ЗОЛОТОЙ ФОНД РОССИЙСКИХ УЧЕБНИКОВ БАНКОВСКОЕ ПРАВО N.D. <...> ЭРИАШВИЛИ БАНКОВСКОЕ ПРАВО Девятое издание, переработанное и дополненное Рекомендовано Учебно-методическим центром «Профессиональный учебник» в качестве учебника для студентов высших учебных заведений, обучающихся по направлениям подготовки «Юриспруденция», «Финансы и кредит»; по научной специальности 12.00.04 «Финансовое право; налоговое право; бюджетное право» Рекомендовано Научно-исследовательским институтом образования и науки в качестве учебника для студентов высших учебных заведений, обучающихся по направлениям подготовки «Юриспруденция», «Финансы и кредит»; по научной специальности 12.00.04 «Финансовое право; налоговое право; бюджетное право» Москва 2016 УДК 347.734(470+571)(075.8) ББК 67.404.2(2Рос)я73-1 Э77 Авторы: Н.Д. Эриашвили, А.И. Григорьев (соавтор) Рецензенты: кафедра управления банковской деятельностью Государственного университета управления (зав. кафедрой д-р экон. наук, проф. <...> Экономические (денежные) отношения, возникающие при банковском кредитовании, позволяют временно свободные денежные средства государства, юридических и физических лиц, которые аккумулируют кредитные организации, предоставлять юридическим и физическим лицам на условиях платности, срочности, адресности и обеспеченности. <...> Возможность появления как внутренних, так и внешних рисков, в том числе и в отдельных банковских операциях, усиливает вероятность непредсказуемых последствий и заставляет кредитные организации вырабатывать гибкую политику управления своей деятельностью. <...> Уполномоченные банки существенно сократили ввоз наличной валюты, одновременно увеличив ее вывоз. <...> История банковской системы России Термин «банк» происходит от итальянского слова banka — скамья менялы, денежный стол, место, где средневековые менялыитальянцы раскладывали свои монеты для обмена. <...> Однако уже во времена Нововавилонского царства (VII—VI вв. до н.э.) «деловые дома» выполняли <...>
Банковское_право._9-е_изд.,_перераб._и_доп._Учебник._Гриф_УМЦ_Профессиональный_учебник._Гриф_НИИ_образования_и_науки._(Серия_Золотой_фонд_российских_учебников)..pdf
УДК 347.734(470+571)(075.8)
ББК 67.404.2(2Ðîñ)ÿ73-1
Ý77
Авторы:
Н.Д. Эриашвили, А.И. Григорьев (соавтор)
Рецензенты:
кафедра управления банковской деятельностью
Государственного университета управления
(çàâ. кафедрой ä-ð ýêîí. íàóê, ïðîô. À.Ì. Òàâàñèåâ);
д-р юрид. наук, проф., заслуженный юрист РФ Н.М. Коршунов
Эриашвили, Нодари Дарчоевич.
Ý77
Банковское право: учебник для студентов вузов, обучающихся
по специальностям «Юриспруденция», «Финансы
и êðåäèò» / Í.Ä. Эриашвили. — 9-å èçä., ïåðåðàá.
и äîï. — Ì.: ÞÍÈÒÈ-ÄÀÍÀ, 2016. — 615 ñ. — (Ñåðèÿ
«Золотой фонд российских учебников»).
ISBN 978-5-238-02788-3
Агентство CIP РГБ
Рассмотрены основные положения банковского права, содержание
правого обеспечения банковской деятельности и его возможности,
вопросы регулирования валютных отношений, наличных и безналичных
расчетов, а также страхования вкладов физических лиц. Значительное
внимание уделено
правовому регулированию деятельности
Центрального банка России, его отношениям с органами государственной
власти и органам местного самоуправления, кредитными организациями.
Учтены последние изменения в законодательстве, приведены
характерные примеры по наиболее сложным юридическим вопросам.
Рассматриваются положения о банковской тайне, хранении и защите
банковской информации.
Для студентов (курсантов, слушателей) высших учебных заведений,
обучающихся по юридическим и экономическим специальностям, а
также для преподавателей, аспирантов (адъюнктов), практических работников
банковской сферы.
ББК 67.404.2(2Ðîñ)ÿ73-1
ISBN 978-5-238-02788-3
© ИЗДАТЕЛЬСТВО ÞÍÈÒÈ-ÄÀÍÀ, 1999, 2000, 2002, 2005, 2007, 2008, 2009,
2010, 2016
Принадлежит исключительное право на использование и распространение
издания (Федеральный закон от 5 апреля 2013 ã. ¹ 44-ÔÇ).
Воспроизведение всей книги или любой ее части любыми средствами или в
какой-либо форме, в том числе в интернет-сети, запрещается без письменного
разрешения издательства.
