Д.А. Пашенцев
БАНКОВСКОЕ ПРАВО
Учебное пособие
Москва — 2010
УДК 342.4(470)
ББК 67.400
П 22
Рецензенты:
Тосунян Г.А. – доктор юридических наук, профессор, президент Ассоциации российских банков
Экмалян А.М. – доктор философских наук, профессор, ведущий научный
сотрудник Центра банковского и финансового права Института государства и
права РАН
ISBN� �����������������
978-5-91677-045-2
П 22
Пашенцев Д.А. <...> Банковское право в современной России развивается и совершенствуется
очень динамично. <...> Читатели получат представление о таких важных аспектах банковского права, как банковские операции,
банковская тайна, банковская система, страхование банковских вкладов. <...> Банковская система России в целом функционирует довольно
успешно, однако в период финансовых кризисов сразу же проявляется
ее слабость. <...> Во-первых,
отечественная банковская система молода по сравнению с аналогичными
системами ведущих зарубежных государств, у нее значительно меньше
капитализация, то есть «запас прочности». <...> В-четвертых, банковское законодательство России, начавшее формироваться относительно недавно, страдает многочисленными пробелами и
недостатками. <...> Эволюция банковской системы в Российской империи
Современное банковское законодательство имеет долгую
историю. <...> Начало формирования отечественной банковской системы
и, следовательно, банковского законодательства относится к
периоду становления и развития капитализма в Российской
империи, когда путем проб и ошибок создавались кредитные
учреждения и определялись правовые основы их деятельности. <...> В то же время чаще, чем понятие банка,
законодательство в соответствующих случаях употребляло
термин «кредитные учреждения». <...> При этом под кредитными
учреждениями понимались не только небанковские кредитные
учреждения, но и все учреждения такого рода, включая банки. <...> Устав кредитный 1857 г. делил все кредитные учреждения
на две большие группы: 1) государственные общие и местные и <...> Ввиду данной <...>
Банковское_право_Учебное_пособие.pdf
Серия «Высшее юридическое образование»
Д.А. ПАшенцев
БАнКОвСКОе ПРАвО
Учебное пособие
Москва — 2010
1
Стр.1
УДК 342.4(470)
ББК 67.400
П 22
Рецензенты:
Тосунян Г.А. – доктор юридических наук, профессор, президент Ассоциации
российских банков
Экмалян А.М. – доктор философских наук, профессор, ведущий научный
сотрудник Центра банковского и финансового права Института государства и
права РАН
ISBN��7�����1677�04��2
П 22
Пашенцев Д.А. Банковское право: Учебное пособие. – М.: ЮРКОМПАНИ,
2010 (Серия «Высшее юридическое образование»). �3�3 с.
Банковское право в современной России развивается и совершенствуется
очень динамично. Любые изменения в банковском законодательстве легче
воспринять, если опираться на глубокие фундаментальные знания и понимание
общих принципов и закономерностей банковского права, историю его развития,
опыт зарубежных государств, накопленный в данной сфере.
Данная точка зрения определила структуру предлагаемого учебного пособия,
в котором наряду с рассмотрением основных институтов современного
банковского права России исследуется история отечественного банковского
законодательства, а также банковское право США. Читатели получат представление
о таких важных аспектах банковского права, как банковские операции,
банковская тайна, банковская система, страхование банковских вкладов. Издание
адресовано студентам, аспирантам, преподавателям.
Материал подготовлен с использованием
СПС «Гарант» (www.garant.ru)
УДК 342.4(470)
ББК 67.400
ISBN� �7�����1677�04��2
2
�� ООО «ЮРКОМПАНИ», 2010
�� Пашенцев Д.А., 2010
Стр.2
Оглавление
Оглавление:
введение .....................................................................................6
Часть 1. История банковского права
Глава 1. Банковское законодательство Российской империи
...........................................................................................7
§ 1. Эволюция банковской системы в Российской империи 7
§ 2. Правовое положение Государственного банка ..............32
§ 3. Банковские операции .........................................................�0
Глава 2. Становление банковского законодательства: от
СССР к Российской Федерации РФ .................................64
§ 1. Банковская система СССР .................................................64
§ 2. Создание и развитие банковской системы РФ ..............6�
§ 3. Правовое регулирование создания и развития акционерных
коммерческих банков ..............................................................�4
Часть 2. Современное банковское право России
Глава 1. Теоретические аспекты банковского права ..��
§ 1. Основные понятия банковского права ............................��
§ 2. Понятие и сущность банковской системы ...................107
§ 3. Государственное регулирование банковской деятельности 11�
Глава 2. Правовой статус центрального банка Российской
Федерации .........................................................................................12�
§ 1. Центральный банк в банковской системе РФ ..............12�
§ 2. Структура и органы управления Банка России ..........12�
§ 3. Функции Банка России ....................................................136
§ 4. Роль Центрального банка в проведении кредитно�денежной
политики...................................................................................140
§ �. Банк России как орган банковского регулирования и
надзора ............................................................................................. 14�
§ 6. Регистрация и лицензирование Банком России кредитных
организаций ............................................................................ 1�3
Глава 3. Правовые основы создания кредитных организаций
....................................................................................... 160
3
Стр.3
Оглавление
§ 1. Требования к созданию кредитной организации .......160
§ 2. Создание кредитных организаций в форме акционерных
обществ ............................................................................................ 173
