. ISBN 978-5-238-01874-4 Агентство CIP РГБ Раскрываются основные положения банковского права, вопросы регулирования деятельности банковских и иных кредитных организаций в свете Федерального закона об обществах с ограниченной ответственностью 2008 г. Рассматриваются такие темы, как кредитные отношения, безналичный расчет, налично-денежное обращение, валютные отношения и их правовое регулирование c учетом Федерального закона «О валютном регулировании и валютном контроле», правовое регулирование кредитных историй, страхование вкладов физических лиц в банках Российской Федерации. <...> Экономические (денежные) отношения, возникающие при банковском кредитовании, позволяют временно свободные денежные средства государства, юридических и физических лиц, которые аккумулируют кредитные организации, предоставлять юридическим и физическим лицам на условиях платности, срочности возвратности, обеспеченности. <...> Раскрыты понятие «кредитная история», ее содержание, субъекты и правоотношения, вытекающие из принятых законов, указаны цели появления законодательства о кредитных историях. <...> Правовое регулирование банковской деятельностью осуществляется Конституцией РФ, федеральными законами «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и др., а также нормативными актами Банка России. <...> Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства странных банков. <...> Правовое регулирование ской деятельности банковосуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России. <...> Все банковские операции и другие сделки осуществляются кредитными организациями в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России — и в иностранной <...>
Банковское_право._8-е_изд.,_перераб._и_доп._Учебник._Гриф_МО_РФ._Гриф_МВД_РФ._Гриф_УМЦ_Профессиональный_учебник._(Серия_Золотой_фонд_российских_учебников)..pdf
УДК 347.734(470+571)(075.8)
ББК 67.404.2(2Ðîñ)ÿ73-1
Ý77
Рец ензе нт ы:
кафедра управления банковской деятельностью
Государственного университета управления
(çàâ. кафедрой ä-ð ýêîí. íàóê, ïðîô. À.Ì. Òàâàñèåâ);
д-р юрид. наук, проф., заслуженный юрист РФ Н.М. Коршунов
Эриашвили, Нодари Дарчоевич.
Ý77
Банковское право: учебник для студентов вузов, обучающихся
по специальностям «Юриспруденция», «Финансы
и êðåäèò» / Í.Ä. Эриашвили. — 8-å èçä., ïåðåðàá.
и äîï. — Ì.: ÞÍÈÒÈ-ÄÀÍÀ, — 519 ñ. — (Ñåðèÿ
«Золотой фонд российских учебников»).
ISBN 978-5-238-01874-4
Агентство CIP РГБ
Раскрываются основные положения банковского права, вопросы
регулирования деятельности банковских и иных кредитных организаций
в свете Федерального закона об обществах с ограниченной
ответственностью 2008 г. Рассматриваются такие темы, как кредитные
отношения, безналичный расчет, налично-денежное обращение,
валютные отношения и их правовое регулирование c учетом
Федерального закона «О валютном регулировании и валютном
контроле», правовое регулирование кредитных историй, страхование
вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.
Для студентов, аспирантов, преподавателей юридических и экономических
вузов и факультетов, а также для работников банковской
сферы.
ББК 67.404.2(2Ðîñ)ÿ73-1
ISBN 978-5-238-01874-4
© ИЗДАТЕЛЬСТВО ÞÍÈÒÈ-ÄÀÍÀ, 1999, 2000, 2002, 2005, 2007, 2008, 2009, 2010
Принадлежит исключительное право на использование и распространение
издания (ÔÇ ¹ 94-ÔÇ от 21 июля 2005 ã.).
Воспроизведение всей книги или любой ее части любыми средствами или в какой-либо
форме, в том числе в Интернет-сети, запрещается без письменного
разрешения издательства.
