Управление карточным бизнесом в коммерческом банке (330,00 руб.)

Стр.2

Стр.3

Стр.4

УДК 336.71:004 ББК 65.262.3с51 К14 Калистратов Н. В., Пухов А. В. К14 Управление карточным бизнесом в коммерческом банке / Н. В. Калистратов, А. В. Пухов. — М.: Маркет ДС, 2009. — 248 с. (Библиотека Центра исследований платежных систем и расчетов). ISBN 978-5-94416-053-9 Агентство CIP РГБ Книга представляет собой обобщение управленческого опыта в области платежных карт. Главное внимание уделено вопросам экономической оценки бизнес-шагов, а также выстраиванию экономически эффективной стратегии и тактики ведения бизнеса. Рассматриваются вопросы организации взаимодействия Банка с клиентами, платежными системами, процессин говыми компаниями, банками-спонсорами и расчетными агентами. Серьезное внимание уделено анализу технологического оснащения, экономической «эволюции» применяемых Банком технологий, а также различных технологических альтернатив. В качестве наиболее наглядных примеров развернуто рассматриваются разработка банком зарплатного проекта и проекта выпуска кредитных карт. Проектируются управленческие и экономические модели начала банком эмиссии, торгового эквайринга и выдачи наличных. Освещен целый ряд управленческих проблем, связанных с возникновением, развитием и позиционированием картподразделения в Банке в целом. Рассматриваются вопросы управленческих и экономических отношений картбизнеса в Банке в целом. Книга ориентирована на руководителей и управленческий персонал Банка и картподразделений. Для банковских экономистов и лиц, занимающихся планированием, управленческим учетом и аудитом, в том числе внутренним. Для студентов старших курсов экономических вузов по специальности «Банковское дело» или «Финансы и кредит». УДК 336.71:004 ББК 65.262.3с51 © Калистратов Н. В., 2009 © Пухов А. В., 2009 © ООО «Центр исследований платежных систем и расчетов», 2009 ISBN 978-5-94416-053-9 © ООО «Маркет ДС Корпорейшн», 2009

Стр.2

СОДЕРЖАНИЕ ЭКОНОМИЧЕСКАЯ СРЕДА СУЩЕСТВОВАНИЯ КАРТБИЗНЕСА В РОССИИ Исторические факторы Современная ситуация Карточное подразделение — это центр прибыли или бэк-офис? Методы и инструменты экономического анализа Построение экономической модели ДОХОДЫ И РАСХОДЫ КАРТОЧНОГО ЦЕНТРА ПРИБЫЛИ Управление доходами и расходами Доходы, цены, тарифы Характеристика доходов по видам Операции покупок Экономика эквайринга Характеристика мечанта Основные условия договора Автоматизация операций Выдача наличных и АТМ-эквайринг Расходы и их классификация Локализация затрат Пример расчета себестоимости эмиссионных операций Работа с активами и пассивами Планирование бизнеса Экономические тенденции РАЗРАБОТКА И РЕАЛИЗАЦИЯ ЗАРПЛАТНОГО ПРОЕКТА Определение и основные характеристики зарплатного проекта Целевая аудитория Привлечение клиентов Этапы и методы подготовки и заключения соглашения Внедрение зарплатного проекта Эксплуатационный период Завершение зарплатного проекта Пример расчета экономической эффективности зарплатного проекта (модель доходности) Пример типового предложения зарплатного проекта НЕКОТОРЫЕ ОСНОВЫ КАРТОЧНОГО БИЗНЕСА Предмет анализа Каким образом входить в карточный бизнес? Еще один специфический случай 5 5 8 11 12 16 21 21 22 24 32 40 43 44 46 48 50 52 54 64 70 71 74 74 74 75 77 82 84 86 87 94 96 96 99 104

Стр.3

4 Содержание Visa и MasterCard Diners Club и American Express Институт спонсорства. Агент, ассоциированный (аффилированный) член или принципал Кредитные карты Сегментирование клиентской базы по показателям риска Продуктовая стратегия Visa International Продуктовая стратегия MasterCard WorldWide Методы продвижения кредитных карт Банкоматы Торговый эквайринг ФОРМИРОВАНИЕ И ПОЗИЦИОНИРОВАНИЕ КАРТПОДРАЗДЕЛЕНИЯ Внутрибанковское позиционирование Логика развития и эволюция организационной структуры Организационно-функциональная модель развернутого картподразделения Обслуживание карточных клиентов КАЧЕСТВЕННЫЕ ВОПРОСЫ ОРГАНИЗАЦИИ КАРТОЧНОГО БИЗНЕСА В БАНКЕ Зачем вообще нужны планы, цели и стратегии? Формирование карточной стратегии ОПЕРАЦИОННАЯ РАБОТА С КАРТОЧКАМИ Порядок ведения операций с банковскими картами в учреждениях банка (эмиссия и обслуживание клиентских счетов) Порядок выдачи наличных денежных средств держателям банковских карт ОПРЕДЕЛЕНИЕ ПОДЛИННОСТИ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ Основные отличительные особенности и характеристики карт VISA Основные отличительные особенности и характеристики карт VISA Electron Социальные карты Visa Electron (Visa Electron «Social Cards»), Visa Electron «моментального выпуска» (Visa Electron Instant Issue) Основные отличительные особенности и характеристики карт MasterCard Основные отличительные особенности и характеристики карт MasterCard Electronic Основные отличительные особенности и характеристики карт Maestro Внешний вид карты Diners Club, эмитированной на территории США и Канады Внешний вид карты Diners Club, эмитированной вне территории США и Канады Отличительные особенности и основные характеристики карт Diners Club Отличительные особенности и основные характеристики карт AMERICAN EXPRESS ПОЛОЖЕНИЕ ОБ ЭМИССИИ БАНКОВСКИХ КАРТ И ОБ ОПЕРАЦИЯХ, СОВЕРШАЕМЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ ОТ 24 ДЕКАБРЯ 2004 Г. N 266-П 105 109 110 113 116 117 118 120 123 126 127 127 141 144 147 159 161 164 180 181 210 215 215 219 220 224 225 227 228 229 229 231 233

Стр.4