Системные банковские кризисы, их признаки и причины 11 товразныхуровней),предприятий,оранизацийинаселенияпредстаетнеафунция(цель,задача),аанеобходимый(дляоммерчесихбанов–единственновозможный)способеевыполнения. <...> Системные банковские кризисы, их признаки и причины 19 затели:пиовыйобъемнеработающихредитовадоляредитноопортфеля банов; совоупные фисальные затраты (бюджетные расходы на преодолениесистемнообановсооризиса)адоляВВП;потериобъема производства (оцениваемые через эстраполяцию тренда реальноо ВВП)адоляВВП;минимальныетемпыростареальнооВВП. <...> Системные банковские кризисы, их признаки и причины 25 Длябановсоосообществавцеломпоследствиямоутбытьследующими: • уменьшениесовоупнообановсооапитала; • понижениестоимостиативовбановсоосетора; • изъятиечастьюлиентовсвоихсредствдажеизнадежныхбанов(соращениересурснойбазыбановсойсистемы); • ухудшениеачестваредитныхпортфелейбанов; • возниновениеилиусилениенесоответствиямеждупассивамии ативамибановпообъемамисроам; • болееилименееполнаяутратабанамиплатежеспособностии ливидности; • падениедовериябанамвцелом; • уменьшениеобъемовоперацийиприбылей; • перераспределениелиентурымеждубанами,оставшимися«на плаву»; • необходимостьуточненияхаратераотношенийслиентами; • необходимостьучастия,втомчислесвоимифинансами,вмероприятиях,оторыедолжныоздоровитьситуацию; • соращениесетибановсихучреждений(территориальноудаленныхподразделенийбанов); • усилениенапряженностинарынетрудабановсихспециалистов <...>
Антикризисное_управление_кредитными_организациями._2-е_изд.,_перераб._и_доп._Учебное_пособие._Гриф_УМЦ_Профессиональный_учебник..pdf
УДК 336.77(470+571)(075.8)
ББК 65.262.1(2Ðîñ)-2ÿ73-1
Ò13
Главный редактор издательства Н.Д. Эриашвили,
кандидат юридических наук, доктор экономических наук, профессор,
лауреат премии Правительства РФ в области науки и техники
Тавасиев, Ахсар Мухаевич.
Ò13
Антикризисное управление кредитными организациями:
учеб. пособие для студентов вузов, обучающихся по специальностям
«Финансы и кредит» и «Антикризисное
управление» / À.Ì. Òàâàñèåâ, À.Â. Ìóðû÷åâ; под ðåä.
À.Ì. Тавасиева. — 2-å èçä., ïåðåðàá. и äîï. — Ì.:
ÞÍÈÒÈ-ÄÀÍÀ, — 543 ñ.
I. Мурычев, Александр Васильевич.
ISBN 978-5-238-01758-7
Агентство CIP РГБ
Рассмотрены проблемы антикризисного управления банковской системой
и деятельностью отдельных кредитных организаций как одного из
важнейших направлений повышения качества и результативности управления
банковским делом в стране.
Книга состоит из четырех частей, в совокупности позволяющих на современном
уровне осветить все важнейшие аспекты проблемы: кризисное
состояние кредитных организаций; упреждающее антикризисное управление
банковской системой и ее элементами; упреждающее антикризисное
управление банками собственным развитием; последующее антикризисное
управление элементами банковской системы.
Для студентов, аспирантов и преподавателей экономических вузов,
практических работников коммерческих банков и иных кредитных организаций,
руководителей и сотрудников органов, регулирующих банковскую
деятельность в России, антикризисных управляющих, а также для всех, кто
самостоятельно изучает организацию и управление банковской деятельностью
в стране.
ББК 65.262.1(2Ðîñ)-2ÿ73-1
ISBN 978-5-238-01758-7
© ИЗДАТЕЛЬСТВО ÞÍÈÒÈ-ÄÀÍÀ, 2006, 2010
Принадлежит исключительное право на использование и распространение
издания (ÔÇ ¹ 94-ÔÇ от 21 июля 2005 ã.).
Воспроизведение всей книги или любой ее части любыми средствами или в какой-либо
форме, в том числе в интернет-сети, запрещается без письменного
разрешения издательства.
