Рассмотрены предмет, методы, принципы и источники банковского права; банковская система РФ и правовой статус Банка России, государственный банковский надзор; правовое положение кредитных организаций, виды и структура проводимых ими операций; кредитный процесс; банковский счет и договор банковского вклада; правовое регулирование банковских расчетов; национальная платежная система; деятельность платежных агентов по приему платежей физических лиц; валютные операции и операции на рынке ценных бумаг; ответственность кредитных организаций за нарушения банковского законодательства. <...> Учебник содержит теоретический и документальный материал, который поможет студентам вузов, изучающим экономические и юридические дисциплины, проанализировать и понять важнейшие темы, посвященные банковскому праву: предмет, метод, принципы и структура банковского права, банковская система Российской Федерации, правовое положение и состав операций кредитных организаций, пруденциальное регулирование банковской деятельности, правовое регулирование банковских расчетов, государственный банковский надзор в Российской Федерации, ответственность кредитных организаций за нарушения в банковской сфере. <...> Глава 3 термин «пруденциальное регулирование» и основные функции пруденциального регулирования банковской деятельности; функции пруденциального регулирования банковской деятельности; обязательные нормативы, установленные ЦБ РФ в целях обеспечения устойчивости кредитных организаций; принципы, на основе которых осуществляется классификация ссуд и формирование резерва; меры воздействия, применяемые к кредитным организациям территориальными учреждениями Банка России в целях приведения банковской деятельности в соответствие с нормами и требованиями. <...> Глава 6 правовые основы и формы ликвидации кредитной организации; единственный признак несостоятельности юридического лица; особенности <...>
Банковское_право._3-е_изд.,_перераб._и_доп._Учебник._Гриф_МО_РФ._Гриф_УМЦ_Профессиональный_учебник._Гриф_НИИ_образования_и_науки._(Серия_Dura_lex,_sed_lex)..pdf
УДК 347.734(075.8)
ББК 67.404.212ÿ73
Á23
Авторы:
Í.Ä. Эриашвили, Ñ.Í. Áî÷àðîâ, Ñ.Ì. Çûðÿíîâ, Î.Â. Сараджева, Å.Î. Áîíäàðü,
О.В. Курбатова, Н.В. Малахова, Е.А. Соломатина, А.В. Ендольцева,
Í.Ê. Äæàôàðîâ, Þ.Ñ. Тихомирова, Ä.Í. Шурухнова, Ë.Ñ. Коваль
Банковское право: учебник для студентов вузов, обучаБ23
ющихся по специальности «Юриспруденция» / [Н.Д. Эриашвили
и äð.]; под ðåä. È.Ø. Килясханова, Ñ.Í. Áî÷àðîâà.
— 3-å èçä., ïåðåðàá. и äîï. — Ì.: ÞÍÈÒÈ-ÄÀÍÀ: Закон
и право,
2015. — 431 ñ. — (Ñåðèÿ «Dura lex, sed lex»).
I. Килясханов, Ильяс Шапиевич, ред.
ISBN 978-5-238-02313-7
Агентство CIP РГБ
Изложены основные теоретические вопросы в сфере банковского
права. Рассмотрены предмет, методы, принципы и источники банковского
права; банковская система РФ и правовой статус Банка России,
государственный банковский надзор; правовое положение кредитных организаций,
виды и структура проводимых ими операций; кредитный
процесс; банковский счет и договор банковского вклада; правовое регулирование
банковских расчетов; национальная платежная система; деятельность
платежных агентов по приему платежей физических лиц; валютные
операции и операции на рынке ценных бумаг; ответственность
кредитных организаций за нарушения банковского законодательства.
Для студентов вузов, обучающихся по специальности «Юриспруденция»,
работников банковской сферы. Может быть полезен студентам, обучающимся
по экономическим специальностям.
ББК 67.404.212ÿ73
ISBN 978-5-238-02313-7
© ИЗДАТЕЛЬСТВО ÞÍÈÒÈ-ÄÀÍÀ, 2005, 2008, 2011, 2012
Принадлежит исключительное право на использование и распространение
издания (ÔÇ ¹ 94-ÔÇ от 21 июля 2005 ã.)
Воспроизведение всей книги или любой ее части любыми средствами или в
какой-либо форме, в том числе в интернет-сети, запрещается без письменного
разрешения издательства.
© Оформление «ÞÍÈÒÈ-ÄÀÍÀ», 2011, 2012
Стр.3
Оглавление
От авторов
1.1. Банковское право Российской Федерации как отрасль
права, наука и учебная дисциплина
1.3. Принципы банковского права
1.4. Источники банковского права
Глава 2. Банковская система Российской Федерации
2.1. Банковская система РФ: понятие и элементы
2.2. Принципы банковской системы
2.3. Правовой статус Центрального банка РФ
2.4. Национальный банковский совет.
