Рассмотрены вопросы правового регулирования кредитных отношений, безналичных расчетов, налично-денежного обращения, деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами, валютных отношений. <...> Изучение дисциплины «Банковское законодательство» позволит получить представление о: роли банковского законодательства в развитии всей правовой системы России; государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций; договорных способах обеспечения банковских обязательств; правовом регулировании отношений между кредитными организациями и их клиентами; знать: сущность, содержание и особенности институтов и понятий банковского права, а также их правовое регулирование по действующему законодательству; правовое регулирование безналичных расчетов и наличноденежного обращения; виды ответственности за нарушение банковского законодательства; уметь: анализировать нормы банковского законодательства, применять их в практической деятельности, а также составлять проекты основных правовых документов; 3 апеллировать основными понятиями при правовом регулировании по приему платежей физических лиц; грамотно анализировать основные банковские операции и их правовую основу; владеть: терминологией, полученной при изучении дисциплины; знаниями, полученными в процессе изучения банковского законодательства; навыками научной и исследовательской работы в области банковского законодательства. <...> Авторы отказались от задачи проанализировать все вексельное законодательство, сосредоточив внимание на вексельных сделках, стороной в которых выступают кредитные организации. <...> 4 Глава Правовое регулирование деятельности банковской системы Российской Федерации После изучения главы 1студент будет : терминологическую сущность и содержание банковского законодательства специфику предмета <...>
Банковское_законодательство._Учебное_пособие._Гриф_УМЦ_«Профессиональны_йучебник»._Гриф_НИИ_образования_и_науки..pdf
УДК 347.734(075.8)
ББК 67.404.212ÿ73
Á23
Авторы:
Н.Д. Эриашвили, О.В. Сараджева, О.В. Васильева,
А.В. Тихонов, Н.К. Джафаров
Банковское законодательство: учеб. пособие для стуБ23
дентов
вузов, обучающихся по специальностям экономики
и управления, специальности «Юриспруденция» /
[Í.Ä. Эриашвили и äð.]; под ðåä. Í.Ä. Эриашвили. —
Ì.: ÞÍÈÒÈ-ÄÀÍÀ, — 423 ñ.
I. Эриашвили, Нодари Дарчоевич.
2015.
ISBN 978-5-238-02339-7
Агентство CIP РГБ
Раскрыты основные положения банковского законодательства,
вопросы деятельности банковских и иных кредитных организаций.
Рассмотрены вопросы правового регулирования кредитных отношений,
безналичных расчетов, налично-денежного обращения, деятельности по
приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами,
валютных отношений. Представлены виды ответственности за
противоправные деяния в банковской сфере.
Для студентов, аспирантов, преподавателей юридических и экономических
вузов и факультетов, а также для работников банковской
сферы.
ББК 67.404.212ÿ73
ISBN 978-5-238-02339-7
© ИЗДАТЕЛЬСТВО ÞÍÈÒÈ-ÄÀÍÀ, 2013
Принадлежит исключительное право на использование и распространение
издания (ÔÇ ¹ 94-ÔÇ от 21 июля 2005 ã.).
Воспроизведение всей книги или любой ее части любыми средствами или в какой-либо
форме, в том числе в интернет-сети, запрещается без письменного
разрешения издательства.
© Оформление «ÞÍÈÒÈ-ÄÀÍÀ», 2013
Стр.3
Предисловие
Глава 1. Правовое регулирование деятельности банковской
системы Российской Федерации
1.1. Банковское законодательство: понятие и сущность
1.2. Источники банковского законодательства
1.3. Правовое положение Центрального банка РФ
и кредитных организаций
Коммерческие банки
Несостоятельность (банкротство) кредитной организации
Операции с денежными средствами и иным имуществом
Банковская группа и банковский холдинг
Осуществление расчетных операций с кредитными организациями
1.4. Небанковские кредитные организации и их правовое положение
Пенсионный фонд Российской Федерации (России)
Лизинговые организации
Страховые компании
1.5. Банковская тайна и ее охрана
Глава 2. Государственная регистрация кредитных организаций
и выдача лицензий на осуществление банковских
операций
2.1. Документы, необходимые для регистрации
2.2. Акционерное общество
2.3. Учреждение кредитной организации как общества
с ограниченной ответственностью
2.4. Общество с дополнительной ответственностью
2.5. Уставный капитал кредитной организации
2.6. Отказ в государственной регистрации и выдаче лицензии
Глава 3. Прекращение деятельности кредитной организации.