© Оформление «ÞÍÈÒÈ-ÄÀÍÀ», 2010
Стр.3
Оглавление
РазделI.Кризисноесостояниередитныхоранизаций:
содержание,причиныиспособыпреодоления
1.2.Кризисноесостояниебановсойсистемы:
исходныеположения
1.3.Общиепричинысистемнообановсооризиса
1.4.Мировойфинансовыйиэономичесийризис
2007—2009.ибановсаясистемаРоссии
Вопросыдлясамоонтроля
Глава2.Кризиснаяситациявбане:внешниеформы
проявления,причины,ходразвития
2.1.Формыипричиныризисаотдельнообана
2.2.Официальныетолованияризисабана
2.3.Кризиснаяситуациявбане
ивозможныесценарииееразвития
Вопросыдлясамоонтроля
Глава3.Глобальноеоздоровлениеризисныхбановсих
систем:мировойироссийсийопыт
3.1.Реструтуризациябановсихсистем
3.2.Иззарубежнооопытареструтуризациибановсих
систем
3.3.РеструтуризациябановсойсистемыРоссии
после1998ода
3.4.Современнаяантиризиснаяполитиаипратиа
Вопросыдлясамоонтроля
РазделII.Упреждающееантиризисноеправлениебановсой
системойиееэлементами
4.2.Применениепринциповвпратиедеятельности
бановсоосетора
Вопросыдлясамоонтроля
163
Глава4.Принципыздоровооиэффетивнооформирования
ифнционированиянациональнойбановсойсистемы 165
4.1.Содержаниепринципов
165
167
169
3
Глава1.Системныебановсиеризисы,ихпризнаиипричины 4
1.1.Бановсаясистема:струтураирольвэономие
4
17
26
35
65
66
66
72
88
92
94
94
101
112
119
160
Стр.540
540
Глава5.Стратеичесоеправлениеразвитием
бановсойсистемы
Вопросыдлясамоонтроля
Глава6.Состояниеизадачисовершенствования
заонодательнойинормативнойбазыбановсой
деятельностивстране:антиризисныеаспеты
6.1.Заон«Онесостоятельности(банротстве)»:
ратийанализ
6.2.Заон«Онесостоятельности(банротстве)
редитныхоранизаций»:ратийанализ
6.3.Антиризисныенормызаонов«ОЦентральномбане
РоссийсойФедерации»и«Обанахибановсой
деятельности»:содержательныйанализ
6.4.Антиризисныезаоны2008.
6.5.Специальныеантиризисныенормативныеаты
БанаРоссии,применявшиесядоризиса:общие
харатеристии
6.6.Антиризисноеачествонормативныхатов
друихоранов
Глава7.Лицензированиедеятельностиредитных
оранизацийаспособпреждающео
антиризиснооправленияразвитием
бановсоосетораэономии
7.1.Нормативно-правоваябаза
7.2.Нормативныелицензионныетребования
вновьучреждаемымбанам:содержание,
тенденцииизмененияиуровеньобоснованности
7.3.Лицензионныетребованиябанам,
расширяющимсвоюдеятельность
7.4.Специальныелицензионныемеры
ЦентральнообанаРФ
Вопросыдлясамоонтроля
Глава8.Обязательныенормативыдеятельности
итребованиеихбезсловноовыполненияаспособ
предпреждениявозниновениявпратиередитных
оранизацийризисныхявлений
8.1.Нормативно-правоваябазаустановления
ипримененияобязательныхнормативов
8.2.Обязательныенормативы:содержание
итенденцииизменения
170
175
176
176
180
185
190
201
206
217
217
218
236
238
242
244
244
248
Стр.541
541
8.3.Важнейшиенормативы(руппынормативов),
ихсмысл,онретныезначенияиуровень
обоснованности
8.6.Обязательныенормативыдеятельностиоранизаций
вдруихсферахэономии
Вопросыдлясамоонтроля
Глава9.Надзорзафнционированиемредитных
оранизацийиеорольвпредпреждении
возниновенияилинарастаниявихдеятельности
общественнозначимыхризисныхявлений
9.1.Онормативно-правовойбазебановсоонадзора
9.2.Надзориреулированиедеятельностиэлементов
бановсойсистемы
9.3.Базельсиестандартынадзоразабанами
иихреализациявРоссии
9.4.Рабочиепринципы(правила)надзоразабанами
9.5.Бановсийнадзор:атуальныепроблемы
иподходыихрешению
9.6.Ораныбановсоонадзораиприменяемыеими
процедуры
250
8.4.Друиенормативы,ихсмыслионретныезначения 274