© Оформление «ÞÍÈÒÈ-ÄÀÍÀ», 2010
Стр.5
Оглавление
Предисловие
Глава 1. Введение в банковское право
1.1. Понятие и сущность банковского права
1.2. Источники банковского права
Глава 2. Правовое регулирование деятельности
банковской системы РФ
2.1. История банковской системы России
2.2. Правовое положение Центрального банка РФ
2.3. Правовое положение кредитных организаций
Коммерческие банки
Осуществление расчетных
операций кредитными организациями
2.4. Небанковские кредитные организации
и их правовое положение
Пенсионный фонд Российской Федерации (России)
Лизинговые организации
Страховые компании
2.5. Банковская тайна и ее охрана
5
8
8
10
13
13
18
31
31
44
55
56
58
83
99
Глава 3. Правовое регулирование Банка развития
и внешнеэкономической деятельности
(Внешэкономбанка) 104
3.1. Порядок создания Внешэкономбанка
104
3.2. Правовое регулирование деятельности
Внешэкономбанка 108
Глава 4. Правовое положение Евразийского
банка развития
112
4.1. Порядок и цели создания Европейского банка развития 112
4.2. Управление Банком
113
Стр.6
Глава 5. Государственная регистрация кредитных
организаций и выдача лицензий
на осуществление банковских операций
5.1. Документы, необходимые для регистрации
5.2. Акционерное общество
5.3. Учреждение и регистрация кредитной организации
как общества с ограниченной ответственностью
117
117
130
142
Участие нотариуса в юридических действиях общества
с ограниченной ответственностью и его участников 145
5.4. Общество с дополнительной ответственностью
5.5. Уставный капитал кредитной организации
5.6. Отказ в государственной регистрации
и выдаче лицензии
Глава 6. Прекращение деятельности кредитной
организации. Банкротство
6.3. Ликвидация кредитной организации по инициативе
Банка России (принудительная ликвидация)
6.4. Прекращение деятельности в порядке ликвидации
кредитной организации на основании решения
ее учредителей
Приложения 6.1—6.9
Приложение 162
163
6.1. Реорганизация и ликвидация кредитной организации 163
6.2. Отзыв лицензии
165
171
175
6.5. Несостоятельность (банкротство) кредитных
организаций 179
183
Глава 7. Органы управления банка и их функции
7.1. Права акционеров
7.2. Акции банка
7.3. Органы управления кредитной организации
Общее собрание учредителей
Совет директоров банка
Правление банка
Главный бухгалтер
7.4. Контроль за хозяйственно-финансовой
деятельностью банка
7.5. Распределение прибыли банка
7.6. Учет и отчетность кредитной организации
192
192
195
199
200
203
204
206
207
209
210
Приложение 214
158
158
160
Стр.7
Глава 8. Правовое регулирование кредитных отношений
8.1. Заем и кредит
8.2. Банковская гарантия
8.3. Залог
8.4. Ипотечный кредит
Приложение
Глава 9. Правовое регулирование кредитных историй
9.1. Содержание кредитной истории
9.2. Функции бюро кредитных историй
Глава 10. Правовое регулирование отношений
между кредитными организациями
и их клиентами
10.1. Виды счетов и особенности их открытия
Договор банковского счета
Ответственность банков по договору
банковского счета
Договор банковского вклада (депозита)
Безотзывные вклады (депозит)
10.2. Обязанности банка и ответственность
за нарушения налогового законодательства
Правовое регулирование банковских вкладов
физических лиц
Приложения 10.1—10.3
215
215
222
224
231
242
244
244
253
258
258
264
265
268
269
271
272
Ответственность за нарушения налогового
законодательства 276
278
Глава 11. Правовое регулирование страхования
вкладов физических лиц в банках РФ
11.1. Порядок страхования вкладов
11.2. Агентство по страхованию вкладов
11.3. Фонд обязательного страхования вкладов
11.4. Сомнительные сделки: привлечение виновных лиц
к ответственности
282
282
288
295
297
Стр.8
Глава 12. Правовое регулирование безналичных расчетов 300
12.1. Виды и порядок безналичных расчетов
12.2. Платежное поручение
12.3. Платежные требования
12.4. Чековая форма расчетов
12.5. Расчеты по аккредитиву
12.6. Расчеты по инкассо
12.7. Правовое регулирование вексельного обращения
12.8. Осуществление переводов денежных средств
без открытия банковских счетов физических лиц
Приложения 12.1.—12.9
Глава 13. Правовое регулирование
налично-денежного обращения
13.1. Порядок налично-денежного обращения
13.2. Электронные банковские услуги
Электронные банковские технологии
Банковская пластиковая карточка
Приложения 13.1—13.2
300
306
309
313
322
329
335
344
351
361
361
365
365
370
378
Глава 14. Корреспондентские отношения банков
(межбанковские расчеты) 381
14.1. Расчетно-кассовый центр Банка России
14.2. Клиринговые расчеты
Глава 15. Операции банков с ценными бумагами
и их правовое регулирование
15.1. Ценные бумаги: основные понятия
15.2. Виды деятельности банков с ценными бумагами
15.3. Ценные бумаги банков: порядок выпуска
и применение
Глава 16. Валютные отношения и их правовое
регулирование
16.1. Правовое регулирование валютных отношений
16.2. Порядок открытия и ведения валютного счета
381
393
399
399
404
406
417
417
429
Стр.9
16.3. Валютный контроль
16.4. Валютный курс
16.5. Правовое регулирование деятельности
обменных пунктов
16.6. Валютные риски
16.7. Правовое регулирование денежных знаков
Европейского Союза. Евро
16.8. Ответственность за нарушения валютного
Приложения 16.1—16.2
законодательства 478
481
Глава 17. Проблемы борьбы с фальшивомонетничеством.
Фальшивые денежные знаки
Приложения 17.1—17.11
Глава 18. Виды ответственности за нарушение
банковского законодательства
Библиографический список
485
491
508
514
452
459
460
473
474
Стр.10