Органы управления Банком России
2.5. Деятельность Банка России
Глава 3. Пруденциальное регулирование банковской
деятельности
3.1. Пруденциальное регулирование: понятие и цели
3.2. Обязательные экономические нормативы
3.3. Банковские резервные требования
3.4. Меры воздействия, применяемые к кредитным
организациям за нарушения, выявленные
в их деятельности
Глава 4. Правовое положение кредитных организаций
в Российской Федерации
4.1. Кредитные организации: понятие и правоспособность
4.2. Классификация кредитных организаций
4.3. Порядок создания кредитных организаций
428
3
Глава 1. Банковское право: предмет, метод, принципы,
источники 7
7
1.2. Предмет и метод банковского права. Банковские
правоотношения 15
23
25
37
37
41
43
48
54
67
68
69
76
85
92
92
97
101
Стр.429
Глава 5. Государственный банковский надзор
в Российской Федерации
5.1. Государственный банковский надзор в Российской
Федерации: понятие и содержание
5.2. Комитет банковского надзора
5.3. Инспекционная деятельность Банка России
и уполномоченных органов
5.4. Механизм осуществления проверки деятельности
кредитной организации
5.5. Международное сотрудничество в области банковского
регулирования и надзора
Глава 6. Банкротство кредитных организаций
в Российской Федерации
6.1. Ликвидация кредитной организации: понятие, правовая
основа, формы
6.2. Банкротство кредитной организации: понятие,
признаки, процедура
6.3. Процедура конкурсного управления кредитной
организацией
6.4. Меры по профилактике банкротства кредитных
организаций
Глава 7. Операции кредитных организаций по приему
вкладов, открытию и ведению счетов физических
и юридических лиц
7.1. Договор банковского вклада: понятие, содержание,
порядок заключения
7.2. Система страхования вкладов физических лиц
7.3. Банковский счет: понятие, виды, содержание договора
банковского счета
7.4. Операции кредитной организации по открытию,
ведению и закрытию банковских счетов
7.5. Банковская тайна
Глава 8. Правовое регулирование банковских расчетов
8.1. Расчеты: понятие, принципы и способы
8.3. Наличные формы расчетов
8.4. Хранение, инкассация, ревизия и экспертиза денег
и иных ценностей
429
113
114
118
120
124
131
137
137
139
149
161
175
176
180
190
197
203
209
210
8.2. Система валовых расчетов в режиме реального
времени 212
215
230
Стр.430
8.5. Организация работы с денежной наличностью
при использовании банкоматов, электронных кассиров,
автоматических сейфов и других программнотехнических
комплексов
8.6. Безналичные расчеты юридических и физических лиц
8.7. Расчеты с использованием банковских карт
8.8. Расчеты через подразделения расчетной сети
Банка России
8.9. Национальная платежная система
8.9. Клиринговые расчеты
Глава 9. Деятельность платежных агентов
по приему платежей физических лиц
9.1. Платежные агенты
9.2. Страховые брокеры и страховые агенты: вопросы
соотнесения правовых статусов и применимости нового
законодательства в области приема платежей
к их деятельности
9.3. Порядок осуществления деятельности по приему
платежей физических лиц
9.5. Соблюдение законодательства РФ о противодействии
«отмыванию» доходов и финансированию терроризма
Глава 10. Кредитные операции банков
10.1. Кредитные операции банков. Кредитная политика
241
244
259
267
280
292
300
301
308
311
9.4. Особенности формирования доходов платежных
агентов 313
316
321
321
10.2. Кредитный процесс. Содержание кредитного договора 326
10.3. Критерии оценки кредитного портфеля. Кредитные риски 331
10.4. Межбанковские кредиты
10.5. Способы обеспечения банковских кредитов
Глава 11. Операции кредитных организаций
с ценными бумагами
11.1. Ценные бумаги как предмет банковских операций
и сделок: понятие и виды
11.2. Содержание операций кредитных организаций
с ценными бумагами
11.3. Участие кредитных организаций в профессиональной
деятельности на рынке ценных бумаг
430
333
335
342
342
348
350
Стр.431
11.4. Эмиссионная деятельность кредитных организаций
11.5. Операции с неэмиссионными ценными бумагами
11.6. Инвестиционная деятельность кредитных
353
360
организаций 362
Глава 12. Валютные операции банков
12.1. Валютные правоотношения
12.2. Валютные операции: понятие и виды
12.3. Валютные операции резидентов и нерезидентов
12.4. Счета резидентов в банках, расположенных
за пределами территории Российской Федерации
12.5. Права и обязанности резидентов при осуществлении
валютных операций
12.6. Репатриация резидентами иностранной валюты и валюты
Российской Федерации
12.7. Открытие и ведение счетов в иностранной валюте
12.8. Валютно-обменные операции банков
Глава 13. Нарушения в банковской сфере
13.1. Ответственность кредитной организации
за нарушение банковского законодательства
13.2. Административно-правовая ответственность
кредитных организаций
13.3. Ответственность кредитных организаций
за нарушение налогового и бюджетного
законодательства 412
13.4. Уголовно-правовая ответственность кредитных
организаций 415
13.5. Гражданско-правовая ответственность кредитных
организаций 422
Библиографический список
427
372
372
377
378
382
384
386
388
395
404
404
410
431
Стр.432