8.5.Эффетивностьпримененияобязательных
нормативоваантиризиснооинструмента
278
282
284
286
286
288
292
294
295
303
9.7.Реулированиедеятельностиотдельнообана
(мерывоздействиянабанипорезультатамнадзора) 314
9.8.ТребованияБанаРоссииврамахнадзорных
процедурсобственниамиуправленцамбанов,
технолоиямиачествууправлениявбанах
Вопросыдлясамоонтроля
319
323
Глава10.Ассоциацииредитныхоранизацийиихроль
впредпрежденииризисныхпроцессов
вбановсойсистеме
Вопросыдлясамоонтроля
РазделIII.Упреждающееантиризисноеправлениебанами
собственнымразвитием
Глава11.Стратеияразвитиябанаиеероль
внедопщенииризисныхситаций
11.1.Кпостановепроблемы
11.2.Стратеияуправлениябаном
337
338
338
340
325
336
Стр.542
542
11.3.Стратеияразвитиябана:содержание
итехнолоияразработи
11.4.Пратичесиевопросыстратеииуправления
Вопросыдлясамоонтроля
Глава12.Политиибанаимеханизмыихреализации
Глава13.Качествоправлениябаном
13.1.Подходыоценеиминимальнонеобходимые
требования
Глава14.Качественныеанализипланирование
деятельностибанааинстрменты
антиризиснооправления
14.1.Аналитичесаяработаиеерольвбесризисном
развитиибана
14.2.Планированиедеятельностииразвитиябана
аантиризисныйинструмент
14.3.Финансовоепланирование(бюджетирование)
деятельностибана
350
356
361
363
369
369
13.2.Надежностьбана:понятиеиопределяющиефаторы 374
382
382
390
396
14.4.Механизмыреализациипланов(основныетребования
оранизацииоперативнооуправления
деятельностьюбана)
Вопросыдлясамоонтроля
Глава15.Управлениебановсимирисами
15.1.Оприродебановсихрисов
15.2.Идентифиацияиоценарисов
15.3.Управлениерисамибана
Вопросыдлясамоонтроля
Глава16.Внтреннийонтрольиеорольвобеспечении
стойчивооразвитиябана
16.1.Предварительныезамечания
16.2.Заонодательнаяинормативнаябаза
16.3.Оранизациявнутреннеоонтроля
поверсииЦентральнообанаРФ
Глава17.Специальныеантиризисныемеры
вординарныхсловиях
17.1.Постановавопроса
17.2.Остресс-тестированиивбанах
410
412
413
413
416
421
423
424
424
426
16.4.Обэффетивнойоранизациивнутреннеоонтроля 437
16.5.Специальныевидыонтроля
Вопросыдлясамоонтроля
428
447
449
450
450
451
Стр.543
543
17.3.Внутренниенормативыилимитыбана
аантиризисныйинструментарий
17.4.Овнутреннихреоранизацияхбанов
поихсобственнойинициативе
17.5.Опрораммахдействийнаслучаивозниновения
трудностейипроблемныхситуаций
17.6.Остандартахбановсойдеятельности
17.7.Друиеспециальныемеры
РазделIV.Последющееантиризисноеправление
элементамибановсойсистемы
Глава18.Реоранизацияпроблемнообана
потребованиюиподонтролемБанаРоссии
18.1.Исходныеположения
18.2.Принудительнаяреоранизациябана:понятие,
ритериинеобходимости,онечнаяцель
18.3.Основныеформыреоранизациибанов
всоответствиисзаонодательствомисвязанные
снимилавныепроцедурыитрудности
18.4.Друиеформыреоранизациибанов
18.5.Эффетивностьпроцессовприсоединения
бановвмиреиРоссии
Вопросыдлясамоонтроля
Глава19.Финансовоеоздоровлениебанапотребованию
иподонтролемБанаРоссиииАСВ
481
482
482
483
491
500
502
503
504
19.1.Финансовоеоздоровлениебана:базовыеположения 504
19.2.Планфинансовоооздоровлениябана:
основныепроцедурныетребования
Вопросыдлясамоонтроля
513
527
Глава20.Ливидацияотдельныхбановапроцесс
репления«здоровья»инадежности
бановсойсистемы
20.1.Заонодательнаяинормативнаябазапроцесса
ливидации
20.2.Возможныеспособыливидацииредитных
оранизаций
20.4.Залючительныеположения
Вопросыдлясамоонтроля
528
528
531
532
537
461
463
472
474
479
Стр.544