§ 3. Порядок и сроки государственной регистрации кредитных
организаций ............................................................................ 177
§ 4. Регистрация небанковских кредитных организаций ..1�1
§ �. Международно�правовые аспекты создания кредитных
организаций .....................................................................................1�4
Глава 4. Банковские операции ........................................ 1�7
§ 1. Понятие банковских операций .......................................1�7
§ 2. Лицензирование банковских операций ........................1�3
§ 3. Операции, связанные с институтами банковского вклада
и банковского счета ........................................................................199
§ 4. Операции с ценными бумагами и валютные операции
банков ...............................................................................................204
§ �. Операции с драгоценными металлами и камнями .... 212
Глава 5. Банковское кредитование ................................223
§ 1. Понятие и источники правового регулирования банковского
кредитования банковского кредитования.......................223
§ 2. Кредитный договор и порядок предоставления кредита ..227
§ 3. Обеспечение банковского кредитования ......................232
Глава 6. Правовое регулирование расчетных отношений
........................................................................................... 243
§ 1. Понятие и сущность расчетных правоотношений .....243
§ 2. Расчеты по инкассо и платежным поручениям ..........24�
§ 3. Аккредитивная форма расчетов и расчеты чеками ....2�6
Глава 7. Правовое регулирование банковской тайны ..26�
§ 1. Понятие и сущность банковской тайны .......................26�
§ 2. Перечень информации, составляющей банковскую тайну ..270
§ 3. Субъекты, имеющие право требовать предоставления
информации, составляющей банковскую тайну ......................274
§ 4. Банковская тайна и закон о противодействии отмыванию
доходов .............................................................................................2�1
4
Стр.4
Оглавление
§ �. Ответственность за разглашение информации, составляющей
банковскую тайну ...............................................................2�2
Глава 8. Страхование банковских вкладов .................2��
§ 1. Основы системы страхования вкладов .........................2��
§ 2. Правовой статус Агентства по страхованию вкладов ...307
§ 3. Фонд обязательного страхования вкладов ....................317
§ 4. Проблемы становления системы страхования вкладов ..322
Часть 3. Банковское право СшА
Глава 1. Банковское право в правовой системе СшА ... 327
§ 1. Правовая система США: особенности и основные черты ..32�
§ 2. История развития банковского законодательства США ..336
§ 3. Государственное регулирование банковской системы ..33�
Глава 2. Правовые основы организации банковской
деятельности в СшА ..........................................................34�
§ 1. Национальные банки ........................................................34�
§ 2. Банковские холдинговые компании, сберегательные
банки и филиалы ............................................................................3�4
§ 3. Правовое регулирование банковских операций .........360
§ 4. Банкротство банков ..........................................................36�
§ �. Международная банковская деятельность...................370
Литература ............................................................................ 37�
�
Стр.5
Введение
введение
В современных условиях изучение банковского права весьма актуально.
Банковская система России в целом функционирует довольно
успешно, однако в период финансовых кризисов сразу же проявляется
ее слабость. Это определяется несколькими факторами. Во�первых,
отечественная банковская система молода по сравнению с аналогичными
системами ведущих зарубежных государств, у нее значительно меньше
капитализация, то есть «запас прочности». Во�вторых, система развита
еще недостаточно. Большинство кредитных организаций сосредоточены
в столице, в провинции же банковский кредит представлен намного слабее.
В�третьих, банки недостаточно активно занимаются кредитованием
производства, им выгоднее зарабатывать на спекулятивных операциях.
В�четвертых, банковское законодательство России, начавшее формироваться
относительно недавно, страдает многочисленными пробелами и
недостатками.
Разрешение указанных проблем представляет сбой важнейшую
задачу для государства, так как без полноценного банковского кредита
экономика не может успешно развиваться. От эффективности банковской
системы зависит развитие производства и торговли, реализация национальных
проектов. Все это определяет необходимость государственного
регулирования банковской деятельности, которое в правовом государстве
осуществляется только с помощью правовых норм. Банковское право, состоящее
из большого числа норм и источников, не является застывшим и
неизменным, оно постоянно меняется. Принимаются новые подзаконные
акты, в законы вносятся изменения. Научиться понимать логику этих
изменений, оценивать их соответствие основным принципам правового
регулирования банковской деятельности и мировому опыту – важная
задача для современного юриста. Это и определяет структуру предлагаемого
учебного пособия, в котором наряду с рассмотрением основных
институтов современного банковского права России исследуется история
отечественного банковского законодательства и банковское право США.
6
Стр.6
Пашенцев Дмитрий Алексеевич
Банковское право: Учебное пособие
Главный редактор Л.Ю. Грудцына
Литературный редактор Е.Н. Васильева
Компьютерная верстка А.С. Носуленко
Дизайн обложки А.А. Черкасов
ООО «Издательство «ЮРКОМПАНИ»
www.law�books.ru E�mail:mail�law�books.ru
Тел.: ���03�672������. Факс: (4��) 672����22.
Подписано в печать с готовых монтажей 26.07.2010 г.
Формат 60х�0/16. Объем п.л. 23,�3. Печать офсетная.
Бумага офсетная. Тираж 1�00 экз. Заказ № 3.
Отпечатано в
ООО “Издательско � полиграфический комплекс «Знак»
E�mail: trust.lib�rambler.ru.
Стр.383