Стр.5
Оглавление
Предисловие
Глава 1. Введение в банковское право
1.1 История банковской системы России
1.2. Банковское право: понятие и сущность
1.3. Источники банковского права
Вопросы и задания для самоконтроля
Глава 2. Правовое регулирование деятельности
банковской системы РФ
2.1. Правовое положение Центрального банка РФ
2.2. Правовое положение кредитных организаций
2.3. Небанковские кредитные организации: правовое
положение
2.4. Банковская тайна
Вопросы и задания для самоконтроля
Глава 3. Государственная регистрация кредитных
организаций. Лицензирование
банковских операций
3.1. Документы, необходимые для регистрации
3.2. Банковские лицензии
3.3. Акционерное общество
3.4. Учреждение кредитной организации как общества
с ограниченной ответственностью
3.5. Уставный капитал кредитной организации
611
5
9
9
16
19
22
23
23
44
73
80
84
85
85
94
99
115
134
Стр.612
3.6. Отказ в государственной регистрации и выдаче
лицензии
Вопросы и задания для самопоконтроля
Глава 4. Прекращение деятельности кредитной
организации. Банкротство
4.1. Реорганизация и ликвидация кредитной организации
4.2. Отзыв лицензии
4.3. Ликвидация кредитной организации по инициативе
Банка России (принудительная ликвидация)
4.4. Прекращение деятельности в порядке ликвидации
кредитной организации на основании решения
ее учредителей
4.5. Несостоятельность (банкротство) кредитных
организаций
Вопросы и задания для самоконтроля
Приложение 4.1
Глава 5. Функции органов управления банка
5.1. Акции банка
5.2. Права акционеров
5.3. Органы управления кредитной организации
5.4. Концепция безопасности коммерческого банка
5.7. Учет и отчетность кредитной организации
Вопросы и задания для самоконтроля
Глава 6. Правовое регулирование кредитных
отношений
6.1. Заем
6.2. Кредит
6.3. Виды банковских кредитов
6.4. Межбанковское кредитование
6.5. Банковская гарантия
6.6. Залог
Вопросы и задания для самоконтроля
Приложения 6.1, 6.2
612
137
140
141
141
148
155
160
164
175
176
177
177
181
185
193
5.5. Контроль за хозяйственно-финансовой деятельностью банка 203
5.6. Распределение прибыли банка
204
206
209
210
210
221
243
269
277
282
290
291
Стр.613
Глава 7. Правовое регулирование кредитных
историй
7.1. Содержание кредитной истории
7.2. Функции бюро кредитных историй
Вопросы и задания для самоконтроля
Глава 8. Правовое регулирование отношений
между кредитными организациями
и их клиентами
8.1. Виды счетов. Открытие счетов
8.2. Принудительное списание банком денежных средств
со счетов клиентов
8.3. Договор банковского счета
8.4. Ответственность банков по договору банковского счета
8.5. Договор банковского вклада (депозита)
8.6. Обезличенный металлический счет
Вопросы и задания для самоконтроля
Глава 9. Правовое регулирование страхования
вкладов физических лиц
в банках РФ
9.1. Порядок страхования вкладов
9.2. Агентство по страхованию вкладов
9.3. Фонд обязательного страхования вкладов
9.4. Сомнительные сделки: привлечение виновных лиц
к ответственности
Вопросы и задания для самоконтроля
Глава 10. Правовое регулирование безналичных
расчетов
10.1. Виды и порядок безналичных расчетов
10.2. Платежное поручение
10.3. Платежные требования
10.4. Чековая форма расчетов
613
300
300
310
316
317
317
335
343
344
348
357
359
360
360
368
374
376
379
380
380
386
390
394
Стр.614
10.5. Расчеты по аккредитиву
10.6. Расчеты по инкассо
10.7. Правовое регулирование вексельного обращения
10.8. Осуществление переводов денежных средств без открытия
банковских счетов физических лиц
Вопросы и задания для самоконтроля
Глава 11. Правовое регулирование
налично-денежного обращения
11.1. Порядок налично-денежного обращения
11.2. Электронные банковские услуги. Электронные
банковские технологии
Вопросы и задания для самоконтроля
403
410
422
445
452
453
453
468
487
Глава 12. Корреспондентские отношения банков
(межбанковские расчеты) 488
12.1. Расчетно-кассовый центр Банка России
12.2. Клиринговые расчеты
Вопросы и задания для самоконтроля
Глава 13. Операции банков с ценными бумагами
13.1. Ценные бумаги: основные понятия
13.2. Виды деятельности банков с ценными бумагами
13.3. Ценные бумаги банков: порядок выпуска и применение
Вопросы и задания для самоконтроля
Глава 14. Валютные отношения
14.1. Правовое регулирование валютных отношений
14.2. Порядок открытия и ведения валютного счета
14.3. Валютный контроль
14.4. Валютный курс
14.5. Правовое регулирование деятельности
обменных пунктов
14.6. Валютные риски
614
488
500
506
507
507
512
515
525
526
526
545
568
577
578
591
Стр.615
14.7. Правовое регулирование денежных знаков
Европейского Союза. Евро
14.8. Ответственность за нарушения валютного
законодательства
Вопросы и задания для самоконтроля
Приложение 14.1
Библиографический список
592
596
602
603
607
615
Стр.616