Банкротство
3.1. Реорганизация и ликвидация кредитной организации
3.2. Отзыв лицензии
3.3. Ликвидация кредитной организации по инициативе Банка
России (принудительная ликвидация)
3.4. Прекращение деятельности в порядке ликвидации кредитной
организации на основании решения ее учредителей
3.5. Несостоятельность (банкротство) кредитных организаций
421
3
5
6
13
15
28
31
34
38
41
42
43
45
46
54
61
62
71
84
87
88
89
94
95
97
102
106
110
Стр.422
Глава 4. Правовое регулирование кредитных отношений
4.1. Заем и кредит
4.2. Банковская гарантия
4.3. Залог
4.4. Ипотечный кредит
Глава 5. Договорные способы обеспечения кредитных
обязательств
5.1. Содержание кредитной истории
5.2 Правовое регулирование кредитных историй
5.3. Страхование залогов в пользу банков
Глава 6. Правовое регулирование отношений между
кредитными организациями и их клиентами
6.1. Виды счетов и особенности их открытия
Договор банковского счета
Ответственность банков по договору банковского счета
Договор банковского вклада (депозита)
Безотзывные вклады (депозит)
6.2. Обязанности банка и ответственность за нарушения
налогового законодательства
Правовое регулирование банковских вкладов физических лиц
Ответственность за нарушение налогового законодательства
Глава 7. Правовое регулирование безналичных расчетов
7.1. Виды и порядок безналичных расчетов
7.2. Платежное поручение
7.3. Платежные требования
7.4. Чековая форма расчетов
7.5. Расчеты по аккредитиву
7.6. Расчеты по инкассо
7.7. Правовое регулирование вексельного обращения
7.8. Осуществление переводов денежных средств без открытия
банковских счетов физических лиц
Глава 8. Правовое регулирование налично-денежного
обращения
8.1. Порядок налично-денежного обращения
8.2. Электронные банковские услуги
Электронные банковские технологии
Банковская пластиковая карточка
8.3 Национальная платежная система
Электронные денежные средства
Правила расчетов электронными денежными средствами
Участие кредитных организаций в расчетах физических лиц
с поставщиками
422
116
116
123
124
132
144
144
154
159
170
170
177
178
180
182
184
184
188
192
192
198
202
206
215
221
227
237
246
247
251
251
256
264
265
266
268
Стр.423
Глава 9. Правовое регулирование деятельности по приему
платежей физических лиц, осуществляемой
платежными агентами
9.1. Платежные агенты
9.2. Страховые брокеры и страховые агенты: вопросы соотнесения
правовых статусов и применимости нового законодательства
в области приема платежей к их деятельности
9.3. Порядок осуществления деятельности по приему платежей
физических лиц
9.4. Особенности формирования доходов платежных агентов
9.5. Соблюдение законодательства РФ о противодействии
отмыванию доходов и финансированию терроризма
Глава 10. Корреспондентские отношения банков
(межбанковские расчеты)
10.1. Расчетно-кассовый центр Банка России
10.2. Теоретические аспекты корреспондентских отношений
в банковской системе
10.3. Роль корреспондентских отношений в платежной системе
10.4. Сущность и необходимость корреспондентских отношений
между банками
10.5. Межбанковские корреспондентские системы
Глава 11. Операции банков с ценными бумагами
и их правовое регулирование
11.1. Ценные бумаги: основные понятия
11.2. Виды деятельности банков с ценными бумагами
11.3. Ценные бумаги банков: порядок выпуска и применение
Глава 12. Валютные отношения и их правовое
регулирование
12.1. Правовое регулирование валютных отношений
12.2. Порядок открытия и ведения валютного счета
12.3. Валютный контроль
Глава 13. Ответственность за нарушения банковского
законодательства
13.1. Виды ответственности за противоправные деяния
в банковской сфере
13.2. Понятие и содержание административной ответственности
кредитных организаций за нарушения в сфере банковской
деятельности
13.3. Судебное разбирательство как важнейший элемент
обеспечения законности при привлечении кредитных
организаций к административной ответственности
Библиографический список
277
278
284
288
289
292
296
296
301
304
310
317
323
323
328
331
343
343
356
379
388
389
394
406
420
423
Стр.424