер. — М.: Издательскоторговая корпорация «Дашков и К°», 2020. — 300 с. ISBN 978-5-394-03545-6 Учебник написан в соответствии с Федеральным государственным образовательным стандартом высшего образования. В нем дается подробное представление о функционировании отдельных фундаментальных элементов экономической системы страны: денежной, кредитной, банковской, валютной и финансовой, а также об их взаимосвязях. Особое внимание уделено дополнительному материалу, касающемуся российских аспектов рассматриваемой проблематики. Для студентов бакалавриата, обучающихся по направлению подготовки «Экономика», а также слушателей, системы послевузовского образования, аспирантов, преподавателей. Подписано в печать 25.12.2019. Формат 60×90 1/16. Печать офсетная. Бумага офсетная № 1. Печ. л. 19. Тираж 100 экз. Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°» 129347, Москва, Ярославское шоссе, д. 142, к. 732 Тел.: 8 (495) 668-12-30, 8 (499) 183-93-23 E-mail: sales@dashkov.ru — отдел продаж; office@dashkov.ru — офис; http://www.dashkov.ru ISBN 978-5-394-03545-6 © Калинин Н. В., Матраева Л. В., Денисов В. Н., 2014 © ООО «ИТК «Дашков и К°», 2014 303

Стр.2

СОДЕРЖАНИЕ ВВЕДЕНИЕ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6 Раздел I. ДЕНЬГИ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11 1. Предпосылки и история возникновения денег . . . . . . . . . . . . . . 11 1.1. Предпосылки возникновения и применения денег . . . . 11 1.2. Античные деньги . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13 1.3. Эволюция монетной системы в России . . . . . . . . . . . . . . . . . 16 2. Роль и развитие денег в условиях рыночной экономики . . . 23 2.1. Происхождение и сущность денег . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 23 2.2. Виды денег и их особенности. Бумажные и кредитные деньги, закономерности их обращения . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 26 2.3. Теории денег . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 43 3. Функции денег . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 48 3.1. Содержание и значение функции денег как меры стоимости. Масштаб цен . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 48 3.2. Функция денег как средства обращения . . . . . . . . . . . . . . . 50 3.3. Содержание, назначение и особенности функционирования денег в качестве средства платежа . . . . 51 3.4. Функция денег как средства накопления . . . . . . . . . . . . . . 52 3.5. Мировые деньги . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 53 4. Закон денежного обращения и методы государственного регулирования денежного оборота . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 55 4.1. Характеристика закона денежного обращения . . . . . . . 55 4.2. Денежная масса и скорость обращения . . . . . . . . . . . . . . . . 57 4.3. Методы регулирования денежного оборота . . . . . . . . . . . 61 5. Закономерности инфляционного процесса . . . . . . . . . . . . . . . . . . 65 5.1. Причины и сущность инфляции, формы ее проявления . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 65 5.2. Методы регулирования инфляции . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 68 6. Понятие денежной системы страны, генезис ее развития . . . 72 6.1. Биметаллизм и его характеристика . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 72 6.2. Монометаллизм и его характеристика . . . . . . . . . . . . . . . . . 74 6.3. Система бумажно-кредитных денег . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 76 6.4. Денежные системы отдельных стран . . . . . . . . . . . . . . . . . . 78 3

Стр.3

6.5. Денежная система Российской Федерации . . . . . . . . . . . . 84 7. Выпуск денег в хозяйственный оборот . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 88 7.1. Денежная эмиссия и ее формы . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 88 7.2. Сущность и механизм банковской и денежной мультипликации . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 95 7.3. Особенности налично-денежной эмиссии в России . . . 104 8. Денежный оборот и его структура . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 110 8.1. Понятие денежного обращения, денежного и налично-денежного оборотов . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 110 8.2. Безналичный денежный оборот и система безналичных расчетов . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 114 Тесты . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 129 Раздел II. КРЕДИТ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 135 9. Кредит как экономическая категория . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 135 9.1. Теории кредита и их эволюция в экономической науке . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 135 9.2. Необходимость и сущность кредита. Его функции, законы, роль и границы . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 137 9.3. Формы кредита и виды кредитования . . . . . . . . . . . . . . . . 139 10. Современная кредитная система . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 154 10.1. Структура современной кредитной системы . . . . . . . . 154 10.2. Методы, формы и основы регулирования денежно-кредитной политики . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 155 Тесты . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 163 Раздел III. БАНКИ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 168 11. Понятие банковской системы, ее элементы . . . . . . . . . . . . . . . 168 11.1. Возникновение и сущность банков . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 168 11.2. Функции банков и их роль в развитии экономики. Классификация банков . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 172 11.3. Понятие и современная структура банковской системы. Особенности банковской системы РФ . . . . . . . . . . 176 12. Центральные банки и основы их деятельности . . . . . . . . . . . 190 12.1. Формы и модели организации центральных банков . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 190 12.2. Функции Центральных банков . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 207 12.3. Операции ЦБ РФ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 219 4

Стр.4

13. Коммерческие банки и их деятельность (операции и услуги). . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 230 13.1. История возникновения и функции коммерческих банков . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 230 13.2. Пассивные операции коммерческих банков . . . . . . . . . 233 13.3. Активные операции коммерческих банков . . . . . . . . . . 236 13.4. Нетрадиционные операции коммерческих банков . . . 237 Тесты . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 241 Раздел IV. ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ В СФЕРЕ МЕЖДУНАРОДНЫХ ЭКОНОМИЧЕСКИХ ОТНОШЕНИЙ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 246 14. Валютные отношения и валютная система: понятие, категории, элементы и эволюция . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 246 14.1. Валютная система: сущность, виды . . . . . . . . . . . . . . . . . . 246 14.2. Элементы мировой валютной системы . . . . . . . . . . . . . . . 249 14.3. Эволюция мировой валютной системы. . . . . . . . . . . . . . . 257 14.4. Принципы организации и структура валютного рынка . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 264 15. Международные финансовые и кредитные институты . . . . 267 15.1. Цели создания и особенности функционирования Международного валютного фонда и Группы Всемирного банка . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 267 15.2. Банк международных расчетов в Базеле . . . . . . . . . . . . 273 15.3. Европейский банк реконструкции и развития . . . . . . 276 15.4. Европейский инвестиционный банк . . . . . . . . . . . . . . . . . . 278 16. Платежный баланс страны . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 281 16.1. Платежный баланс страны: принципы составления и основные статьи . . . . . . . . . . . . . . . . 281 16.2. Структура платежного баланса . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 290 Тесты . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 293 ЛИТЕРАТУРА . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 298 5

Стр.5